De mensen die 10 jaar terug in aandelen zaten denk ik ookromo schreef:dvh schreef:Zo kun je stiekum heel wat sparen.
Genoeg zou je zeggen, de rest gebruik je als investering voor bijv. een extra huis in Spanje.. Dat is immers leuker om te beleggen dan een zak vol aandelen.
De mensen die 10 jaar geleden met bovenstaand idee een huis in Spanje kochten zullen er intussen een iets andere mening op nahouden…………..
Bij mij ook zoiets bij mijn laatste hypotheek aktie.Bert ///M3 schreef:Ik weet nog een mooi verhaal van een bank, speelde deze week. Een vriendin van mij wil een huis gaan kopen met haar vriend, heeft haar hele leven al gewerkt en alles gespaard, praat je over meer dan een ton. Ze gaat naar de bank en die adviseren doodleuk om toch maar voor de volle 100% een hypotheek te nemen want dan heb je hypotheek aftrek. Dat is leuk maar in haar geval 33%. Je zou dan in dat geval voor de volle mep lenen en rente betalen om er 33% van terug te krijgen. Ze kunnen het leuk vertellen bij de bank maar op die manier kost het altijd geld
volgens mij is dat idd het standaard advies... ik kreeg het ook alsmiley schreef:Bij mij ook zoiets bij mijn laatste hypotheek aktie.Bert ///M3 schreef:Ik weet nog een mooi verhaal van een bank, speelde deze week. Een vriendin van mij wil een huis gaan kopen met haar vriend, heeft haar hele leven al gewerkt en alles gespaard, praat je over meer dan een ton. Ze gaat naar de bank en die adviseren doodleuk om toch maar voor de volle 100% een hypotheek te nemen want dan heb je hypotheek aftrek. Dat is leuk maar in haar geval 33%. Je zou dan in dat geval voor de volle mep lenen en rente betalen om er 33% van terug te krijgen. Ze kunnen het leuk vertellen bij de bank maar op die manier kost het altijd geld
Ik was knettergek om eigen geld in bakstenen te steken, om de hypotheek laag te houden.
Max lenen en de rest in deposito, was het advies van de financieel adviseur.
Dat is nou precies wat ik bedoelElise schreef:Financieel adviseurs zijn te vergelijken met bijvoorbeeld advocaten of accountants...... je denkt dat ze er zijn om je bij te staan en van dienst te zijn....met uiteindelijk gaat het om 1 ding.....hun eigen zakken vullen....
Was dat 5 jaar geleden, voor de crisis, anders dan? Ook toen draaide het in die takken alleen om de eigen centen en niet die van jou, waardoor je ze automatisch wantrouwt en alles dubbel zo niet driedubbel checkt. Waarom zou je uberhaupt blind op een financieel adviseur varen als je bijvoorbeeld ruim 300.000 euro in bakstenen steekt? Er zijn genoeg mensen die het inderdaad doen, maar de hand in eigen boezem steken doen ze ook niet.... Ik vind een huis nou niet het schoolvoorbeeld van een emotionele aankoop....verre van zelfs.Maus335i schreef:We zijn allemaal eigenwijs bij emotionele aankopen als huizen en auto's, maar geef dan niet achteraf anderen de schuld.
+1Tom schreef:Een gezonde reserve op de bank is logisch. Sparen met een doel ook. Maar sparen om te sparen vind ik niks. Leef vandaag en wie weet ben je volgende week betrokken bij een ongeluk waarbij je de rest van je leven niks meer kunt.
Zelf de voorwaarden doornemen en als je daar niet "slim genoeg voor bent", vraag je iemand in je omgeving die wel kritisch naar voorwaarden kijkt en de tijd neemt ze te lezen.Bert ///M3 schreef:Of achteraf praten makkelijk is, weet ik niet. Neem inderdaad die woekerpolis affaire, half nederland is er in getuind. Ik heb ook zo'n adviseur aan tafel gehad maar ik had meteen al door hoe het zat, kwestie van lezen wat er nou precies in de voorwaarden staat en kijken hoe zo'n product nou werkelijk in elkaar steekt. Maar de meeste mensen worden verblind door de getallen en hoop op rijkdom.
Jullie sparen te veel, koop eens een leuke auto!
Ons spaargeld stijgt naar 429 miljard euro, maar slim is het niet: ’We zijn dief van eigen portemonnee’
Dat blijkt uit cijfers van De Nederlandsche Bank (DNB). Een dergelijke stijging deed zich voor het laatst voor tijdens de kredietcrisis, toen veel mensen beleggingen omzetten in spaargeld. De totale berg aan banktegoeden is overigens nog groter dan die 429 miljard euro: inclusief spaardeposito’s en betaaltegoed bezitten Nederlandse huishoudens ruim 626 miljard euro. Dat is nog exclusief tegoed bij buitenlandse banken.
Maar terwijl consumenten steeds meer sparen, daalt het vermogen op betaalrekeningen: Nederlandse huishoudens hadden in juni ruim 111 miljard euro op hun betaalrekeningen staan, ten opzichte van ruim 116 miljard euro vorig jaar. Drie jaar geleden bereikte het betaaltegoed nog een recordhoogte van bijna 133,5 miljard euro.
Die laatste ontwikkeling laat volgens Harald Benink, hoogleraar Banking and Finance bij Tilburg University, zien dat consumenten wat ’rentebewuster’ zijn geworden. „Met alle loonstijgingen zou je verwachten dat het saldo op de betaalrekeningen toeneemt, maar dat is niet gebeurd. De rente op betaalrekeningen is nihil, dus mensen zetten dat geld vermoedelijk sneller op een spaarrekening.”
Crypto breekt definitief door bij miljardenfondsen: experts zien ’ongekende verschuiving’
Lang te risicovol voor de grote financiële fondsen, maar crypto worden steeds meer geaccepteerd.
Hij wijst er ook op dat het voor ouderen – die doorgaans de meeste spaar- en banktegoeden bezitten – mogelijk onverstandig is om zo veel geld op een betaalrekening te hebben staan. „Door internetbankieren zijn minder digitaal vaardige ouderen kwetsbaarder voor fraude. Het kan dan verstandig zijn om een deel aan te houden op bijvoorbeeld een spaardeposito, waar jijzelf en fraudeurs er niet bij kunnen.”
Het geld staat dan vast voor een langere tijd, in ruil voor een hogere rente. Het totale vermogen op Nederlandse deposito’s – zo’n 88 miljard euro – is overigens al een jaartje stabiel, na een forse toename vanaf 2023.
Inflatie
Benink stipt ook aan dat Nederlandse consumenten vaak veel meer geld dan nodig op hun spaarrekening stallen. „Een buffer aanhouden is goed, maar als de inflatie 3 procent is en de rente op jouw spaarrekening 1,25 procent, dan ben je een dief van de eigen portemonnee. Een netjes gespreide aandelenportefeuille is op de lange termijn veel effectiever.”
Maar Nederlanders – en veel Europeanen – zijn volgens hem van nature risicomijdend, zegt de hoogleraar. Daarmee schieten ze zichzelf dubbel in de voet, betoogt hij. „Uiteindelijk zet die risicomijdende houding ook een rem op de economie, omdat bedrijven moeite hebben om kapitaal te vinden. Startups die hier willen doorgroeien, moeten vaak naar de Verenigde Staten om kapitaal op te halen. Dat is buitengewoon zorgelijk.”
Dit bedrag moet starter iedere maand sparen om de huizenprijzen bij te houden
Een gemiddelde starterswoning ging in het eerste kwartaal van dit jaar voor 385.000 euro van de hand.
Vanuit de Europese Commissie (EC) klinkt ook de wens om huishoudens aan het beleggen te krijgen: het is de EC een doorn in het oog dat consumenten geld mislopen door te blijven sparen, terwijl bedrijven maar moeilijk toegang tot kapitaal vinden. Met nieuw beleid hoopt de EC beide partijen bij elkaar te brengen en twee vliegen in één klap te slaan: financiële winst voor de consument en meer groei voor Europa.
Beleggen
Volgens Benink wordt dat echter nog een lastig karwei: „In de Verenigde Staten is er één toezichthouder, de Securities and Exchange Commission, die toezicht houdt op de effectenmarkten. In Europa heeft ieder land zijn eigen toezichthouder, en die zouden dan macht moeten inleveren.”
Daarbij is de EU óók afhankelijk van de consument zelf: die moet uiteindelijk bereid gevonden worden om meer risico te nemen. In Nederland, waar het spaarsaldo rustig doorgroeit, lijkt daarvan voorlopig nog weinig sprake.
Knot schreef: 30 mar 2011, 16:04 Dus elke keer als je over de 20k spaargeld zit en het is bijna december haal je gewoon een extra voertuig erbij
Voer voor de zilvervisjes!
Misschien eens overstappen van tientjes naar vijfhonderdjesKnot schreef: 06 aug 2025, 14:16 Gewoon blijven aanvullen, bij mij komt er niemand in zo hoog ligt die mat, voordeur gaat niet meer open.
Gebruikers op dit forum: Ahrefs [Bot], Bing [Bot] en 10 gasten