Appartement gekocht!

Mathieu · Bericht door **Mathieu** » 25 mar 2007, 10:47

Jordy, je woont nu in de buurt 8)
Proficiat met je huis. En als de M3 er komt, je hebt nu een fantastisch industrieterrein in je achtertuin voor wat sideways momenten.

Arthur · Bericht door **Arthur** » 25 mar 2007, 11:03

Ziet er goed uit hoor.
Veel woonplezier straks!

RVV · Bericht door **RVV** » 25 mar 2007, 11:32

Jordy mooi huis! wouter verkoop de BV aan een familie lid bv je vader. blijf gewoon in loondienst als directeur. sluit als loonslaaf een hypo af. gewoon netjes volgens de regels van de bank. met werkgeversverklaring en een zooi loonstrookjes. je hebt ze dan voor het uitkiezen. koop een half jaar later weer je BV terug.

Arthur · Bericht door **Arthur** » 25 mar 2007, 14:20

Wat klinkt dat toch vleiend... loonslaaf.

Shakes · Bericht door **Shakes** » 25 mar 2007, 14:29

Nice man!

Wanneer mogen we?

N.

Jordy van Kouwen · Bericht door **Jordy van Kouwen** » 25 mar 2007, 14:40

Weer bedankt!

Heb al bouwvergunning aangevraagd voor wat kleine aanpassingen. Maar dat is ook weer een apart lastig hoofdstuk. Maar dat geldt voor iedereen.

Rico, dat lijkt me wat omslachtig. Ten eerste moet de kopende partij de nominale aandelenwaarde overnemen. In het meest gunstige normale geval is dit 18.000 euro (startkapitaal). Meeste familieleden zullen hard wegrennen (is eng). Tevens wordt dat vrolijk bij Box 2 van de koper opgeteld. Ten tweede verkoop je je eigen bedrijf, met alle administratieve rompslomp van dien.

Maar ten derde.....het is helemaal niet nodig. Als je grootaandeelhouder (50% of meer aandelen) bent van je eigen onderneming, kan je jezelf een management fee uitkeren. Dit is hetzelfde als "loon" uit het bedrijf (weliswaar zonder de loondienstadministratie).

Tevens denk ik niet dat de bank het blind aanneemt. Zij zullen ook naar je verleden kijken, of toch de cijfers van die BV willen zien. Het gaat om financiële zekerheid. Iemand die net vers een half jaar in loondienst is, krijgt volgens mij ook geen hypotheek. Maar wellicht zit ik er naast.

Ik heb mijn BV er overigens buiten gehouden, omdat ik daar pas sinds augustus 2006 DGA van ben (voorheen via mijn andere bedrijf zaken mee gedaan). Ik heb de hypotheek als zelfstandige aangevraagd. Maakt het wat lastiger (minder kapitaal), maar hoe minder ogenschijnlijk financieel risico, hoe sneller ze happen.

Ik moet overigens nog wel melden dat ik 6 weken met de Bank of Scotland bezig ben geweest om het rond te krijgen. Je moet dus wel een lange adem hebben. Allianz was twee weken.

Jeroen · Bericht door **Jeroen** » 25 mar 2007, 15:58

Jordy, gefeliciteerd! Goed gedaan man.. 8)

Tomaz · Bericht door **Tomaz** » 25 mar 2007, 16:05

Mooi huis! Ziet er strak uit allemaal. Ik moet zeggen dat hier hier ook begint te kriebelen.

*surft weer ff naar funda*

Peter Tunissen · Bericht door **Peter Tunissen** » 25 mar 2007, 16:13

Goed bezig Jordy!
Huis ziet er goed uit en ligt ook in een leuke regio om te wonen.

Mathieu · Bericht door **Mathieu** » 25 mar 2007, 16:34

Peter,

Het wil niet zeggen dat als je weleens in Tilburg komt dat je dan ook weet dat het leuk wonen is in die regio

Laat ze lekker blijven wonen waar ze nu wonen

René130i · Bericht door **René130i** » 25 mar 2007, 17:20

Prachtig huis Jordy!

Joost H. · Bericht door **Joost H.** » 25 mar 2007, 20:15

Erg mooi 8)

Thomas · Bericht door **Thomas** » 25 mar 2007, 23:50

Gefeliciteerd Jordy!

RVV · Bericht door **RVV** » 25 mar 2007, 23:59

Jordy zo omslachtig is het echt niet hoor. Daarbij komt dat je dit allemaal met gesloten beurs kunt doen, gaat erom wat er op papier is geregeld, Kijk je moet niet bij een loonslaaf met dit soort constructie's aankomen, die lopen inderdaad hard weg

En bankn slikken alles van loonsdienst medewerkers, lijken wel blinde kippen, allemaal.

Even buiten bovenstaand verhaal om.

Stel je werk 5 jaar ofzo in londienst voor een werkgever, en je besluit volgende week zelfstandig te worden maar deze week sluit je nog een hypotheekje af. Geen hond bij een bank die zich daar druk over maakt achteraf.

Maar in ieder geval een tip, besluit je ooit voor jezelf te beginnen, koop dan eerst een huis en dan pas voor jezelf, scheelt een hoop sores.

Knot · Bericht door **Knot** » 26 mar 2007, 00:02

Gefeliciteerd Jordy, ziet er prachtig uit!

duifjes.com · Bericht door **duifjes.com** » 26 mar 2007, 00:28

knappe plaggehut!

Rebel · Bericht door **Rebel** » 26 mar 2007, 00:56

Jordy vanwaar aflossingsvrij genomen?

Jordy van Kouwen · Bericht door **Jordy van Kouwen** » 26 mar 2007, 01:33

Omdat ik nu de vrijheid heb om per jaar zelf de aflossing (van 0% tot 10% van de hypotheek) te bepalen. Ik heb ook lage maandlasten en maximale aftrek van hypotheekrente. Dat is voor mij aantrekkelijk als buffer de komende tijd.

Over twee jaar verwacht ik wel richting de 10% per jaar te kunnen gaan aflossen. Ik wil dus niet het huis zelf als aflossing gebruiken aan het einde van de rit.

Ik moet alleen nog even uitrekenen of het voordeliger is om:
- direct op de hypotheeksom af te lossen, met als gevolg lager bedrag aan hypotheekrente, maar ook lagere belastingaftrek.
.....of......
- het aflossingsbedrag via een spaarrekening bij elkaar te sparen, met als gevolg gelijk bedrag aan hypotheekrente, maar wel de hoogste aftrek. Het is even de vraag of het rendement van een spaarrekening + belastingaftrekvoordeel hoger is dan de rente van de hypotheek.

Niels · Bericht door **Niels** » 26 mar 2007, 02:28

Jordy van Kouwen schreef:Omdat ik nu de vrijheid heb om per jaar zelf de aflossing (van 0% tot 10% van de hypotheek) te bepalen. Ik heb ook lage maandlasten en maximale aftrek van hypotheekrente. Dat is voor mij aantrekkelijk als buffer de komende tijd.

Als je wel had afgelost had je het bedrag gespaard tegen de hypotheek rente

Tenzij je ermee gaat beleggen spaar je altijd minder hard dus dan dat je met aflossen doet 8) (met beleggen is het altijd maar afwachten natuurlijk) Verder hebben veel banken een maximum van 20K om jaarlijks in te lossen en dat is minder dan de 10% waar jij het over hebt en als je dat doet slinkt het hypotheek bedrag en dus ook het fiscale voordeel. Niet om de boel af te zeiken hoor maar vandaar Rebel zijn vraag denk ik.

Jordy van Kouwen · Bericht door **Jordy van Kouwen** » 26 mar 2007, 03:49

Ben nog bezig met een opdracht, dus even een late night reactie...

Conform mijn hypotheekakte mag ik 10% van de hoofdsom per jaar boetevrij aflossen. Maar dat terzijde.

Ik ga er hier op dit forum niet te veel op in, maar heb het allemaal berekend en laten voorrekenen en heb nu de meest voordelige situatie. Ik heb met twee verschillende hypotheekadviseurs samengewerkt (waren ze blij mee...) en dan worden de verschillen pas echt duidelijk.

Vooral als je veel uit eigen middelen financiert voor een lager hypotheekbedrag, zie je dit heel goed. Ik ging van 7,5% naar 17% eigen financiering (inbreng) en zat opeens met gemiddeld 40% lagere maandlasten (even los van de gekozen hypotheekvorm). Het is dus altijd goed om het geld direct in de bakstenen te stoppen.

Dit alles natuurlijk ook wat binnen mijn mogelijkheden ligt en wat mogelijk is als zelfstandig ondernemer. Ik kan niet zomaar elke hypotheekvorm kiezen, zonder torenhoge premies. De levensverzekering is een zekerheid voor de bank, en is vaak verplicht voor het afsluiten van een hypotheek. Daar wordt dus goed aan verdiend als ik zie hoe graag en hoog ze die aansmeren.

Ik heb nu een lage hypotheekrente, dus het rendement van een spaarhypotheek met een verplichte levensverzekering (hoge premie) is ook niet zo aantrekkelijk. Het voordeel van alle aflossingsvormen en extra belastingregelingen is natuurlijk ook maar marginaal, omdat Jan Modaal het geld simpelweg niet snel op de plank hebt liggen. Het blijft een lening en er wordt primair aan verdiend door de verzekeraars en banken.

Elk voordeel hep z'n nadeel...Kritiek is overigens prima hoor, probeer alleen aan te geven dat er niet een perfecte hypotheekvorm bestaat.

Martijn Stimpy · Bericht door **Martijn Stimpy** » 26 mar 2007, 09:18

Wel handig.. nou kun je die stoeptegels gewoon uit je achtertuin halen en opsturen!

Knap huisje, nou moet ik alleen helemaal naar fucking brabant karren om gratis met je mee te kunnen rijden overal naartoe

Arthur · Bericht door **Arthur** » 26 mar 2007, 13:24

Bedenk wel dat als je gaat aflossen dat je overwaarde hoger wordt.
Dit kan wel eens nadelig uitpakken als je gaat verkopen en een andere woning terug koopt.
Je moet de overwaarde (of gedeelte) weer in die woning steken.
Ik heb, persoonlijk, liever de centen op de bank dan in die hoop met stenen.
Dan kun je er niets mee.
Maar dat is ieder voor zich...

Dennis Cavallino · Bericht door **Dennis Cavallino** » 26 mar 2007, 13:37

In de bank kun je niet lekker wonen

Arthur · Bericht door **Arthur** » 26 mar 2007, 13:49

Dan koop je een (lekkere) bank, dat kan dan tenminste

Dick · Bericht door **Dick** » 26 mar 2007, 20:15

Rico v Velzen schreef:Jordy mooi huis! wouter verkoop de BV aan een familie lid bv je vader. blijf gewoon in loondienst als directeur. sluit als loonslaaf een hypo af. gewoon netjes volgens de regels van de bank. met werkgeversverklaring en een zooi loonstrookjes. je hebt ze dan voor het uitkiezen. koop een half jaar later weer je BV terug.

Dit is niet zo'n best advies dan behalve als je de belastingdienst wil spekken. Bij verkoop van aandelen is de winst belast in box 2, kan dus een duur grapje zijn.

Appartement gekocht!

Wie is er online