Nu een huis kopen

[Arthur]

Volgens mij is dit weer een stukje bangmakerij. Via de banken mss, geen idee. En dat met een pensioen rekenen vanaf 57 zal best. M’n schoonouders konden een paar jaar terug nog gewoon makkelijk een hypotheek krijgen op hun pensioen, en die is helemaal niet heel hoog ofzo. En daarbij dekte het appartement sowieso de hypotheek, dan is er al geen probleem. De enigen met een probleem, later, zijn idd die mensen die Martijn beschrijft, met een 100% aflosvrije hypotheek die de woning niet dekt.

[Arthur]

Ik kijk het niet elke week, maar de laatste aflevering toevallig wel, van Kijken Zonder Kopen (of zoiets)
Iedere keer weer verwonderd over de wensenlijst van de kopers, de kopers blijkbaar geen factor kosten-koper kennen, het gemak waar Bob dan de 'resterende' €52k uitgeeft, maar toch nog even €10-15k lospeutert om wat puntjes op de i te zetten. Waar halen ze het toch elke keer vandaan ?

Krijg je wel bronzen kranen voor

https://www.linda.nl/media/fragment-gem ... -fragment/

Maar dat is toch heel wat anders, JP? Dit zijn dertigers die iets willen en als ze daar het geld voor bij elkaar krijgen, prima toch? Tegenwoordig moet je sowieso aflossen dus dat komt vast wel goed, ze moeten nog ff. En als hun wensen ingewilligd (kunnen) worden, ook prima toch? Inclusief de brozen kranen

[Bram]

Ach, zeiken om het zeiken is ook een manier van leven hè...

[Robin]

Ach, zeiken om het zeiken is ook een manier van leven hè...

[Elise]

Volgende Hypothek/huizenmarkt fiasco: https://radar.avrotros.nl/artikel/aflos ... niet-62525

Geloof niet dat dit een 2008 effect kan hebben, hoeveel mensen hebben nog een 100% aflossingsvrij hypotheek die een LTV van (tegen) de 100% heeft denk zo goed als niemand

Het zal zeker geen 2008 effect hebben en het zal ook heel geleidelijk verlopen, want voor iedereen is de afloopdatum van de rentevast periode anders.
Wat natuurlijk voor veel mensen wel een probleem gaat worden, is dat ze maximaal €150.000 aflossingsvrij mogen hebben bij oversluiten, daarboven aflossen. Dat heeft natuurlijk ook hele negatieve consequenties voor mensen die bijvoorbeeld hun huis willen opeten.

Wat mij het meeste stoort aan het hele verhaal is dat het vanuit de EU wordt opgelegd omdat Nederland de vreemde eend in de bijt is, geen ander land heeft het fenomeen aflossingsvrije hypotheek blijkbaar. Waar bemoeien die rukkers zich toch mee.... de dwangbuis wordt weer stakker gezet.

[Richardt.]

Als je na 20+ jaar aflossingsvrij het niet dusdanig georganiseerd hebt dat je niet in de problemen komt dan heb je het toch een groot deel van die 20+ jaar verkeerd gedaan. Dit signaal hoor/lees ik al jaren dus zal toch ook bekend moeten zijn bij de mensen met zo'n hypotheek.

Als dan je eigen situatie niet dusdanig is dat je daar, bij het aflopen van je aflossingsvrije periode, op kunt acteren is dat toch wel enigszins je eigen schuld. Dan moet je dus, voordat dat moment komt, je toko verkopen en iets goedkopers weer kopen.

Ik zeg niet dat men er altijd iets aan kan doen, pechgevallen zijn er altijd maar je hoeft het niet op de laatste dag aan laten komen. Grootste gros van de mensen heeft ook 20+ jaar kunnen profiteren van het voordeel (maximaal HRA trekken), lage maandlasten en dus (als ze slim zijn geweest) na verloop van tijd ook een stukje opzij hebben gezet om af tzt af te lossen/over te sluiten/andere oplossing.

NL kennende zullen er wel weer een aantal moord en brand schreeuwen, want zielig. Politiek een hoop discussie en komt er wel weer iets van een vangnet...

[Martijn_bmw]

Het stuk van Elise over opeten is wel een valide wat mij betreft.
Wat nou als je geen ervende kinderen hebt of je wil gewoon je hele vermogen zelf opmaken… dan moet je toch gewoon de optie hebben om na pensionering een aflossingsvrije hypotheek te nemen van zeg maximaal 80% LTV. Het is uiteindelijk je eigen geld en als je die maandlasten van rente kan betalen zeker als je dat doet na pensionering om je kapitaal op te maken bij leven moet je die optie toch hebben.

[Elise]

@Richardt

Je zult je huis netjes hebben afgelost met de gedachte om dat huis later als pensioenvoorziening voor je oude dag op te eten.
Wordt je middels deze nieuwe regels flink een oor aangenaaid.
Boven de 150k moet je dus gaan aflossen, dus je opeet-hypotheek moet groter zijn omdat je die ook weer moet aflossen. Mag jij even uitrekenen hoeveel je dat op je oude dag extra gaat kosten

[Martijn_bmw]

Ergens anders las ik trouwens eerder dat de regel alleen geldt voor de grootste banken om aan regulering te voldoen.

Kleinere banken hoeven hier niet aan te voldoen dus misschien daar wel meer aflossingsvrij hypotheek mogelijk

[Elise]

^^
Klopt, die regiepartijen (die beleggen voor o.a. pensioenfondsen en verzekeraars) vallen nu inderdaad nog niet onder de regeling, maar je kunt er vergif op innemen dat ook die zich aan de regels moeten gaan houden in de toekomst.

[veejay]

Volgende Hypothek/huizenmarkt fiasco: https://radar.avrotros.nl/artikel/aflos ... niet-62525

Geloof niet dat dit een 2008 effect kan hebben, hoeveel mensen hebben nog een 100% aflossingsvrij hypotheek die een LTV van (tegen) de 100% heeft denk zo goed als niemand

Kijk het filmpje maar voor parktijkvoorbeelden van jan modaal, heeft niet te maken met die 100% LTV, zelfs 50% is nog steeds een probleem. Met de huidige huizenprijzen hebben mensen al snel nog tonnen 50% LTV openstaan.

[TLRS]

Ik zeg niet dat men er altijd iets aan kan doen, pechgevallen zijn er altijd maar je hoeft het niet op de laatste dag aan laten komen. Grootste gros van de mensen heeft ook 20+ jaar kunnen profiteren van het voordeel (maximaal HRA trekken), lage maandlasten en dus (als ze slim zijn geweest) na verloop van tijd ook een stukje opzij hebben gezet om af tzt af te lossen/over te sluiten/andere oplossing.

Lagere lasten = hoger bedrag kunnen lenen. Althans, dat idee heb ik erbij. Heb de cijfers niet ofzo maar volgens mij willen de mensen een zo duur mogelijk huis. Misschien dat er daarom de afgelopen twintig jaar ook zo weinig kleine nieuwe huizen zijn gezet.

Verder valt er iets te zeggen over de hoeveelheid mensen die dit soort dingen niet serieus lijkt te nemen. De andere kant is dat mensen jaren lang op school zitten en zulke onderwerpen kennelijk onbelangrijk zijn ten opzichte van bijvoorbeeld scheikunde of frans of duits. Hoe meer ik daar over nadenk, hoe vreemder ik het vind.

[JP]

Buy the dip

Huizenprijzen nu echt flink aan het dalen, tot wel 6 procent

[veejay]

Tja als uw rentevaste periode van 5 of 10 jaar geleden (1% tot 2%) nu afloopt, wens ik u success met lenen tegen 4%. Gelukkig verzacht de hypotheekrente aftrek de pijn nog een beetje.

[Kadett]

Tja als uw rentevaste periode van 5 of 10 jaar geleden (1% tot 2%) nu afloopt, wens ik u success met lenen tegen 4%. Gelukkig verzacht de hypotheekrente aftrek de pijn nog een beetje.

Zit op 4.9, wat dat betreft heb ik altijd pech gehad.

[Martijn_bmw]

Tja als uw rentevaste periode van 5 of 10 jaar geleden (1% tot 2%) nu afloopt, wens ik u success met lenen tegen 4%. Gelukkig verzacht de hypotheekrente aftrek de pijn nog een beetje.

Ook redelijk naïef/ dom naar mijn mening de mensen die in de 1 a 2 procent rente tijd maar 5 of 10jr vast hebben gezet. Gelijk 30jr kiezen goedkoper wordt het nooit meer enkel mogelijk duurder wat dus ook gebeurde

[RS-Ron]

Tja als uw rentevaste periode van 5 of 10 jaar geleden (1% tot 2%) nu afloopt, wens ik u success met lenen tegen 4%. Gelukkig verzacht de hypotheekrente aftrek de pijn nog een beetje.

Ook redelijk naïef/ dom naar mijn mening de mensen die in de 1 a 2 procent rente tijd maar 5 of 10jr vast hebben gezet. Gelijk 30jr kiezen goedkoper wordt het nooit meer enkel mogelijk duurder wat dus ook gebeurde

Wel altijd lastig om die beslissing te nemen. 5 jaar geleden heb ik mijn hypotheek over laten sluiten. De hypotheek die ik toen had liep nog 5 jaar. Kreeg het advies van de “experts” om het niet te doen ivm de boete. Toch maar eens laten berekenen, boete viel me nog mee en de rentestand was echt belachelijk laag. De boete kon ik over 30 jaar uitsmeren, hij loopt nu tot mijn 80e. Lekker relaxed idee, hoef ik niet meer naar om te kijken. En ik kan de hypotheek meenemen.

Gr Ron

[Booooh]

Tja als uw rentevaste periode van 5 of 10 jaar geleden (1% tot 2%) nu afloopt, wens ik u success met lenen tegen 4%. Gelukkig verzacht de hypotheekrente aftrek de pijn nog een beetje.

Ook redelijk naïef/ dom naar mijn mening de mensen die in de 1 a 2 procent rente tijd maar 5 of 10jr vast hebben gezet. Gelijk 30jr kiezen goedkoper wordt het nooit meer enkel mogelijk duurder wat dus ook gebeurde

Wel altijd lastig om die beslissing te nemen. 5 jaar geleden heb ik mijn hypotheek over laten sluiten. De hypotheek die ik toen had liep nog 5 jaar. Kreeg het advies van de “experts” om het niet te doen ivm de boete. Toch maar eens laten berekenen, boete viel me nog mee en de rentestand was echt belachelijk laag. De boete kon ik over 30 jaar uitsmeren, hij loopt nu tot mijn 80e. Lekker relaxed idee, hoef ik niet meer naar om te kijken. En ik kan de hypotheek meenemen.

Gr Ron

Ik heb jarenlang 6,2% rente betaald maar dat was alleen maar gunstig in mijn geval , uiteindelijk rond 2020 wel moeten verlagen omdat de belastingdienst dat percentage niet meer accepteerde voor de hypotheek uit de BV.

[Martijn_bmw]

Ook redelijk naïef/ dom naar mijn mening de mensen die in de 1 a 2 procent rente tijd maar 5 of 10jr vast hebben gezet. Gelijk 30jr kiezen goedkoper wordt het nooit meer enkel mogelijk duurder wat dus ook gebeurde

Wel altijd lastig om die beslissing te nemen. 5 jaar geleden heb ik mijn hypotheek over laten sluiten. De hypotheek die ik toen had liep nog 5 jaar. Kreeg het advies van de “experts” om het niet te doen ivm de boete. Toch maar eens laten berekenen, boete viel me nog mee en de rentestand was echt belachelijk laag. De boete kon ik over 30 jaar uitsmeren, hij loopt nu tot mijn 80e. Lekker relaxed idee, hoef ik niet meer naar om te kijken. En ik kan de hypotheek meenemen.

Gr Ron

Ik heb jarenlang 6,2% rente betaald maar dat was alleen maar gunstig in mijn geval , uiteindelijk rond 2020 wel moeten verlagen omdat de belastingdienst dat percentage niet meer accepteerde voor de hypotheek uit de BV.

Haha ja hypotheek aan jezelf vanuit de BV wil je natuurlijk maximaal hoge rente ivm de aftrek die krijgt. Maar dat is beide geld van jezelf en enkel belasting voordeel maximaliseren

@Ron mooie keuze geweest dus destijds voor jou! Ik bedoelde overigens in mijn opmerking de mensen die in die periode een nieuwe hypotheek zijn gestart wegens aankoop huis of aflopende oude rente vast periode en dan níet kozen voor 20-30jr vast die begrijp ik echt niet maar waren er kennelijk wel.

[Elise]

Kreeg het advies van de “experts” om het niet te doen ivm de boete. Toch maar eens laten berekenen, boete viel me nog mee en de rentestand was echt belachelijk laag.

Die "boete" is niets anders dan wat de hypotheekverstrekker gaat missen aan inkomsten door het renteverschil als je de hypotheek afkoopt/omzet. Doe je niets en laat je je hypotheek gewoon doorlopen, dan betaal je het uiteindelijk ook.

Hier ook de boel omgezet naar 20jr vast tegen 2,71% destijds, dat vond ik al een prachtige rente. Hoogste wat ik betaald had was tegen de 7% en begin jaren tachtig had mijn broer een rente tegen de 15% aan, dus met dat in het achterhoofd was die 2,71% al een koopje, dat het later nog veel lager kon was helemaal bizar.

[Elise]

en dan níet kozen voor 20-30jr vast die begrijp ik echt niet maar waren er kennelijk wel.

Ik vermoed dat er ook zat zijn geweest waarvoor 20-30jr geen keuze was i.v.m. de fractioneel hogere rente.