Hypotheek uit eigen BV, ervaring?

[romo]

Wie kan mij in Jip en Janneke taal toelichten hoe het werkt en of het gunstig danwel verstandig is?

Wie heeft ervaring dus met een hypotheek uit eigen BV?

[RVV]

Uhm geen ervaring, alleen.. een hypotheek is toch een een financiële dienst? Als je eigen BV een hypotheek verstrekt lijkt me die vergunningsplichting volgens de regels van AMF.

[Luco]

Uhm geen ervaring, alleen.. een hypotheek is toch een een financiële dienst? Als je eigen BV een hypotheek verstrekt lijkt me die vergunningsplichting volgens de regels van AMF.

Nope, als de bv genoeg geld bezit kan het.
Maatje van me heeft die constructie, volgens hem veel gunstiger dan bij een bank, fijne weet ik er niet van, moet je even langs een goede accountant.

[Erik dB]

http://www.nuzakelijk.nl/column/2517189 ... en-bv.html" onclick="window.open(this.href);return false;

[Marc R]

Bekende constructie idd...

[Walter]

.

[Fabian]

Nog geen evaring, maar ben er wel mee bezig omdat mijn vader me het wil aanbieden. moet met mijn bank nog eea overleggen.

[Sjoerd]

Je moet allereerst genoeg eigen vermogen en cash in je BV hebben; anders moet je namelijk je eigen hypotheek gaan financieren.

Wat - zeker nu - het grote voordeel is van van een hypotheek vanuit je eigen BV is dat je hem nog volledig aflossingsvrij kan doen. Je bent namelijk niet gebonden aan de regels van de AFM.

Je moet een gangbare rente afspreken, an sich niet zo heel erg want je kan nog steeds je rente aftrekken van jouw inkomen en je krijgt rendement op eigen vermogen in je BV. Die keer je jezelf dan weer uit als dividend (bijvoorbeeld)..

Ik heb overigens zelf nog op 28 juli een aflossingsvrije hypotheek kunnen ritselen; volgens de bank was ik de laatste in NL...

[Martijn_bmw]

wel een mooie constructie!

gratis wonen met vermogen uit je eigen BV

betaalde rente pak je 52% aftrek op en vervolgens keer je diezelfde rente weer als dividend uit aan prive belast met 25%

oftwel volegns mij moet je een zo hoog mogelijke rente met jezelf afspreken. pak je veel belasting voordeel op IB en vervolgens sluis je het met een lager belast dividend weer terug aan prive

[Walter]

.

[Will F.]

wel een mooie constructie!

gratis wonen met vermogen uit je eigen BV

betaalde rente pak je 52% aftrek op en vervolgens keer je diezelfde rente weer als dividend uit aan prive belast met 25%

oftwel volegns mij moet je een zo hoog mogelijke rente met jezelf afspreken. pak je veel belasting voordeel op IB en vervolgens sluis je het met een lager belast dividend weer terug aan prive

Vergeet je geen VPB in je berekening hier?

[Elise]

Vraag is natuurlijk of het slim is om zo'n constructie op dit moment aan te gaan (met de relatief lage rente percentages) of dat het verstandiger is om te wachten tot de boel omhoog gaat.....

[Martijn_bmw]

wel een mooie constructie!

gratis wonen met vermogen uit je eigen BV

betaalde rente pak je 52% aftrek op en vervolgens keer je diezelfde rente weer als dividend uit aan prive belast met 25%

oftwel volegns mij moet je een zo hoog mogelijke rente met jezelf afspreken. pak je veel belasting voordeel op IB en vervolgens sluis je het met een lager belast dividend weer terug aan prive

Vergeet je geen VPB in je berekening hier?

idd ff te snel gedacht ook nog 25% dan is het dus om het even... maar nogsteeds woon je dan wel "gratis" met overtollig geld uit je eigen BV

De rente moet "marktconform" zijn. Een hele hoge rente levert je alleen fijne belastingdienst-boetes op.

tuurlijk kan je geen 30% gaan rekenen maar je kan wel de hoogste rente pakken van 30 jaar vast die op het moment wordt aangeboden

"marktconform" is natuurlijk een rekbaar begrip...

maargoed tis om het even want ik was de VPB ff vergeten in mijn berekening...

[Erik dB]

Een groot nadeel lijkt me dat je een groot voordeel van de BV (aparte rechtspersoon, en in beginsel geen direct risico in prive) om zeep helpt doordat de BV nu een grote vordering heeft op jezelf in prive. Mocht het om wat voor reden dan ook misgaan met de BV, dan zullen de crediteuren / curator prive aan de bel komen trekken om die lening op te eisen.

[Booooh]

wel een mooie constructie!

gratis wonen met vermogen uit je eigen BV

betaalde rente pak je 52% aftrek op en vervolgens keer je diezelfde rente weer als dividend uit aan prive belast met 25%

oftwel volegns mij moet je een zo hoog mogelijke rente met jezelf afspreken. pak je veel belasting voordeel op IB en vervolgens sluis je het met een lager belast dividend weer terug aan prive

Ik doe dit al een paar jaar voor een deel van mijn hypotheek (beetje schuld bij de bank is ook goed in deze tijden vind ik), hoe hoger je percentage hoe interessanter de regeling, je zou er zelfs aan kunnen verdienen maar daar steekt de belastingdienst uiteraard een stokje voor. De rente die je wilt hanteren moet marktconform zijn, afhankelijk van het hypotheek bedrag loopt je voordeel op tot een paar duizend euro netto per jaar...

Je hypotheek los je (als je dat wilt) uiteindelijk af met een dividend uitkering van gelijke waarde, voor ongeveer 25% van het bedrag koop je dan als ware je huis (of een deel daarvan) ...

Ben

[David R.]

Een groot nadeel lijkt me dat je een groot voordeel van de BV (aparte rechtspersoon, en in beginsel geen direct risico in prive) om zeep helpt doordat de BV nu een grote vordering heeft op jezelf in prive. Mocht het om wat voor reden dan ook misgaan met de BV, dan zullen de crediteuren / curator prive aan de bel komen trekken om die lening op te eisen.

+1 Keer dan dividend uit en los daarmee je schuld af. Mocht het dan ooit fout gaan hoef je i.i.g je huis niet uit. Die tijd dat je een hoger rendement kon behalen dan geld lenen kost is wel voorbij.

[Robin]

Tja ik dacht ook aan met het geld uit die BV (een deel van) je hypotheekschuld meteen aflossen, nu ik zie dat DavidR hierboven ook zo denkt en indirect Erik ook 'n erg goed punt heeft.

[Luco]

Een groot nadeel lijkt me dat je een groot voordeel van de BV (aparte rechtspersoon, en in beginsel geen direct risico in prive) om zeep helpt doordat de BV nu een grote vordering heeft op jezelf in prive. Mocht het om wat voor reden dan ook misgaan met de BV, dan zullen de crediteuren / curator prive aan de bel komen trekken om die lening op te eisen.

+1 Keer dan dividend uit en los daarmee je schuld af. Mocht het dan ooit fout gaan hoef je i.i.g je huis niet uit. Die tijd dat je een hoger rendement kon behalen dan geld lenen kost is wel voorbij.

Het is je eigen bv, je zou wel dom zijn als je die constructie blijft handhaven als het met je bv slecht gaat.
Je bent gewoon in loondienst, dus dan ga je alsnog naar een bank.

[Martijn_bmw]

Een groot nadeel lijkt me dat je een groot voordeel van de BV (aparte rechtspersoon, en in beginsel geen direct risico in prive) om zeep helpt doordat de BV nu een grote vordering heeft op jezelf in prive. Mocht het om wat voor reden dan ook misgaan met de BV, dan zullen de crediteuren / curator prive aan de bel komen trekken om die lening op te eisen.

+1 Keer dan dividend uit en los daarmee je schuld af. Mocht het dan ooit fout gaan hoef je i.i.g je huis niet uit. Die tijd dat je een hoger rendement kon behalen dan geld lenen kost is wel voorbij.

Het is je eigen bv, je zou wel dom zijn als je die constructie blijft handhaven als het met je bv slecht gaat.
Je bent gewoon in loondienst, dus dan ga je alsnog naar een bank.

+1 je ziet het aankomen, kan je altijd nog je hypotheek weer afsluiten bij de bank.

je hebt gewoon een loonstrook uit je eigen BV dus de bank heeft ook geen inzicht in je BV op dat moment en accepteerd gewoon op loonstrook...

[RVV]

je hebt gewoon een loonstrook uit je eigen BV dus de bank heeft ook geen inzicht in je BV op dat moment en accepteerd gewoon op loonstrook...

Volgens mij werkt dat niet zo als je DGA bent..

[Michel P]

je hebt gewoon een loonstrook uit je eigen BV dus de bank heeft ook geen inzicht in je BV op dat moment en accepteerd gewoon op loonstrook...

Volgens mij werkt dat niet zo als je DGA bent..

+1 jaarcijfers en aangiftes van de laatste 3 jaar dien je ook te overleggen.

Michel

[RVV]

En logisch ook, anders zou je zomaar een BV'tje kunnen oprichten en met een loonstrookje daar de bank mee kunnen oplichten...

[romo]

Mooie en leerzame discussie mannen

Ik heb mijn huis nu 1,5 jaar te koop staan, laatste week in eens 3 kijkers, daarvoor noppes, nada, niets.. Ben me aan het oriënteren voor het geval ik verkoop wat voor mij een goede constructie zou kunnen zijn. Mijn accountant vindt het in elk geval wel de moeite waard.

Hier zit ook veel expertise, vandaar mijn vraag........hoe meer ik weet, des te beter het is.....

[dvh]

Een groot nadeel lijkt me dat je een groot voordeel van de BV (aparte rechtspersoon, en in beginsel geen direct risico in prive) om zeep helpt doordat de BV nu een grote vordering heeft op jezelf in prive. Mocht het om wat voor reden dan ook misgaan met de BV, dan zullen de crediteuren / curator prive aan de bel komen trekken om die lening op te eisen.

+1 Keer dan dividend uit en los daarmee je schuld af. Mocht het dan ooit fout gaan hoef je i.i.g je huis niet uit. Die tijd dat je een hoger rendement kon behalen dan geld lenen kost is wel voorbij.

Het is je eigen bv, je zou wel dom zijn als je die constructie blijft handhaven als het met je bv slecht gaat.
Je bent gewoon in loondienst, dus dan ga je alsnog naar een bank.

Wat wil je anders doen?
Aankloppen bij de bank om een hyphotheek over te sluiten ?

Hoi hier ben ik! Het gaat slecht met mijn bv. Hier is een loonstrook, een hypotheek aub !
Waar ik werk ? Dat zie je toch op mijn loonstrook staan !?

Ik werk momenteel met 2 bv's. Een als spaarpot bv en een werk bv. Dan is dit makkelijker te doen gezien er geen handel bedreven wordt op de spaarpotbv, en loop je dus geen risico.

[Martijn_bmw]

inderdaad altijd mooie leerzame discussie's dit