Kan die gelijk indicatie van verkoopprijs geven, indicatieprijs was stukken hoger (via tool) dan de makelaar die al is geweest.
Die had het 0ver 550 tot 650 en deze indicatie 650 tot 850. Nogal een verschillen zeg, onduidelijkheid is troef zeg


In mijn geval niet, omdat ik nu geen renteoplsag meer heb die ik zou kunnen wegwerken met een hogere taxatie dan de WOZ.
Ligt eraan wat je verstaat onder overnieuw.Luco schreef: 31 mar 2021, 20:58 Maar met oversluiten begin je toch opnieuw of zie ik dat verkeerd?
dus nieuwe hypo, en het gedeelte wat je al gespaard hebt dan?
Is dat zo als hij meegefinancierd wordt? Ik dacht alleen bij direct aftikken.Martin van der Zwaard schreef: 01 apr 2021, 08:15Ligt eraan wat je verstaat onder overnieuw.Luco schreef: 31 mar 2021, 20:58 Maar met oversluiten begin je toch opnieuw of zie ik dat verkeerd?
dus nieuwe hypo, en het gedeelte wat je al gespaard hebt dan?
Alleen je rente aftrek op bepaalde delen van de hypotheek stoppen gewoon na 30 jaar.
Mijn eerste hypotheek sloot ik af in 2004 dus mag je tot 2034 de rente aftrekken van de belasting. Dat blijft gewoon hetzelfde.
Ik had al geen spaarhypotheek meer. Alleen nog annuïteit.
Maar de boeterente kan je meefinancieren als je wilt en daar kan je 40% van aftrekken van de belasting.
Let wel dat de boete rente vrij hoog is momenteel omdat de rente erg laag is en bij veel mensen het verschil in rentepercentage groot is.
Wij hebben een deel overwaarde gefinancierd om een verbouwing te bekostigen.
Wie de boeterente wil meefinancieren in de nieuwe verhoogde hypotheek, krijgt te maken met een box 3 bedrag. De boeterente is zelf wel eenmalig fiscaal aftrekbaar, maar de betaalde hypotheekrente over het meegefinancierde boetebedrag dus niet.Martin van der Zwaard schreef: 01 apr 2021, 08:23 Dat zou ik dan eens moeten nakijken. Volgens de hypotheekadviseur van de bank wel.
Comfortabele positieRolf205 schreef: 01 apr 2021, 07:55In mijn geval niet, omdat ik nu geen renteoplsag meer heb die ik zou kunnen wegwerken met een hogere taxatie dan de WOZ.
Ik bedoel meer dat ik geen hypo meer wil voor 30 jaarMartin van der Zwaard schreef: 01 apr 2021, 08:15Ligt eraan wat je verstaat onder overnieuw.Luco schreef: 31 mar 2021, 20:58 Maar met oversluiten begin je toch opnieuw of zie ik dat verkeerd?
dus nieuwe hypo, en het gedeelte wat je al gespaard hebt dan?
Alleen je rente aftrek op bepaalde delen van de hypotheek stoppen gewoon na 30 jaar.
Mijn eerste hypotheek sloot ik af in 2004 dus mag je tot 2034 de rente aftrekken van de belasting. Dat blijft gewoon hetzelfde.
Ik had al geen spaarhypotheek meer. Alleen nog annuïteit.
Maar de boeterente kan je meefinancieren als je wilt en daar kan je 40% van aftrekken van de belasting.
Let wel dat de boete rente vrij hoog is momenteel omdat de rente erg laag is en bij veel mensen het verschil in rentepercentage groot is.
Wij hebben een deel overwaarde gefinancierd om een verbouwing te bekostigen.
Volgens mij alleen verkoop.Jan Terwolde schreef: 01 apr 2021, 09:18 Wordt iedere taxatie ook gelijk bekend/doorgegeven t.b.v. je woz waarde?
Volgens mij mag je best een kortere looptijd kiezen.Luco schreef: 01 apr 2021, 09:29Ik bedoel meer dat ik geen hypo meer wil voor 30 jaarMartin van der Zwaard schreef: 01 apr 2021, 08:15Ligt eraan wat je verstaat onder overnieuw.Luco schreef: 31 mar 2021, 20:58 Maar met oversluiten begin je toch opnieuw of zie ik dat verkeerd?
dus nieuwe hypo, en het gedeelte wat je al gespaard hebt dan?
Alleen je rente aftrek op bepaalde delen van de hypotheek stoppen gewoon na 30 jaar.
Mijn eerste hypotheek sloot ik af in 2004 dus mag je tot 2034 de rente aftrekken van de belasting. Dat blijft gewoon hetzelfde.
Ik had al geen spaarhypotheek meer. Alleen nog annuïteit.
Maar de boeterente kan je meefinancieren als je wilt en daar kan je 40% van aftrekken van de belasting.
Let wel dat de boete rente vrij hoog is momenteel omdat de rente erg laag is en bij veel mensen het verschil in rentepercentage groot is.
Wij hebben een deel overwaarde gefinancierd om een verbouwing te bekostigen.
als ik boeterente aftik heb ik het in 11 jaar terugverdiend, vind ik niet de moeite met nog 14 jaar hypo.
We gaan nu voor verlaging door meerwaarde en energielabel, gaat ook zon 230 per maand schelen en die aflossen op aflossingsvrije gedeelte denk ik.
Ja bij oversluiten, ja korter dan 30 jaar is leuk, alleen loopt dasn het bedrag wel op, zeker het spaargedeelte, dus renteaanpassing zou kunnen maar kost me bijna net zoveel als het oplevert, oversluiten is de boete nog hoger, nutteloos dus, dan maar taxatie en energielabel A, is bij elkaar 0,6 verlaging.Martin van der Zwaard schreef: 01 apr 2021, 10:44 Precies. Die looptijd mag je zelf weten.
Je hoeft niet voor 30 of 20 jaar vast te zetten.
Martijn_bmw schreef: 01 apr 2021, 11:23 Kan FD niet openen maar idd ergens is volledig aflossen wel overkill.
Ik heb zelf ook 100% annuïteit nu maar je huis is over 30jr natuurlijk geen 0EUR waard en ook wonen zonder woonlasten is niet echt nodig dus in die zin is een deel(tje) aflossingvrij zo'n ramp niet.
én de overheid komt vast weer extra belasting ophalen als jij braaf je huis hebt afgelost en oud bent terwijl een ander die niet aflost en alles op consumeert ook geholpen wordt als die oud is. Ook zijn er al verhalen dat je overwaarde naar box3 gaat verhuizen kan je elk jaar vermogenbelasting gaan betalen over je netjes afgeloste deel![]()
‘Is aflossen op je huis altijd een goed idee?’
Jannie Benedictus 07:45
Lezers vragen wekelijks advies. In deze aflevering: officemanager Marijke (33)*, die sinds kort een eigen woning heeft. ‘Ik heb een volledig annuïtaire hypotheek. Vrienden sluiten weer gewoon aflossingsvrije hypotheken af en hebben lagere maandlasten. Wie is straks beter af?’
Deel via WhatsApp
Deel via Twitter
Deel via Facebook
Deel via LinkedIn
Deel via E-mail
Bewaar artikel in Mijn Nieuws
Hier doemt het beeld op van een vriendenkring die zorgeloos geld uitgeeft terwijl jij hardwerkend de euro’s bijeenschraapt om de maandelijkse aflossing te doen. Het klopt dat de aflossingsvrije hypotheek ‘in de mode’ is. Oscar Noorlag, van Van Bruggen Adviesgroep, ziet dat echter vooral bij doorstromers. Hendrik Schakel, van Viisi Hypotheken, constateert het ook bij starters, die met een aflossingsvrij deel de maandlasten van hun dure woning nog enigszins in de hand houden. Dat ze voor dat deel het recht op hypotheekrenteaftrek verliezen nemen ze, gesteund door de nog altijd lage rente, op de koop toe.
Je vraagt je af of je ‘slachtoffer’ bent van het beleid dat in 2013 aflossen tot hoogste goed verhief door bij nieuwe hypotheken (voor hypotheekschulden ontstaan vóór 2013 geldt overgangsrecht) alleen nog renteaftrek toe te staan bij annuïtaire of lineaire aflosschema’s. Wees gerust, op zich is er met aflossen niks mis. In de huidige markt zou je alweer bijna vergeten dat tien jaar geleden een hoop huizen ‘onder water’ stonden en restschulden schering en inslag waren. Aflossen voorkomt dat. Veel mensen vinden het bovendien prettig dat het huis steeds meer van henzelf wordt. Na dertig jaar woon je echt lastenvrij.
Maar er kleven ook nadelen aan aflossen. Zoals: je geld zit vast in stenen, je bent minder flexibel en krijgt hogere maandlasten voor je kiezen. Nu de rente zo laag staat is het dus niet vreemd dat kopers kiezen voor de gulden middenweg: een deel aflossen en een deel niet. Noorlag wijst erop dat ook jij nog steeds voor zo’n combinatie kunt kiezen door een stukje van je hypotheek om te zetten: je maandlasten dalen dan direct. Een volledig aflossingsvrije hypotheek behoort tot het verleden; vrijwel geen aanbieder financiert nog meer dan de helft van de woningwaarde aflossingsvrij.
Wanneer ben je nou het beste af? Schakel rekent het voor: als je kiest voor een deels aflossingsvrije hypotheek, en daarnaast extra rendement haalt uit het geld dat je niet in maandlasten stopt (bijvoorbeeld door het te beleggen), ben je ten slotte voordeliger uit dan iemand met een annuïteitenhypotheek. Heb je geen extra rendement, dan kost een (deels) aflossingsvrije hypotheek je op termijn juist meer. Maar dan heb je wel meer lucht. Jij bepaalt wat het zwaarst weegt.
* De naam Marijke is om privacyredenen gefingeerd. Haar echte gegevens zijn bekend bij de redactie.
Originele link van het artikel: https://fd.nl/fd-persoonlijk/1377335/is ... d1cawNVezi
Ja klopt, en dat deel wil ik dus extra gaan aflossen om eventueel na het werkzame leven niet op te hoge lasten te zitten, ook al loopt de rente evt op.Martijn_bmw schreef: 01 apr 2021, 10:52 Als je een spaarhypotheek hebt is oversluiten idd meestal niet zo zinvol.
De hoge rente die je betaalt levert veel aftrek op en hoge opbrengsten in je spaardepot.
Alleen die vorm is al een heel tijd niet meer nieuw af te sluiten (mag niet meer van de overheid) dus hebben tegenwoordig bijna alle nieuw afgesloten hypotheken een annuïteit vorm. (heb ik zelf ook)
Dan kan je die 55% toch laten staan als spaarhypotheek en alleen het 45% aflossingvrij deel omzetten naar nieuwe rente en annuïteit.Luco schreef: 01 apr 2021, 11:50Ja klopt, en dat deel wil ik dus extra gaan aflossen om eventueel na het werkzame leven niet op te hoge lasten te zitten, ook al loopt de rente evt op.Martijn_bmw schreef: 01 apr 2021, 10:52 Als je een spaarhypotheek hebt is oversluiten idd meestal niet zo zinvol.
De hoge rente die je betaalt levert veel aftrek op en hoge opbrengsten in je spaardepot.
Alleen die vorm is al een heel tijd niet meer nieuw af te sluiten (mag niet meer van de overheid) dus hebben tegenwoordig bijna alle nieuw afgesloten hypotheken een annuïteit vorm. (heb ik zelf ook)
Dat we iig kunnen blijven zitten als we daarvoor zouden kiezen.
Met de huidige rentestand geen probleem, maar als die bv naar 7 of 8 procent gaat wel.
wij hebben toen gekozen voor 55 procent aflossen dmv spaarhypo en 45 procent aflossingsvrij.
Luco schreef: 01 apr 2021, 11:50
Ja klopt, en dat deel wil ik dus extra gaan aflossen om eventueel na het werkzame leven niet op te hoge lasten te zitten, ook al loopt de rente evt op.
Dat we iig kunnen blijven zitten als we daarvoor zouden kiezen.
Met de huidige rentestand geen probleem, maar als die bv naar 7 of 8 procent gaat wel.
wij hebben toen gekozen voor 55 procent aflossen dmv spaarhypo en 45 procent aflossingsvrij.