Hypotheek > starter, wat is wijsheid?

[dvh]

Bertipedia
Mooi man.

[GTRene]

zo kreeg ik vandaag ook eindelijk antwoordt op mijn vraag die ik gesteld had aan Reaal, zij doen namelijk ook in hypotheken.
Ik heb de mijne lopen via Holland Woningfinanciering maar betaal elke maand aan Reaal, dat is schijnbaar een soort dochter oid?

anyways, die bij reaal is veel gunstiger dan bij die holland woningfinanciering, dus ik dacht beide van Reaal en dus naar Reaal (heb daar ook al meerdere andere verzekeringen lopen)...ze adverteren ook met hypotheken natuurlijk, maar wat blijkt uit de brief, ze hebben idd zoals boven ergens ook al werd genoemd, geen zin om dat zo te regelen maar schuiven het af op een tussenpersoon die natuurlijk tegenwoordig geld kost, terwijl het gewoon bij reaal (inprincipe) blijft.

En zeggen ze, althans zo kan je het lezen, dat reaal geen hypotheken meer aanneemt, terwijl in het begin ze zeggen van

Bij het oversluiten van de hypotheek van Holland Woningfinanciering naar Reaal, dient u geadviseerd te worden door een financieel adviseur.

en meer naar het eind>

Helaas is het niet meer mogelijk om bij Reaal een nieuwe hypotheek te sluiten.

snappen jullie het nog? hier de hele mail die ik zojuist heb ontvangen (na ook al eerdere mails te hebben gestuurd en wat rare antwoorden te hebben gekregen waar het lijkt of ze niks willen veranderen want ongunstiger voor hen oid en of geen zin aan)

anyway's hier de hele mail, owja ik heb een aflossingsvrije en zou alleen simpel hetzelfde bv weer willen, hoef dus geen uitleg of ingewikkeld spul en zou dus simpel via mail kunnen oid.>

Geachte heer Stam,

Reaal verstrekt hypotheken via verschillende geldverstrekkers. Deze geldverstrekkers zijn externe partijen, waarmee Reaal samenwerkt. Reaal voert het beheer uit voor deze hypotheken. Elke geldverstrekker heeft zijn eigen voorwaarden en normen. Hierdoor kunnen de rentes van de geldverstrekkers van elkaar verschillen.

Financieel adviseur
Bij het oversluiten van de hypotheek van Holland Woningfinanciering naar Reaal, dient u geadviseerd te worden door een financieel adviseur. Op 1 januari 2007 is de Wet op het financieel toezicht (Wft) in werking getreden. De Wft is bedacht om toezicht op geldverstrekkers, verzekeraars en andere aanbieders van financiële producten te regelen. Doel van de wet is om consumenten te beschermen. Volgens deze wet moeten financiële dienstverleners daarom de consument goed en zorgvuldig adviseren en informeren (de zorgplicht).

Een hypotheek wordt gezien als een complex product. Alvorens er tot aanschaf of wijziging van een dergelijk product kan worden overgegaan dient er een gedegen adviestraject aan vooraf te zijn gegaan. REAAL brengt geen rechtstreeks (hypotheek-)advies uit aan de consument maar werkt samen met onafhankelijke tussenpersonen (de financiële adviseur).

Notaris
De notaris zal bij het oversluiten van uw hypotheek de inschrijving in het Kadaster moeten wijzigen van Holland Woningfinanciering naar een andere geldverstrekker. Dit is een wettelijk vereiste van doorhaling en inschrijving. Helaas is het niet meer mogelijk om bij Reaal een nieuwe hypotheek te sluiten.

Vragen of advies?
Heeft u nog vragen over deze brief? Neemt u dan gerust contact met ons op via telefoonnummer 072 -xxxxxx (optie 1). Wilt u advies over uw hypotheek? Neemt u dan contact op met uw financieel adviseur. Heeft u geen financieel adviseur? Kijk dan op onze website http://www.reaal.nl/adviseur" onclick="window.open(this.href);return false;. Daar vindt u een financieel adviseur bij u in de buurt die is aangesloten bij REAAL Levensverzekeringen.

Met vriendelijke groet,
REAAL Levensverzekeringen

A. Xxxx
Afdeling Hypotheken Beheer

ik wordt daar best moe van zo het tegenwoordig gaat...
en een tussenpersoon heb ik niet van deze holland woning spul (mail en rekening gaat gewoon via reaal) want die vorige (die ik ook niet kende) ging falliet of hield er mee op...en die wat het eventueel zou overnemen waar ik meerdere verzekeringen heb lopen, reageert niet op mijn mails...terwijl dat voorheen toen er nog andere regels waren ik daar heel goed geholpen werd, ken ze al tig jaar zeg maar, ook na bellen (zou ik terug gebeld worden) nooit wat gehoord...dus toen heb ik nogmaals rechtstreeks met reaal gemaild enz en nu dus deze pffff

[Arthur]

Jij hebt al een hypo dus dat is geen probleem, oversluiten kan wel zoals ik het lees, als je al bij Reaal zit. Maar daar zit jij niet. Een nieuwe sluit Reaal niet ook meer af. Dat doen ze nu alleen via die externe geldverstrekkers, Reaal beheert het wel. Verder staat er duidelijk wat van jou verwacht wordt. Kijk anders op die site en pik er een willekeurige adviseur uit en leg de zaak voor. Kan geen probleem zijn lijkt mij.

[Bert ///M3]

Zo werkt het natuurlijk niet helemaal.

Informatief stukje Bert! Heb je toevallig ook een idee wat een bank doet met het gespaarde deel van een spaarhypotheek?

Durf dat zo niet te zeggen. Ik schrijf alleen maar omdat ik interesse heb in de financiële sector. Van beroep ben ik een olieboer

Spaardeel van de hypotheek is een lastig verhaal. Het is immers onderdeel van de hypotheek. Ook al zijn het aparte rekeningen, de ene bestaat niet zonder de andere. De bank heeft in principe sowieso pandrecht op de spaarrekening, mocht er iets mis gaan met de betalingen van de hypotheek nemer.

Ik denk, maar dat weet ik niet zeker, dat een bank het gewoon op zijn balans heeft als een complete hypotheek. Dwz. Stel jou hoofdsom is 200.000 euro, welke open staat. En het deel op je spaardeel is 25.000 euro, dan staat er dus gewoon een openstaande hypotheek van 175.000 euro op de balans.

Als een bank dat geld namelijk voor iets anders in zou gaan zetten, dan veranderd ook het risico profiel. De reden dat een Spaarhypotheek voor een bank een vrij risicoloos product is, is omdat de bank het pandrecht op de spaarrekening heeft. Als je al 10 jaar aan je spaarhypotheek betaald dan is het risico dat de hypotheek onder water komt immers veel kleiner als bij bijvoorbeeld een volledig aflossingsvrije hypotheek.

Ik weet het niet helemaal zeker, maar doordat de spaarhypotheek een lager risico profiel heeft, kunnen ze waarschijnlijk ook meer leverage pushen. In dat geval zou het dus voor de bank onwenselijk zijn om het spaardeel en de rekening met de hoofdsom te splitten. Maar ik weet zo niet of het huidige systeem bijvoorbeeld onderscheid maakt tussen een spaarhypotheek en een aflossingsvrije hypotheek.

Iets wat je aan een prof voorleggen moet. Geen adviseur want die weten het ook niet, maar aan een specialist die dat soort producten ontwerpt.

[tomgtr]

Olieboeren rule!

[TLRS]

Durf dat zo niet te zeggen. Ik schrijf alleen maar omdat ik interesse heb in de financiële sector. Van beroep ben ik een olieboer

Misschien des te beter, echte interesse en zelf nadenken/doorgronden in plaats van theorie uit een boekje!

Wat betreft risico's denk ik ook wel dat er verschil gemaakt wordt tussen aflossingsvrij en spaar. Als de rente omhoog gaat groeit de spaarrekening harder en blijven de maandlasten stabiel. In dat opzicht was het volgens mij best een aardig product.

Iets wat je aan een prof voorleggen moet. Geen adviseur want die weten het ook niet, maar aan een specialist die dat soort producten ontwerpt.

Het was zomaar uit interesse dus ik geloof het wel! Als ik een specialist tegen kom dan vraag ik het maar die kans is gering.

[Bert ///M3]

Ik bedoel meer het risico van de bank. Die maakt het niet uit wat de maandlasten zijn en waar jij je geld vandaan haalt, als jij je betalingsverplichtingen maar nakomt.

In hun businessmodel houden ze ook rekening met volatiliteit. Dus hoeveelheid verandering van prijs zowel naar boven als naar beneden.

Dat wil simpelweg zeggen. Stel dat de markt voor huizen zou dalen. Dan is dat niet iets wat overnight gebeurd, maar iets waar tijd overheen gaat. Zelfde met elk ander financieel of beleggingsproduct. Een beurscrash bijvoorbeeld is niet iets wat binnen een dag gebeurd,

Op het moment dat jij de spaarhypotheek afsloot en je huis kocht betaalde je een fair market price voor het huis. Jij betaald elke maand een bedrag in de spaar rekening. Stel nu dat de huizenprijzen gingen dalen nadat je de hypotheek afsloot. 5 jaar later is je huis 20.000 minder waard en je raakt je baan kwijt, geen geld voor afbetaling, bank verkoopt je huis voor 20.000 minder. Dan heb je bij een spaarhypotheek alsnog een deel van het verschil op die rekening staan.

Dat geeft voor een bank een veel lager risico als een aflossingsvrije hypotheek waarbij de hoofdsom open blijft staan. Na een aantal jaren als het vermogen in het spaardeel begint op te lopen word de hypotheek zelfs bijna risico vrij omdat ze het verschil gewoon kunnen terugvorderen bij een gedwongen verkoop.

[Luco]

Vandaar dat een aflossingsvrije hypo niet meer mag en kan, dus heb je er een dan kan je die nooit meer oversluiten bij een ander.

[tomgtr]

Vergeet ook niet dat de bank bij het zakken van huisprijzen het verschil tussen excutie waarde en executiewaarde ten tijde van afsluiten hypotheek kan opeisen. Ze dooen dit natuurlijk niet want dan sturen ze zo'n 10 procent van de Nederland richting de afgrond (wat ook hun eigen ondergang zou zijn). Maar het KAN wel. Lees je Hypotheek voorwaarden nog maar evven na.

[Luco]

In die vooorwaarden staan nog veel meer gekke dingen
Maar wat doe je eraan, helemaal niks.
Ja geen hypo nemen

[Robin]

In die voorwaarden staan nog veel meer gekke dingen
Maar wat doe je eraan, helemaal niks.
Ja geen hypo nemen

Of dit!

Als je wordt afgeperst door 'n criminele organisatie, moet je wat terugdoen of niet.

[TLRS]

Ik bedoel meer het risico van de bank. Die maakt het niet uit wat de maandlasten zijn en waar jij je geld vandaan haalt, als jij je betalingsverplichtingen maar nakomt.

Weinig variatie in maandlasten lijkt me gerelateerd aan volatiliteit. Dat bied stabiliteit voor de bank, althans voor een bepaald deel van hun portefeuille. Het lijkt me ook dat die voorspelbaarheid het toelaat mensen meer te lenen, en dat verkoopt weer. En maakt de hypotheekvorm vast efficiënter dan een andere?

Vergeet ook niet dat de bank bij het zakken van huisprijzen het verschil tussen excutie waarde en executiewaarde ten tijde van afsluiten hypotheek kan opeisen. Ze doen dit natuurlijk niet want dan sturen ze zo'n 10 procent van de Nederland richting de afgrond (wat ook hun eigen ondergang zou zijn). Maar het KAN wel. Lees je Hypotheek voorwaarden nog maar evven na.

Voorwaarde lijkt me dat de hypotheeksom hoger is dan de executiewaarde En punt twee, ik las dat ze de woning executie markt toegankelijker wilden maken voor iedereen. Lijkt me opzich niet verkeerd!

[///Joost]

Kickje.

Onze hypotheek is finaal rond. 30 December is de overdracht. Eindelijk een (koop)huis met voldoende slaapkamers en een tuintje voor de kleine man.








Zonder garage.

[dvh]

Hoppa
Ik ben vanaf aankomende maandag ook weer 500m2 + een pand rijker..
Wel een hypotheekje. Maar die wordt over 6 jaar afgelost.

[GTRene]

klinkt goed mannen, beide gefeliciteerd!


@Joost, wel jammer dat er geen garage bij zit, magoed licht er ook maar aan wat je rijd en of hoe makkelijk je kan denken wellicht kan je als je wel een garage wil ooit iets huren in de buurt?

[Paskal]

Gefeliciteerd heren

[///Joost]

klinkt goed mannen, beide gefeliciteerd!


@Joost, wel jammer dat er geen garage bij zit, magoed licht er ook maar aan wat je rijd en of hoe makkelijk je kan denken wellicht kan je als je wel een garage wil ooit iets huren in de buurt?

Het is ons eerste koophuis samen, dus ja. Voor een eerste huis is het al aardig ruim van binnen. Ik heb gemerkt hoe weinig vrije tijd ik de laatste tijd heb. En ik ben me er ook erg van bewust dat je gewoon niet alles kunt hebben in het leven. Misschien ooit...

Tot die tijd gaan we ons hier wel vermaken.

[JP]

Gefeliciteerd David en Joost. Geeft een goede rust, als je eindelijk de hypo rond hebt.

[dvh]

Nou euh...
Geeft meer rust als ie afgelost is

[JP]

Oh....... ik moet (op de dag precies) nog 29 jaar betalen.....

[tomgtr]

Gefeliciteerd Joost en David! Kijk DF houd de nederlandse economie wel draaiend. Joost heeft in ieder geval extra reden om 3 deceber een fles open te knallen. Leuk David. Ben benieuwd. Helaas posten mensen alleen pics van auto's en niet van huizen, maar wees niet verlegen, post gerust een plaatje van huis!

[ErikS]

Nou euh...
Geeft meer rust als ie afgelost is

Wat hen je gekocht?!

[Niels]

Gefeliciteerd beide!

[Arthur]

Leuk!

En ach, een garage... Die had ik ook en gebruik ik nooit. Dus een klein verbouwinkje later is het een halve garage waar de fietsen in staan en een (extra) bijkeuken Auto's kunnen wel buiten staan hoor

[tomgtr]

Leuk!

En ach, een garage... Die had ik ook en gebruik ik nooit. Dus een klein verbouwinkje later is het een halve garage waar de fietsen in staan en een (extra) bijkeuken Auto's kunnen wel buiten staan hoor

Klinkt zo bekend he dit!!!!