Nu een huis kopen

[martll]

Dat laatste werd gemaskeerd door de dalende rente.

Denk als je de blauwe lijn zou uitzetten als gemiddelde rentelast dat het er ineens heel anders uitziet tov loon.
Als nu dan ineens de rente gaat stijgen als een gek dan loopt de markt spaak.
niet de koopprijs maar de maandlast is leidend is altijd mijn mening geweest

Zo is het maar net, vergelijkje 10j rente voor een gemiddelde huizenprijs (450.000):
1,36% rente = 1482 euro (okt 2021)
4,13% rente = 2172 euro (sept 2022)

Voor de maandlasten van vorige jaar (1482 euro) kan je nu 306.000 euro lenen.

In dat opzicht is een huizenprijzing stijging van 10-20% per jaar bij een gelijkblijvende rente een stuk minder pijnlijk ineens.

[ADV]

Ik denk wel dat mensen die tegen max zaten door bank geforceerd zijn om rente lang vast te zetten. Dus die zitten ok MITS er niets veranderd in persoonlijke situatie. Dan zal de markt weer op slot gaan net als 2009. Mensen kunnen niet weg, kunnen geen baan ergens anders vinden omdat ze aan huis vast zitten. Maar als je wel weg miet dan heb je wel een probleem. Gaan de scheidingen weer omlaag omdat mensen het niet financieel rond kunnen krijgen. The horror.

Ik zie dit idd ook wel gebeuren.. Ik hou de huizen hier in de omgeving wat in de gaten.. Huizen staan wat langer te koop, prijzen zakken wat lijkt het en je ziet nog een aantal gelukszoekers die nog steeds de hoofdprijs vragen voor hun huis.

Waar een hypotheek van 7 ton bij 1.7% rente nog 2480 bruto kostte, kost deze nu bij 4.3% rente 3450 bruto. Je krijgt, als je er recht op hebt, wel een klap meer HRA, maar goed. Met HRA zit er "slechts" rond de 350€ tussen per maand, maar goed, dat is weer een stuk lastiger als je hypotheek hebt na 1-1-2013, waarbij je maximaal 30 jaar mag aftrekken over een bepaald gedeelte etc.. rekensom is helaas niet zo makkelijk om een vergelijk te maken, maar goed..

Ik ben wel benieuwd waar we over een jaar staan, daarnaast is denk ik de drang om groter te wonen ook steeds minder nu de energieprijzen zo stijgen.. dus ben benieuwd

[Martijn_bmw]

700.000 x 1,7% / 12 = 990 bruto en met HRA 624 netto
700.000 x 4,3% / 12 = 2508 bruto en met HRA 1580 netto

Ik snap je bedragen niet helemaal ik kom hierop
En dus zelfs mét hra bijna 1.000 netto per maand duurder

[JP]

Zie die huizenmarkt echt nog niet zo snel instorten. Genoeg vraag en het aanbod is heel schaars. Ja misschien dat er voor een rijtjeshuis niet meer 30% wordt overboden, maar je zult echt niet lang me in je maag mee zitten. Er zijn altijd mensen die wel wat meer te besteden hebben. Bij mijn ouders in het boerendorp staat een luxe uit mergel opgetrokken appartement (100m3) te huur. €2200 per maand, de interesse is super (mijn ouders regelen onderhoud en rondleidingen voor de eigenaren die overzees zijn) alleen heeft het appartement geen parkeermogelijkheid. Vorige week was er nog een kandidaat die vroeg of er niet wat te regelen was. Hij wou daar best €500 per maand extra voor aftikken.

[KoenM]

Met een hoge rente los je de eerste jaren relatief weinig af, waardoor het in maandbedrag minder scheelt.

[Bombadil]

Vond laatst deze handige link naar overheidswebsite: https://www.wozwaardeloket.nl/ waar je gratis de WOZ waarde kan zien van Nederlandse woningen

Waar er in 2008 weinig aan de hand was voor de meeste mensen qua afname in hun koopkracht als ze hun huis niet hoefden te verkopen of hun baan kwijtraakten, wordt nu iedereen ongekend hard in z'n portemonnee getroffen. En dat gaat een enorm effect hebben op consumentenuitgaven, bedrijfsinkomsten en werkeloosheid (faillissementen). En dus ook minder vraag naar koopwoningen.
2023 zou zomaar 2008 in het kwadraat kunnen worden, ben ik bang. Hopelijk ben ik te pessimistisch en valt het mee...

En toch, ik heb heel wat vrienden (goed opgeleid, bouwjaren 1980`s) die de afgelopen jaren duur moesten kopen maar bewust niet op hun max gingen zitten. Zij hielden de hand een beetje op de knip om te wachten /hopen/ speculeren op een prijsdaling.

Ik ben benieuwd wat zij echt willen gaan overstappen of dat ze met de gestegen rente toch maar lekker blijven zitten.
Onderin de markt is het deels moeten; men heeft geen woning en moet ergens wonen, dan maar tijdelijk/ energie onzuinig/ etc. Daar blijft de druk (en prijzen) door de bevolkingsgroei sowieso hoog. Spannendste lijken mij toch de duurdere woningen, mindere locaties en energie-onzuinig zeker deze zaken gecombineerd, dat wordt wachten op een koper of flink bloeden.


Hier bovenwoning €665.000 + €227 pm VVE. Rotterdam Mathenessebuurt (mwoah), 165 m2 bovenwoning opgeknapt maar zonder tuin 0 kijkers op de open huizendag. En nog vol verbazing ook; imho minstens een ton te duur.
AD (premium artikel) :
https://www.ad.nl/rotterdam/kijkdag-fun ... ~aa7f5688/

of direct Foenda
https://www.funda.nl/koop/rotterdam/app ... jk-364-a1/

[Elise]

Zie die huizenmarkt echt nog niet zo snel instorten. Genoeg vraag en het aanbod is heel schaars.

Niks opgestoken van 2008 ~ 2014?

[Elise]

700.000 x 1,7% / 12 = 990 bruto en met HRA 624 netto
700.000 x 4,3% / 12 = 2508 bruto en met HRA 1580 netto

Ik snap je bedragen niet helemaal ik kom hierop
En dus zelfs mét hra bijna 1.000 netto per maand duurder

4,3 / 1,7 = factor 2,53

Hatseflats, dat hakt er flink in

[JP]

Zie die huizenmarkt echt nog niet zo snel instorten. Genoeg vraag en het aanbod is heel schaars.

Niks opgestoken van 2008 ~ 2014?

Behaalde resultaten uit het verleden…..hadden we toen ook 180000 vluchtelingen die we ergens kwijt moesten?
We hebben toch nog steeds meer vraag dan aanbod ?

[Gijzert]

Zie die huizenmarkt echt nog niet zo snel instorten. Genoeg vraag en het aanbod is heel schaars.

Niks opgestoken van 2008 ~ 2014?

Behaalde resultaten uit het verleden…..hadden we toen ook 180000 vluchtelingen die we ergens kwijt moesten?
We hebben toch nog steeds meer vraag dan aanbod ?

Tsja. Maar het is toch simpelweg niet te betalen.

Zie onderstaand voorbeeld. Als je koper bent voor max maandlasten van 1482 euro dan koop je nog maar voor 306k. Dus dan bestaat de 450k markt niet meer voor je. Dit geld dat toch over de hele linie. Dus dan staan er geen 100 man meer in de rij voor je 450k woning en moet de prijs omlaag.

Zo is het maar net, vergelijkje 10j rente voor een gemiddelde huizenprijs (450.000):
1,36% rente = 1482 euro (okt 2021)
4,13% rente = 2172 euro (sept 2022)

Voor de maandlasten van vorige jaar (1482 euro) kan je nu 306.000 euro lenen.

[JP]

Ik zag starters instappen met huizen vanaf 4ton. Dat is leuk dan die 1.36% die 10jaar maar dan had ik zeker iets meer % betaald om meteen voor 30jaar vast te zetten. Die zijn allemaal aan de beurt als hun 10jaar om zijn en mogelijk ook al met hun grote hut en de gestegen energieprijzen.

[Gijzert]

Ik zag starters instappen met huizen vanaf 4ton. Dat is leuk dan die 1.36% die 10jaar maar dan had ik zeker iets meer % betaald om meteen voor 30jaar vast te zetten. Die zijn allemaal aan de beurt als hun 10jaar om zijn en mogelijk ook al met hun grote hut en de gestegen energieprijzen.

Tsja. Dus die huizen komen mogelijk ook nog dik onder water weer op de markt.

[tomgtr]

Ik zag starters instappen met huizen vanaf 4ton. Dat is leuk dan die 1.36% die 10jaar maar dan had ik zeker iets meer % betaald om meteen voor 30jaar vast te zetten. Die zijn allemaal aan de beurt als hun 10jaar om zijn en mogelijk ook al met hun grote hut en de gestegen energieprijzen.

Tsja. Dus die huizen komen mogelijk ook nog dik onder water weer op de markt.

Geloof ik niet. De banken zitten echt niet te wachten op een verdere schok op de huizenmarkt door zelf de prijzen onder druk te zetten. Die gaan even de andere kant uit kijken en zolang rente betaald wordt zonder aflossing zijn ze al blij.

[Gijzert]

Ik zag starters instappen met huizen vanaf 4ton. Dat is leuk dan die 1.36% die 10jaar maar dan had ik zeker iets meer % betaald om meteen voor 30jaar vast te zetten. Die zijn allemaal aan de beurt als hun 10jaar om zijn en mogelijk ook al met hun grote hut en de gestegen energieprijzen.

Tsja. Dus die huizen komen mogelijk ook nog dik onder water weer op de markt.

Geloof ik niet. De banken zitten echt niet te wachten op een verdere schok op de huizenmarkt door zelf de prijzen onder druk te zetten. Die gaan even de andere kant uit kijken en zolang rente betaald wordt zonder aflossing zijn ze al blij.

Als ze kunnen, mogen en daarnaast willen misschien wel.

[Wout309t]

Mijns inziens is het simpel: Aanbod is en blijft te laag, maar als je door de rentestanden, energieprijzen en inflatie veel minder kunt lenen, kan je ook veel minder uitgeven.

De koopkracht op de huizenmarkt is nou eenmaal enorm aan het dalen, dat geldt voor iedereen.
Als je weinig tot niks uit kunt geven verdwijnt vanzelf de vraag en dus zullen huizenprijzen zakken. Diezelfde groep mensen die begin dit jaar huis X konden kopen voor 600k, kunnen dat nu gewoon niet meer. Pas als dat huis zakt naar 500K wellicht weer wel, en ook dat geldt voor 'iedereen'.

Écht instorten zal het alleen als er een crisis komt, maar ook dat is niet ondenkbaar.

[ADV]

700.000 x 1,7% / 12 = 990 bruto en met HRA 624 netto
700.000 x 4,3% / 12 = 2508 bruto en met HRA 1580 netto

Ik snap je bedragen niet helemaal ik kom hierop
En dus zelfs mét hra bijna 1.000 netto per maand duurder

Annuitair^ je moet ook nog aflossen.. ik haal dit uit een berekenhet berekening, maar zoals jij het schrijft zal het vast kloppen..

Met een hoge rente los je de eerste jaren relatief weinig af, waardoor het in maandbedrag minder scheelt.

Dit dus Lineair klopt jouw berekening idd @Martijn


Maar daarom dus eens met Tom, er zal een soort van pauze komen denk ik? Mensen gaan vast zitten, ik zit nu prima in mn 2 onder 1 kap, wil best groter, maar waar ik vorig jaar nog prima een huis van 7 a 8 ton had willen kopen tegen maandlasten van 2000-2500€, heb ik er nu geen zin met maandlasten van rond de 4000€ (bruto allemaal).

Mensen wilden daarnaast groter gaan wonen, want meer thuis werken, en nu gaan de energieprijzen omhoog, waar je vroeger alleen 's avonds en in het weekend thuis was, ben je nu hele dagen thuis. Je moet je huis verwarmen, je moet je computertje aan hebben staan etc etc. Zal allemaal niet de wereld zijn, maar scheelt wel.

De tijd zal het leren..

[Martijn_bmw]

^^ ah zo, idd met HRA moet je aflossen dus annuïtair.

[Robin]

https://nos.nl/artikel/2448171-abn-amro ... jzen-dalen

Daaruit:

Oorzaak van de lagere prijzen is de daling van de koopkracht door onder meer de hoge inflatie, de stijging van de hypotheekrente en de economische neergang.

Hoe lees ik dit dan? Hoge inflatie≈ hogere prijzen≈ daling koopkracht....
De stijging van de hypotheekrente lijkt me de 'boosdoener'....

[Emiel]

Rabobank geeft nog steeds stijging aan tot eind 2023.

Mensen kopen huis gebaseerd op maandlasten. Als die niet te doen zijn komen er veranderingen. Zo simpel zie ik het.

Op dit moment zijn er nog genoeg mensen die het kunnen betalen blijkbaar. Huizen worden nog steeds gekocht en verkocht rondom de vraagprijs, de scherpte is er wel af.

[Wout309t]

Op dit moment zijn er nog genoeg mensen die het kunnen betalen blijkbaar. Huizen worden nog steeds gekocht en verkocht rondom de vraagprijs, de scherpte is er wel af.

Alle mensen die wel veel geld hebben, maar nog niet aan de beurt zijn geweest kunnen nu nog kopen voor topprijzen. Maar die groep is hard aan het slinken omdat ze allemaal zien dat ze steeds minder overhouden aan het einde van de maand. Ik weet niet in hoeverre geldverstrekkers op de inflatie inspelen?

Die daling is sowieso een kwestie van tijd, al wordt het natuurlijk geen 2013-niveau meer.

[Elise]

Rabobank geeft nog steeds stijging aan tot eind 2023.

Ja, die staan er natuurlijk heel objectief in

[Dimitri]

Rabobank geeft nog steeds stijging aan tot eind 2023.

Mensen kopen huis gebaseerd op maandlasten. Als die niet te doen zijn komen er veranderingen. Zo simpel zie ik het.

Op dit moment zijn er nog genoeg mensen die het kunnen betalen blijkbaar. Huizen worden nog steeds gekocht en verkocht rondom de vraagprijs, de scherpte is er wel af.

Feliciteerde gisteren een bekende die deze week de sleutel had gekregen van haar woning. Ze had geluk gehad; de twee kopers voor haar kregen uiteindelijk de financiering niet rond ivm de stijgende hypotheekrente. Daardoor kon zij het nu voor een scherpere prijs alsnog kopen.

[JP]

Hugo regelt het wel....



https://www.telegraaf.nl/nieuws/2088126 ... ngen-erbij

[Camiel]

https://nos.nl/artikel/2448171-abn-amro ... jzen-dalen

Daaruit:

Oorzaak van de lagere prijzen is de daling van de koopkracht door onder meer de hoge inflatie, de stijging van de hypotheekrente en de economische neergang.

Hoe lees ik dit dan? Hoge inflatie≈ hogere prijzen≈ daling koopkracht....
De stijging van de hypotheekrente lijkt me de 'boosdoener'....

Hogere maandelijkse lasten in boodschappen en benzine etc, en een schrikbarend laag deel van de woningen in Nederland zijn goed geisoleerd dus vaak ook hogere energiekosten voor de nieuwe woning, leidt tot minder kunnen sparen (voor overbieden + verduurzaming) en al met al minder bestedingsruimte voor de (gestegen, want rente omhoog) maandlasten voor een hypotheek.

[KoenM]

Het lijkt mij dat de bruto lasten meer impact hebben dan de inflatie. Als ik nu kijk zou mijn bruto hypotheek €900 hoger zijn geweest. Daarbij valt de stijging in boodschappen en energie echt in het niet.

Het is niet te hopen maar een prijsdaling van 20% lijkt me niet gek. Overigens is hier in de straat al een huis verkocht voor c. 10% onder de top van begin dit jaar.