Zoals Knot omschrijft heb ik dit ook altijd zo begrepen, das dus niet helemaal waar.
Jos.
Zoals Knot omschrijft heb ik dit ook altijd zo begrepen, das dus niet helemaal waar.
Eens. Kostte mij 6K bruto, maar nu wel 20 jaar zekerheid voor uiteindelijk 3 Euro per maand meer....Ipv over 5 jaar hoogstwaarschijnlijk fors meer betalen. Als de rente zo laag is dan is een kleine stijging van die rente als een grote stijging in de maandbedrag. Staan er veel niet bij stil natuurlijk, maar van 5 naar 5,5% heeft minder impact als van 1,5 naar 2%.....of nog meer....Arthur schreef: ↑16 mar 2022, 09:40 Tja, je kunt iemand iets niet gunnen, prima. Maar je moet ook naar jezelf kijken. Ik ken natuurlijk je financiële situatie niet maar als nu oversluiten naar 20 jaar vast voor 1,5% is, is dat ook een zekerheid voor jezelf. En die boeterente is gewoon, ff simpel gezegd, wat je toch had betaald als je de rit had uitgezeten. Kwestie van perceptie De boeterente is overigens ook aftrekbaar van de belasting.
Is zo nu en dan veel mee te besparen hoor, meer dan een minuut minder koud douchenKnot schreef: ↑16 mar 2022, 09:51 Zal er eens een telefoontje aan wagen.
Opgebouwde spaarsaldo gaat niet rap trouwens, is pas 36k (hypotheek is 147.500) na 10 jaar. 1-04-2043 moet het varken vol zijn.
Mis op deze looptijd ook 7 jaar HRA omdat ik hem overgezet heb van een aflossingsvrije naar bankspaar bij verhuizing.
Is niet raar, rente over rente inkomsten zorgen ervoor dat je pas tegen het einde van de looptijd flink opbouwt.Knot schreef: ↑16 mar 2022, 09:51 Zal er eens een telefoontje aan wagen.
Opgebouwde spaarsaldo gaat niet rap trouwens, is pas 36k (hypotheek is 147.500) na 10 jaar. 1-04-2043 moet het varken vol zijn.
Mis op deze looptijd ook 7 jaar HRA omdat ik hem overgezet heb van een aflossingsvrije naar bankspaar bij verhuizing.
Je bank heeft je hypotheek hoogstwaarschijnlijk gewoon weggezet in de markt en in elk geval ook geleend in tijd dat jij leende. Is dus niet zo dat het de bank geen geld kost om open te breken. En al hebben ze dat niet, jij hebt een contract voor x jaar tegen zoveel procent. Nou is de rente lager en wil je minder betalen maar dat moet op kosten bank? Dan moet je flex nemen. Het “ik ga aan niemand boete betalen” klinkt leuk maar de bank is geen filantropische instelling? Die zeggen (terecht) wij geven geen kadootjes. Misschien een spaarpot toen je 12 werd en een pen bij ondertekenen hypotheek. Maar daar houdt het wel beetje mee op. Of vind je het ok als je baas even tussentijds je contract open breekt en minder gaat betalen?Knot schreef: ↑16 mar 2022, 09:36 Op zich wel een interessante rekensom, heb nooit de moeite genomen om het uit te zetten, of een afspraak te maken bij de toko waar ik het destijds geregeld heb.
In 2006 afgesloten en in 2012 omgezet naar bankspaar op 4,3% wat nog loopt tot 1-11-2026
Geen idee of het de moeite is om open te breken voor die laatste 4 jaar, gun sowieso niemand een boete bedrag al zat het misschien niet heel hoog zijn omdat hij bijna afloopt.
Je moet nog 21 jaar op die hypotheek? Dat is 252 maanden.
Dat betwijfel ik. Ik denk dat het voordeel voor de bank is dat meer zekerheid voor jou meer zekerheid voor de bank is. Dus kleinere kans dat je in de rommel hypotheek bak eindigt.
Dit. Rente % is in principe basisrente plus risico opslag. Als jij je hypotheek afbetaald en boete aftikt dan neem je het risico voor de geldverstrekker deels weg maar betaal je wel de volle mep. Daarnaast hebben ze dus weer kapitaal op de balans waar ze anders jaren op hadden moeten wachten. En kunnen ze nieuwe leningen uitgeven.
Zeker doen, misschien eerder beter dan later als de rentes stijgen. Wie weet kun je dan binnen een bepaalde periode beslissen of je de rente neemt die op dit moment geldt.Knot schreef: ↑16 mar 2022, 09:51 Zal er eens een telefoontje aan wagen.
Opgebouwde spaarsaldo gaat niet rap trouwens, is pas 36k (hypotheek is 147.500) na 10 jaar. 1-04-2043 moet het varken vol zijn.
Mis op deze looptijd ook 7 jaar HRA omdat ik hem overgezet heb van een aflossingsvrije naar bankspaar bij verhuizing.
Klopt, maar als je je hypotheek gaat oversluiten krijg je ook een nieuwe taxatie en groot kans dat je dan boven de NHG grens komt.
Goed punt, die grens is niet mee geëxplodeerd natuurlijk.. Zal voor de hypotheek van Knot vast niet uitmaken als de schuld zo laag is tov de waarde van het huis.Elise schreef: ↑16 mar 2022, 18:30 Klopt, maar als je je hypotheek gaat oversluiten krijg je ook een nieuwe taxatie en groot kans dat je dan boven de NHG grens komt.
Grens is 355k zie ik net. Daar koop je in de gemeente waar ik woon alleen nog een huis voor waar heel veel aan verbouwd moet worden, alle eengezinswoningen die niet al te oud zijn zitten ruim boven die grens.
Zeker, hoe lager schuld vs executiewaarde hoe lager je rente.Knot schreef: ↑16 mar 2022, 19:17 Gaat die taxatie ook op bij openbreken voor een nieuwe rente dan? Vorm veranderd niet.
Staat nog 167.500 waarvan 147.500 spaar en 20.000 aflossingsvrij. Huis doet bij verkoop ruim boven de 4 ton.
In het begin wel veel afgelost, 12k in de spaar (Dat was de max en helpt dat saldo naar 36k) en 50k aflossingsvrij. Die laatste 20k hou ik zelf wel voor die halve krat pils per maand die het oplevert.
Gebruikers op dit forum: Ahrefs [Bot], Berry1000RR, Bokkepoot, JdBn, Kasteel, MParallel, Paul76, WillemBoer en 180 gasten