Hypotheek (gedeeltelijk) aflossen of niet?

[Arthur]

Hoe wordt er over huren gedacht dan? Dan leen je weliswaar geen geld maar ook dan gaat er een fijne hoeveelheid naar de verhuurder. Komt nog eens bij dat ik voor de rente die ik nu betaal dit huis niet kan huren.
Dan zal aflossen wellicht het beste zijn (als je die berekeningen er op los laat), beetje cash om wat mee te doen is ook leuk. Je leeft nu, kan zo maar afgelopen zijn.

[ADV]

Daar zit ook wat in, stel je bent binnen die 30 jaar dood.. maar goed, dat is ook weer anders als je kids en vrouw hebt denk ik..

Ik ben als ik dat verhaal zo lees van de belastingdienst, wel blij dat ik voor 50/50 heb gekozen, want ik had er dus ook helemaal niet bij stilgestaan dat ik over 30 jaar geen renteaftrek meer heb over die 162k. Voordeel is dat ik over 30jaar dus nog maar de rente moet betalen voor de 81k en in mijn geval ben ik dan 51, dus als het goed is heb ik dan nog wel een 20-30 jaar voor de boeg.. Als je dan nog de volledige hypotheek over 162k moet betalen kost je dat toch 260 (belastingteruggave) per maand meer dan nu.

[Arthur]

Maar, zoals Topfuel het zegt, over 30 jaar is die 260,- extra een schijntje vergeleken bij nu?

[Martijn_bmw]

Maar, zoals Topfuel het zegt, over 30 jaar is die 260,- extra een schijntje vergeleken bij nu?

klopt want 260*0.975^30 = 121 dus 260 euro over 30 jaar is vergelijkbaar met 120 euro nu, uitgaande van 2,5% inflatie per jaar

[Fabian]

Daar zit ook wat in, stel je bent binnen die 30 jaar dood.. maar goed, dat is ook weer anders als je kids en vrouw hebt denk ik..

Ik ben als ik dat verhaal zo lees van de belastingdienst, wel blij dat ik voor 50/50 heb gekozen, want ik had er dus ook helemaal niet bij stilgestaan dat ik over 30 jaar geen renteaftrek meer heb over die 162k. Voordeel is dat ik over 30jaar dus nog maar de rente moet betalen voor de 81k en in mijn geval ben ik dan 51, dus als het goed is heb ik dan nog wel een 20-30 jaar voor de boeg.. Als je dan nog de volledige hypotheek over 162k moet betalen kost je dat toch 260 (belastingteruggave) per maand meer dan nu.

Fijne hypotheekadviseur heb je als hij dat niet aan je duidelijk gemaakt heeft zeg.....

Ik heb ook deel aflossingsvrij, deel banksparen. Ik bouw iets op voor later, maar blijf wel met een minimale restschuld zitten die naar mijn mening tegen die tijd peanuts is. Daarnaast een levensverzekering die ervoor zorgt dat nabestaanden niet met een hele hoge onbetaalbare hypotheek (maar een acceptabel deel) blijven zitten mocht er in de tussentijd iets met me gebeuren .

En meer aflossen kan altijd nog. Maar wie dan leeft, die dan zorgt is mijn motto.....(maar toch wel met enige zekerheid ingebouwd want wie weet wordt ik wel 100 )

[steve smith]

wie weet wordt ik wel 100

zoveel geduld heeft ze ech nie!

[Niels]

Fijne hypotheekadviseur heb je als hij dat niet aan je duidelijk gemaakt heeft zeg.....

Het doel van een hypotheek adviseur is ook niet om je iets duidelijk te maken maar om je iets te verkopen

[ADV]

Dat blijkt dan wel

[Fabian]

Fijne hypotheekadviseur heb je als hij dat niet aan je duidelijk gemaakt heeft zeg.....

Het doel van een hypotheek adviseur is ook niet om je iets duidelijk te maken maar om je iets te verkopen

daar moet je wel een beetje kritisch doorheenprikken natuurlijk en altijd bij jezelf afvragen: wat is zijn belang om dat zus of zo te zeggen?

Er zijn slechte, maar zeker ook hele goeie die hun werk serieus nemen.

[Niels]

Wij hebben met twee gesproken en die namen hun werk zeer serieus (m.b.t. het verkopen van (belegging)verzekeringen) Uiteindelijk gewoon maar met een bank zaken gedaan 50% aflossingsvrij en 50% spaar is imho een prima basis hoor

[Erik335i]

edit

[Maus335i]

Maar de waarde van 300k nu , waar je nu krom voor ligt en elke maand een hoop geld extra voor afdraagd, is over 30 jaar een stuk minder waard... over 30 jaar koop je voor 300k niet hetzelfde soort huis wat je nu hebt.

Dus je hebt overwaarde ? vast wel. Dat is je winst.

Dat is een aanname waarbij je kijkt naar het verleden hetgeen geen garantie voor de toekomst is Wat je huis van 300K over 30 jaar waard is hangt af van te veel zaken en is koffie dik kijken.
:

Nou ik geef je gelijk op het punt dat het geen garantie is, maar als je de geschiedenisboeken nakijkt, is er geen enkele tijd geweest dat huizen goedkoper zijn geworden. Of het moet na een oorlog zijn geweest. En ik mag hopen dat we dat niet mee gaan maken.

Ik heb nog niet alles in dit draadje gelezen, dus misschien is het al gezegd of inmiddels overbodig maar... ik denk dat als je de geschienisboeken er op naslaat, je ook niet zon extreme waardestijging zoals de afgelopen 15 jaar vindt. Alles wat zo hard omhoog gaat moet gecorrigeerd worden en als je NU koopt kan dat een foute beslissing zijn (niks meer dan een logische aanname, niet op veel kennis van de markt berust).

Er wordt in het begin van het topic steeds uit gegaan van een gelijkmatige groei tussen inkomen en huizenprijzen door de inflatie, maar dat is de afgelopen tijd niet het geval geweest:

Spits wijst ook op de ratio van het gemiddelde inkomen van een land versus de gemiddelde huizenprijs. Het gemiddeld inkomen in Nederland was in 1987 42.000 gulden en de gemiddelde huizenprijs was toen 145.000 gulden. De ratio was toen rond de 3,5 wat historisch gezien een redelijk normaal gemiddelde is.

In 2008 is het gemiddelde inkomen in Nederland 30.000 euro wanneer we hier de ratio van 3,5 op loslaten komen we uit op een normale gemiddelde huizenprijs van  rond de 100.000 euro. De gemiddelde huizenprijs is momenteel echter 240.000 euro.

Ik zou persoonlijk dit soort zaken wel mee laten wegen in de beslissing hoe je je hypotheek nu zou inrichten.

[Martijn_bmw]

blijft altijd koffiedik kijken natuurlijk wat de waarde doet in de toekomst

maar bijv. in Ierland kost een gem rijtjeshuis 350K zonder hypotheek rente aftrek en ook geen veel lagere belasting loonheffing...

daar moet je gewoon met ze tweeen fulltime werken om uberhaupt een gem. huis te kunnen betalen

[Niels]

En dan te bedenken dat die huizen daar ook een tonnetje minder waard zijn geworden de afgelopen jaren

[Robin]

Ligt ook aan de Euro die we begin 2002 kregen.

[Damir Vukovic]

blijft altijd koffiedik kijken natuurlijk wat de waarde doet in de toekomst

maar bijv. in Ierland kost een gem rijtjeshuis 350K zonder hypotheek rente aftrek en ook geen veel lagere belasting loonheffing...

daar moet je gewoon met ze tweeen fulltime werken om uberhaupt een gem. huis te kunnen betalen

Is de grond daar zo duur of mogen Polen Ierland nog niet in? Lijkt me dat bij die prijzen mensen zelf stenen gaan stapelen.

[Arthur]

En dan te bedenken dat die huizen daar ook een tonnetje minder waard zijn geworden de afgelopen jaren

Hoezo "ook"?

[Martijn_bmw]

blijft altijd koffiedik kijken natuurlijk wat de waarde doet in de toekomst

maar bijv. in Ierland kost een gem rijtjeshuis 350K zonder hypotheek rente aftrek en ook geen veel lagere belasting loonheffing...

daar moet je gewoon met ze tweeen fulltime werken om uberhaupt een gem. huis te kunnen betalen

Is de grond daar zo duur of mogen Polen Ierland nog niet in? Lijkt me dat bij die prijzen mensen zelf stenen gaan stapelen.

ik heb geen idee weet alleen dat het zo is, waar aan het ligt....

[smiley]

Ierland heeft een gruwelijk sterke economische groei meegemaakt.
Vooral in de buurt van Dublin zijn de huizenprijzen vanaf 1997 zo'n 249% gestegen, waar wij hier zo'n 100% prijsstijging hebben meegemaakt.
Hypotheken werden makkelijk verstrekt, en door een vergelijkbare hypotheekrente aftrek als hier (Mortgage Interest Relief), redelijk betaalbaar.
Wel wordt de huizeprijzen dalings klap in ierland heftiger verwacht dan hier.

[Niels]

En dan te bedenken dat die huizen daar een tonnetje minder waard zijn geworden de afgelopen jaren

Hoezo "ook"?

Zo goed? In o.a. Amerika is de waarde toch ook wat minder geworden Word je zenuwachtig

[Arthur]

Neh

[Maus335i]

En dan te bedenken dat die huizen daar ook een tonnetje minder waard zijn geworden de afgelopen jaren

Hoezo "ook"?

Net als de UK toch?

[Niels]

UK is ook aardig gezakt al weet ik niet of dat in die regionen zit. Een nicht van me woont in Dublin: jaartje of 10 geleden appartement gekocht a 2 ton, verbouwing a 0,5 ton. Na een paar jaar verkocht voor 4 ton en vorig jaar konden ze het terug kopen voor 2,5 ton

[Martijn_bmw]

UK is ook aardig gezakt al weet ik niet of dat in die regionen zit. Een nicht van me woont in Dublin: jaartje of 10 geleden appartement gekocht a 2 ton, verbouwing a 0,5 ton. Na een paar jaar verkocht voor 4 ton en vorig jaar konden ze het terug kopen voor 2,5 ton

hebben ze het wel goed gedaan

[Niels]

Veel mazzel gehad qua tijd bedoel je