ze hadden wellicht beter kunnen omschrijven als: de auto is onlangs getuned als zijnde bv bij kmst xxxxxDe auto is getuned door BR-Performance en de motor levert nu een vermogen van 260pk en 420nm.
Niet zo moeilijk hoor. Als ik 31.12.14 hypotheek had afbetaald had ik over het gedeelte wat ik afbetaald had 0 pct belasting betaald. Nu 1.2 pct. En dan heb je nog iets als eigenwoningforfait....Cekic schreef:Leg is uit? 1.2% belasting gescheeld?tomgtr schreef:Wonen mag geld kosten. Huren kost geld, huren in vrije sector kost veel geld. Een huis kopen en met verlies verkopen + rente betalen kost geld. Als je heel veel mazzel hebt verkoop je je huis met winst en kost het geen geld. Maar daar moet en kan je niet vanuit gaan. Ik kan m'n huis morgen afbetalen en gezien de rendementen die ik het afgelopen jaar op beleggingen heb behaald (of start dit jaar) was dat een stuk verstandiger geweest. Had me ook nog eens 1.2 pct belasting gescheeld. Maar ja, wie kan in de toekomst kijken...
Ervan uitgaande dat je de beleggingen (effecten of andersoortige beleggingen) houdt in privé, vormt dat een vermogensbestanddeel in BOX-III, waardoor je, zoals je zelf ook aanstipt, 'aan het einde van de rekensom (30% inkomenstenbelasting over een forfaitair rendement van 4%)' 1.2% belasting moet betalen over de waarde van diezelfde beleggingen in BOX-III op de peildatum (01-01 van elk kalenderjaar met ingang van 2011). Het voorgaande na saldering van je schulden in BOX-III uiteraard. Ddus bezitting - schuld = positieve (of negatieve) inkomsten uit sparen en beleggen x 1.2% is de reken exercitie die je maakt.
Groet,
Yasar
1) Als je je beleggingen (welke je naar ik aanneem houdt in BOX-III) zou verkopen is de verkoopwinst (in eerste instantie) onbelast. De vrijgekomen 'cash' zou je dan idd kunnen gebruiken t.b.v. de bovengenoemde aflossing.tomgtr schreef:Niet zo moeilijk hoor. Als ik 31.12.14 hypotheek had afbetaald had ik over het gedeelte wat ik afbetaald had 0 pct belasting betaald. Nu 1.2 pct. En dan heb je nog iets als eigenwoningforfait....Cekic schreef:Leg is uit? 1.2% belasting gescheeld?tomgtr schreef:Wonen mag geld kosten. Huren kost geld, huren in vrije sector kost veel geld. Een huis kopen en met verlies verkopen + rente betalen kost geld. Als je heel veel mazzel hebt verkoop je je huis met winst en kost het geen geld. Maar daar moet en kan je niet vanuit gaan. Ik kan m'n huis morgen afbetalen en gezien de rendementen die ik het afgelopen jaar op beleggingen heb behaald (of start dit jaar) was dat een stuk verstandiger geweest. Had me ook nog eens 1.2 pct belasting gescheeld. Maar ja, wie kan in de toekomst kijken...
Ervan uitgaande dat je de beleggingen (effecten of andersoortige beleggingen) houdt in privé, vormt dat een vermogensbestanddeel in BOX-III, waardoor je, zoals je zelf ook aanstipt, 'aan het einde van de rekensom (30% inkomenstenbelasting over een forfaitair rendement van 4%)' 1.2% belasting moet betalen over de waarde van diezelfde beleggingen in BOX-III op de peildatum (01-01 van elk kalenderjaar met ingang van 2011). Het voorgaande na saldering van je schulden in BOX-III uiteraard. Dus bezittingen - schulden = positieve (of negatieve) inkomsten uit sparen en beleggen x 1.2% is de reken exercitie die je maakt.
Groet,
Yasar
Waar ik weleens aan denk: je spaargeld in een (spaar) b.v. en daar een hypotheek bij afsluiten voor je huis. Dan maak je wel winst in je bv en betaal je vpb en evt dividend/ aanmerkel. belang belasting over die winst. Ik weet niet of je voor die reden een bv kunt oprichten en dit wordt toegestaan.tomgtr schreef: Wat is (achteraf) beter?
Het antwoord op je vraag is in feite tweeledig. Ik verdeel het in twee 'subvragen' ter verduidelijking van het verhaal voor jou:tomgtr schreef:Yasar, dat weet ik heel goed. Maar nu even de realiteit op fictieve getallen.
Keuze op 31.12.14 hypotheek van 1M afbetalen of beleggen.
Afbetalen : over 1 M 0 pct vermogensbelasting, geen rente betaling aan bank en scheelt nog aan eigenwoningforfait.
Beleggen. Op 01.01.15 heb ik 1 M stel bij een rendement van 0 pct heb ik op op 31.12.15 1M. Daar betaal ik 12,000 belasting over. Plus omdat er een hoge hypotheek op zit tikt eigenwoningforfait aardig door. Oh en ik mag laten we zeggen 3 pct rente betalen waarvan ik er 1.5 terug krijg.
Wat is (achteraf) beter?
, waardoor ik (nagenoeg geheid) meer rendement mee zou behalen dan alleen de waardestijging van mijn 'eigen woning' (het voornoemde op basis van de ontwikkelingen op de woningmarkt op dit moment uiteraard). De liquiditeiten die ik dan in feite 'op mn bankrekening' zou hebben staan zou ik sowieso niet aanhouden in prive (dat 1.2% belasting in BOX-III verhaal) en hier....stopt het gratis advies hahaha 
Will F. schreef:Waar ik weleens aan denk: je spaargeld in een (spaar) b.v. en daar een hypotheek bij afsluiten voor je huis. Dan maak je wel winst in je bv en betaal je vpb en evt dividend/ aanmerkel. belang belasting over die winst. Ik weet niet of je voor die reden een bv kunt oprichten en dit wordt toegestaan.tomgtr schreef: Wat is (achteraf) beter?
PS: de vermogensbelasting bestaat al 1400 jaar niet meer (sarcasme). Tegenwoordig hebben we een boxensysteem (met ingang van 2001), maar in de volksmond heet de belasting in BOX-III alsnog 'vermogensbelasting' hahah. (Tis gewoon IB).tomgtr schreef:Yasar, dat weet ik heel goed. Maar nu even de realiteit op fictieve getallen.
Keuze op 31.12.14 hypotheek van 1M afbetalen of beleggen.
Afbetalen : over 1 M 0 pct vermogensbelasting, geen rente betaling aan bank en scheelt nog aan eigenwoningforfait.
Beleggen. Op 01.01.15 heb ik 1 M stel bij een rendement van 0 pct heb ik op op 31.12.15 1M. Daar betaal ik 12,000 belasting over. Plus omdat er een hoge hypotheek op zit tikt eigenwoningforfait aardig door. Oh en ik mag laten we zeggen 3 pct rente betalen waarvan ik er 1.5 terug krijg.
Wat is (achteraf) beter?
Zit wat in maar met zo een lage km stand hoef je an sich nog niet te vrezen. Meestal komt de ellende met tuning pas bij hogere km standen is mijn ervaring.GTRene schreef:ze hadden wellicht beter kunnen omschrijven als: de auto is onlangs getuned als zijnde bv bij kmst xxxxxDe auto is getuned door BR-Performance en de motor levert nu een vermogen van 260pk en 420nm.
zodat ze kunnen zien dat het er nog kort opzit en alles nog 'fris' is zeg maar, anders kan 'getuned' soms als
'negatief' gezien worden.
Ha, die verdeling heb ik ook precies.23 pct aflossingsvrij heb, 23 pct cash erin heb zitten en 54 pct annuitair heb.
Mooie foto's... .en nog een aantal liter verbruikt op een gering aantal extra kilometers
Houdt de rente laag en slaapt lekker (als je zo'n tobber bent als ik)ErikS schreef:Ha, die verdeling heb ik ook precies.23 pct aflossingsvrij heb, 23 pct cash erin heb zitten en 54 pct annuitair heb.
Voel ik me prima bij.
Mwaaah, de keuze moet gelijk in het begin goed zijn.tomgtr schreef:Houdt de rente laag en slaapt lekker (als je zo'n tobber bent als ik)ErikS schreef:Ha, die verdeling heb ik ook precies.23 pct aflossingsvrij heb, 23 pct cash erin heb zitten en 54 pct annuitair heb.
Voel ik me prima bij.
dus...laat maar 
Ik heb abn amro 3 jaar vast. Kan je vanaf 1 jaar open breken even naar flex gooien en dan weer 3 jaar fixen met optie om open te breken na jaar. Maar met huidige tarieven zou ik ook gewoon 10 jaar vastzetten. Ik overweeg op korte termijn te stoppen met werk dus de optie om boetevrij af te lossen als er geen box 1 aftrek meer is is belangrijk. Maar als ik dat niet zou hebben, lekker fixen op 2.2 pct voor 10 jaar!dvh schreef:Ik mik op 2.2% voor 10 jaar vast.
Benieuwd...
tomgtr schreef:Ik heb abn amro 3 jaar vast. Kan je vanaf 1 jaar open breken even naar flex gooien en dan weer 3 jaar fixen met optie om open te breken na jaar. Maar met huidige tarieven zou ik ook gewoon 10 jaar vastzetten. Ik overweeg op korte termijn te stoppen met werk dus de optie om boetevrij af te lossen als er geen box 1 aftrek meer is is belangrijk. Maar als ik dat niet zou hebben, lekker fixen op 2.2 pct voor 10 jaar!dvh schreef:Ik mik op 2.2% voor 10 jaar vast.
Benieuwd...
Gebruikers op dit forum: EricYellow, Tjakko en 1 gast
