Nu een huis kopen

[Elise]

Ideaal van je van de polygamie bent met zoveel kamers

De indeling ziet er inderdaad nogal onlogisch uit, op de tekening lijkt het al of ze niet weten hoe ze de kamers moeten benoemen.
Maar zo'n uitzicht over de stad lijkt me echt geweldig, moet je wel in die hoogste toren zitten.

[Booooh]

Ik had ook wel interesse maar een vrouw met hoogtevrees is dan toch niet zo handig , en op verdiepingen zitten waar je geen hoogtevrees van krijgt, vind ik helemaal niets (te dicht bij gepeupel ) ...

[Robin]

https://www.nu.nl/politiek/6181997/huis ... wonen.html

[Martijn_bmw]

https://www.nu.nl/politiek/6181997/huis ... wonen.html

Ben totaal geen groenlinks aanhanger, toch vind ik deze regel niet verkeerd. Wonen is een eerste levensbehoefte en zo geef je starters veel meer kans een woning te kunnen kopen.

En mensen met veel geld kunnen ook beleggen op de beurs of op andere manieren proberen nog meer geld van hun geld te maken.

[Robin]

Martijn het is een centenkwestie, in de hand gewerkt door rentestanden, bouwstops door stikstof, vraag en aanbod en bijna massahysterie.
Edit Marktwerking.
Wel mooi als in een open markt er politiek wetmatig een stokje voor gestoken wordt. Not.
What's next? Maximaal 5 Rolexen per gezin? Max 3x wintersport per gezin per jaar? Max 3 woonhuizen in NL per jaar/gezin?

Dus het kan dan nog in theorie een goed plan zijn. Die hysterie blijft en prijzen gaan daardoor niet zomaar omlaag.

Ook de visie van Yasser als je doorleest betr het hoe en waarom volgens hem, is het gewoon een centenkwestie en : waarom zij wél en wij niet. Dat riedeltje.

[Elise]

Zelfbewoningsplicht gaat de wooncrisis niet oplossen. Zolang een woning bewoont is, maakt het niet uit of de eigenaar of de huurder erin woont. Tijdens de kredietcrisis waren er schijnbaar voldoende huizen, want huizen stonden toen lang te koop en werden voor een appel en een ei verkocht. Maar nu is de rente laag en huizen gewild en is er ineens een tekort aan huizen? Ik heb een vaag vermoeden dat als de rente morgen weer op 5 of 6% staat de 'problemen' op de huizenmarkt gelijk opgelost zijn.

Lage rente en FOMO geldt niet alleen op de huizenmarkt, ook bijvoorbeeld op de aandelenmarkt is het gekker dan gek momenteel. Als je mij vraagt zijn daar ook veel instappers die van toeten noch blazen weten, die denken dat de sky the limit is. Ik ben ervan overtuigd dat zowel de huizenmarkt als de aandelenmarkt een stevige correctie gaan krijgen.

[tomgtr]

Dat is niet helemaal waar. Betaalbare huurhuizen zijn schaars en worden steeds schaarser. Daarom worden veel mensen financieel bijna gedwongen te kopen. Voor 1200 huur kan je al een aardige hypotheek betalen.

[Martijn_bmw]

Zelfbewoningsplicht gaat de wooncrisis niet oplossen. Zolang een woning bewoont is, maakt het niet uit of de eigenaar of de huurder erin woont. Tijdens de kredietcrisis waren er schijnbaar voldoende huizen, want huizen stonden toen lang te koop en werden voor een appel en een ei verkocht. Maar nu is de rente laag en huizen gewild en is er ineens een tekort aan huizen? Ik heb een vaag vermoeden dat als de rente morgen weer op 5 of 6% staat de 'problemen' op de huizenmarkt gelijk opgelost zijn.

Lage rente en FOMO geldt niet alleen op de huizenmarkt, ook bijvoorbeeld op de aandelenmarkt is het gekker dan gek momenteel. Als je mij vraagt zijn daar ook veel instappers die van toeten noch blazen weten, die denken dat de sky the limit is. Ik ben ervan overtuigd dat zowel de huizenmarkt als de aandelenmarkt een stevige correctie gaan krijgen.

Helemaal eens Elise, exact wat ik ook altijd noem. Er zijn geen woningen tekort want precies wat je zegt over de crisis.

Maar wat nu wel een probleem is is dat wonen voor een grote groep mensen veel te duur is geworden juist door het vele opkopen en daarna particulier verhuren.

Daarom geloof ik wel in die eigen bewoonplicht. Aantal huizen wordt er niet anders van maar de woonlasten bij koop of huur worden weer normaal.

Daarmee ook beter voor economie want mensen houden geld over om uit te geven in de winkel/terras/restaurant/etc.

[Elise]

Dat is niet helemaal waar. Betaalbare huurhuizen zijn schaars en worden steeds schaarser. Daarom worden veel mensen financieel bijna gedwongen te kopen. Voor 1200 huur kan je al een aardige hypotheek betalen.

1200 is een hypotheek van 300~350k? Dat is in deze markt niet meer voldoende om wat te kunnen kopen.

En op de huurmarkt geldt natuurlijk ook vraag en aanbod. En met de intensieve menshouderij die we er hier in NL op na houden zal dat probleem altijd wel blijven bestaan.

[Elise]

Maar wat nu wel een probleem is is dat wonen voor een grote groep mensen veel te duur is geworden juist door het vele opkopen en daarna particulier verhuren.

Mijn oude buurman heeft tijdens de kredietcrisis een stuk of 10 huizen/appartementen opgekocht om te verhuren, toen kraaide er geen haan naar. Maar nu gaat ineens de wijzende vinger naar die groep mensen......

[Elise]

Daarom geloof ik wel in die eigen bewoonplicht. Aantal huizen wordt er niet anders van maar de woonlasten bij koop of huur worden weer normaal.

Daarmee ook beter voor economie want mensen houden geld over om uit te geven in de winkel/terras/restaurant/etc.

Wat de regering, al vele jaren geleden, had moeten doen is de verplichting om een hypotheek af te sluiten tot het moment dat het huis volledig afbetaald is. Dus dat je rentevast periode gekoppeld wordt aan het aantal jaren dat je moet aflossen. Dan waren de excessen al een stuk minder geweest, immers ligt de rente voor 30 jaar vast een stuk hoger dan voor 5 jaar vast.

[Robin]

Maar wat nu wel een probleem is is dat wonen voor een grote groep mensen veel te duur is geworden juist door het vele opkopen en daarna particulier verhuren.

Mijn oude buurman heeft tijdens de kredietcrisis een stuk of 10 huizen/appartementen opgekocht om te verhuren, toen kraaide er geen haan naar. Maar nu gaat ineens de wijzende vinger naar die groep mensen......

Dát bedoel ik dus.

[Arthur]

Dat is niet helemaal waar. Betaalbare huurhuizen zijn schaars en worden steeds schaarser. Daarom worden veel mensen financieel bijna gedwongen te kopen. Voor 1200 huur kan je al een aardige hypotheek betalen.

1200 is een hypotheek van 300~350k? Dat is in deze markt niet meer voldoende om wat te kunnen kopen.

En op de huurmarkt geldt natuurlijk ook vraag en aanbod. En met de intensieve menshouderij die we er hier in NL op na houden zal dat probleem altijd wel blijven bestaan.

Ik denk eerder 5 ton.

[JP]

Even bierviltje paken…

Kun je geen peil op trekken. Bij een hypotheek kun je max 20-25% van je netto salaris uitgeven, bij huur soms meer dan het dubbele. Terwijl je soms bij huirwoningen leest; brutoinkomst moet minimaal 3x de kale huurprijs zijn, zie je toch dat er meer betaald mag en kan worden. Onlangs nog een verpleegstertje, ergens in de randstad, salaris (denk dan netto) 1800. Huurprijs voor een veredeld hondenhok 1200.

[Elise]

Dat is niet helemaal waar. Betaalbare huurhuizen zijn schaars en worden steeds schaarser. Daarom worden veel mensen financieel bijna gedwongen te kopen. Voor 1200 huur kan je al een aardige hypotheek betalen.

1200 is een hypotheek van 300~350k? Dat is in deze markt niet meer voldoende om wat te kunnen kopen.

En op de huurmarkt geldt natuurlijk ook vraag en aanbod. En met de intensieve menshouderij die we er hier in NL op na houden zal dat probleem altijd wel blijven bestaan.

Ik denk eerder 5 ton.

Net even berekening gemaakt via www.berekenhet.nl/wonen-en-hypotheek/annuiteit.html
Voor €1206 kun je €375.000 lenen annuïtair met een looptijd van 30 jaar en een rente van 1%.

Maar die 1% kun je alleen nog krijgen bij NHG en een looptijd van een jaar of 5.
Zonder NHG maar 100% en een looptijd van 30 jaar zit je op 2%. En tegen die 2% kun je nog maar €325.000 lenen voor die €1200 per maand.

En natuurlijk dat valt nog een stukje op te rekken door te splitsen met een stuk aflossingvrij etc. Maar die 5 ton ga je verre van halen.

[Elise]

Even bierviltje paken…

Kun je geen peil op trekken. Bij een hypotheek kun je max 20-25% van je netto salaris uitgeven, bij huur soms meer dan het dubbele. Terwijl je soms bij huirwoningen leest; brutoinkomst moet minimaal 3x de kale huurprijs zijn, zie je toch dat er meer betaald mag en kan worden. Onlangs nog een verpleegstertje, ergens in de randstad, salaris (denk dan netto) 1800. Huurprijs voor een veredeld hondenhok 1200.

Proef met hypotheek voor mensen met een hoge huur

[Martijn_bmw]

1200 is een hypotheek van 300~350k? Dat is in deze markt niet meer voldoende om wat te kunnen kopen.

En op de huurmarkt geldt natuurlijk ook vraag en aanbod. En met de intensieve menshouderij die we er hier in NL op na houden zal dat probleem altijd wel blijven bestaan.

Ik denk eerder 5 ton.

Net even berekening gemaakt via www.berekenhet.nl/wonen-en-hypotheek/annuiteit.html
Voor €1206 kun je €375.000 lenen annuïtair met een looptijd van 30 jaar en een rente van 1%.

Maar die 1% kun je alleen nog krijgen bij NHG en een looptijd van een jaar of 5.
Zonder NHG maar 100% en een looptijd van 30 jaar zit je op 2%. En tegen die 2% kun je nog maar €325.000 lenen voor die €1200 per maand.

En natuurlijk dat valt nog een stukje op te rekken door te splitsen met een stuk aflossingvrij etc. Maar die 5 ton ga je verre van halen.

Dat is toch geen eerlijk vergelijk.

Met 30jr 1.200eur betalen wat door inflatie minder last wordt per jaar ben je daarna een huis rijker en geen woonlast meer.

Tegenover 30jr huur betalen die nu 1.200eur is en over 30jr minimaal 2.500eur is per maand en nog niks zelf opgebouwd.

Je moet de huur afzetten tegen de netto rente last + onderhoud. De rest is sparen maar dan op een geblokkeerde spaarrekening

[Arthur]

1200 is een hypotheek van 300~350k? Dat is in deze markt niet meer voldoende om wat te kunnen kopen.

En op de huurmarkt geldt natuurlijk ook vraag en aanbod. En met de intensieve menshouderij die we er hier in NL op na houden zal dat probleem altijd wel blijven bestaan.

Ik denk eerder 5 ton.

Net even berekening gemaakt via www.berekenhet.nl/wonen-en-hypotheek/annuiteit.html
Voor €1206 kun je €375.000 lenen annuïtair met een looptijd van 30 jaar en een rente van 1%.

Maar die 1% kun je alleen nog krijgen bij NHG en een looptijd van een jaar of 5.
Zonder NHG maar 100% en een looptijd van 30 jaar zit je op 2%. En tegen die 2% kun je nog maar €325.000 lenen voor die €1200 per maand.

En natuurlijk dat valt nog een stukje op te rekken door te splitsen met een stuk aflossingvrij etc. Maar die 5 ton ga je verre van halen.

Heb wat rekenwerk tov m’n eigen hypotheek gedaan, heb annuïteit en aflosvrij. Kom ik uit de (zeer) losse pols op een 5ton. Maar 375 haal je dus redelijk simpel en met wat aflossingsvrij ga je over de 4 ton. Kun je her en der in NL wel een huis voor krijgen.

[Tom]

Tijdens de kredietcrisis waren er schijnbaar voldoende huizen, want huizen stonden toen lang te koop en werden voor een appel en een ei verkocht. Maar nu is de rente laag en huizen gewild en is er ineens een tekort aan huizen?

Tijdens de kredietcrisis raakten mensen hun baan kwijt, zaten in onzekerheid of het bestaande huis stond flink onder water. Daardoor loopt die markt vast, niet omdat er geen vraag is naar woningen. Dat is anders als je je schaapjes al op het droge hebt en een crisis je niet raakt, zoals je oude buurman die op het juiste moment koopt.

Ik ben erg voor vrije marktwerking, maar ik zie ook dat er geen rem meer op zit bij huisjesmelkerts. Eenmaal wat objecten kun je blijven groeien terwijl maatschappelijk het probleem ook groeit, daar wringt de schoen (wat Martijn zegt, het is wel een primaire levensbehoefte). Geld verdienen is niet vies maar er is een hele grote groep mensen die eruit vliegen in een crisis (en op zo'n moment niks kunnen) en als het economisch wél goed gaat ook niet kunnen kopen door de hoge prijzen.

[Joy]

Niet alleen het te lenen bedrag is voor veel mensen een probleem, het moeten overbieden met eigen geld is wat veel mensen kansloos maakt. Het gat van soms tienduizenden Euro's tov het taxatierapport mag niet gefinancierd worden met een hypotheek. Niet veel mensen hebben zulke bedragen op de spaarrekening staan.

[Elise]

Dat is toch geen eerlijk vergelijk.

Met 30jr 1.200eur betalen wat door inflatie minder last wordt per jaar ben je daarna een huis rijker en geen woonlast meer.

Tegenover 30jr huur betalen die nu 1.200eur is en over 30jr minimaal 2.500eur is per maand en nog niks zelf opgebouwd.

Je moet de huur afzetten tegen de netto rente last + onderhoud. De rest is sparen maar dan op een geblokkeerde spaarrekening

Ben het met je eens Martijn, maar het gaat niet om het vergelijk maar om wat je kunt verhypothekeren voor 1200 per maand.

[Elise]

Ik denk eerder 5 ton.

Net even berekening gemaakt via www.berekenhet.nl/wonen-en-hypotheek/annuiteit.html
Voor €1206 kun je €375.000 lenen annuïtair met een looptijd van 30 jaar en een rente van 1%.

Maar die 1% kun je alleen nog krijgen bij NHG en een looptijd van een jaar of 5.
Zonder NHG maar 100% en een looptijd van 30 jaar zit je op 2%. En tegen die 2% kun je nog maar €325.000 lenen voor die €1200 per maand.

En natuurlijk dat valt nog een stukje op te rekken door te splitsen met een stuk aflossingvrij etc. Maar die 5 ton ga je verre van halen.

Heb wat rekenwerk tov m’n eigen hypotheek gedaan, heb annuïteit en aflosvrij. Kom ik uit de (zeer) losse pols op een 5ton. Maar 375 haal je dus redelijk simpel en met wat aflossingsvrij ga je over de 4 ton. Kun je her en der in NL wel een huis voor krijgen.

Maak het sommetje nog maar een keer met de huidige hypotheekrentes voor een jaar of 20 a 30 en 100% hypotheek (want geen NHG) en kijk dan nog maar even hoe ver als je komt voor 1200 netto per maand.

[Elise]

Tijdens de kredietcrisis waren er schijnbaar voldoende huizen, want huizen stonden toen lang te koop en werden voor een appel en een ei verkocht. Maar nu is de rente laag en huizen gewild en is er ineens een tekort aan huizen?

Tijdens de kredietcrisis raakten mensen hun baan kwijt, zaten in onzekerheid of het bestaande huis stond flink onder water. Daardoor loopt die markt vast, niet omdat er geen vraag is naar woningen. Dat is anders als je je schaapjes al op het droge hebt en een crisis je niet raakt, zoals je oude buurman die op het juiste moment koopt.

Ik ben erg voor vrije marktwerking, maar ik zie ook dat er geen rem meer op zit bij huisjesmelkerts. Eenmaal wat objecten kun je blijven groeien terwijl maatschappelijk het probleem ook groeit, daar wringt de schoen (wat Martijn zegt, het is wel een primaire levensbehoefte). Geld verdienen is niet vies maar er is een hele grote groep mensen die eruit vliegen in een crisis (en op zo'n moment niks kunnen) en als het economisch wél goed gaat ook niet kunnen kopen door de hoge prijzen.

Ik denk dat als de klad erin komt niemand durft te kopen want oh het zal nog wel lager gaan en als de prijzen stijgen het bekende FOMO weer om de hoek komt kijken.

En eens, het is een primaire levensbehoefte. Maar maakt het uit wie de eigenaar van de woning is?

[Eric Z]

Ja! Hoeveel mensen beginnen er niet aan fijner wooncomfort/genot want het is “maar” een huurhuis.
Ander kleurtje op de muur, beetje laminaat en dat is het wel.

Maar een grotere schuur in de tuin zetten want dat is praktisch, dat is vaak al wel een drempel.
Heb je een koophuis ga je met zulke dingen heel anders om. Wat jezelf dan als het goed is ook meer wooncomfort/genot oplevert op de lange termijn.

[KoenM]

Waar moeten alle studenten en starters gaan wonen dan? Tot je 25e is het volgens mij prima om iets te huren. Geen risico op hoge kosten, en flexibel als je nog naar een andere stad wilt of gaat samenwonen.

Groot deel van het tekort zit hem ook in het feit dat alle voordelen van een koophuis worden uitgelicht, terwijl huren ook zeker voordelen heeft.