Herkenbaar...
Wij zijn overigens wel voor echt hout gegaan. Eikenhouten vloer gaf toch wel meer charme in onze gedachten.
Gefeliciteerd man !!matthyssie schreef: ↑08 sep 2020, 10:36 Goed nieuws! Het huis is mij gegund! In overleg de overdracht naar januari gezet, dubbel winst .
Dit is best een beetje creepy
Ik had in deze tijd ook voor 30 jaar vast gekozen, had ik nu een hypotheek moeten afsluiten. Maar goed, het blijft een gok. De rentes zullen niet snel gaan stijgen, maar 10 jaar is van de andere kant ook weer een hele tijd. Echt veel lager kan het ook weer niet gaan.Martijn_bmw schreef: ↑08 sep 2020, 12:20 Waarom maar 10jr rente vast? Lager dan de rent nu is kan die niet meer worden lijkt mij... ik heb althans met die gedachte 30jr vast gekozen.
Verder wel/niet geld in eigen stenen is denk ik een afweging die vooral met discipline te maken heeft ja.
Ik laat mijn gespaarde /afgeloste geld incl. overwaarde door marktgroei van mijn vorige huis 100% in de stenen zitten en los de komende 30jr dus verder af naar 0EUR i.c.m. annuïteit, tegen die tijd ben ik 67 en zie het als investering voor later.
Zo is het ook maar net.Elise schreef: ↑08 sep 2020, 12:29Helemaal waar Joost, maar de gemiddelde burger moet zich daar helemaal niet mee bezig houden. Die moet gewoon een hypotheek op de lange termijn afsluiten en zich verre van allerlei financiële constructies houden waar hij toch de ballen verstand van heeft. Want het eind van het liedje is dat hij aan alle kanten geplukt is.
Zo heb ik het ook altijd ingestoken, lekker overzichtelijk en betaal sinds het begin hetzelfde bedrag. Ook als ik een functie of wat naar beneden zou gaan kan ik m'n hypotheek betalen. Een financiële planning heb ik niet, nooit gehad. Ik had wel een deel aflossingsvrij genomen, maar lijkt me dat ik dat wel kan aftikken rond de einddatum. Tussentijds aflossen nooit gedaan, ook omdat ik 'nu' leef en een berg geld minder leuk te besteden is als je oud bent, denk ik dan. Die financiële ruimte heb ik daarom liever nu. Wel merk ik dat ik de laatste jaren meer tevreden ben met wat ik heb, vroeger kocht ik altijd het nieuwste van het nieuwste... die drang heb ik minder. Wellicht komt er dus (ongepland) een moment dat ik net zo goed kan gaan aflossen. Zou ook een fijn gevoel geven natuurlijk. Maar ik zie het allemaal wel.Richardt. schreef: ↑08 sep 2020, 12:52 Ik heb dezelfde insteek als mijn ouders en ook als Martijn. Lekker overzichtelijke hypotheek, rente zo lang mogelijk vastzetten, misschien een keer een stukje versnel aflossen maar dat is geen must. 30 jaar lang maandelijks dezelfde lasten en na 30 jaar is de woning van mij, alhoewel ik wel denk dat we nog een keer gaan verhuizen over een aantal jaren.
GefeliciteerdPhilipoo schreef: ↑08 sep 2020, 11:02Lekker bezig! Gefeliciteerd!matthyssie schreef: ↑08 sep 2020, 10:36 Goed nieuws! Het huis is mij gegund! In overleg de overdracht naar januari gezet, dubbel winst .
Zijn type vloeren, breedplaat is een dunne vloer waarop brugjes staan waar wapening op gaat en de leidingen erin en dan afstorten.jos_br schreef: ↑08 sep 2020, 11:19Euh Luco, wat zijn dat??(heb de ballen verstand van bouwen)
Vind het een opvallend goed gelukte aanbouw! Gefeliciteerd met de aankoop.matthyssie schreef: ↑08 sep 2020, 10:36 Goed nieuws! Het huis is mij gegund! In overleg de overdracht naar januari gezet, dubbel winst .
Jos.
Ik heb ook onnodig veel geld uitgegeven. Auto's is natuurlijk een hoop aan opgegaan, dat moet ik niet uitrekenen. Ook andere dingen omdat je jong bent. Als ik dat niet had gedaan had ik wellicht ook de boel afbetaald. Maar ik heb er geen spijt van, zijn ook tig mooie herinneringen uit voortgekomen. Dat hele afbetalen is ook geen doel op zich voor mij. Wat als je het hebt afbetaald, "kun" je dan wel ineens uitgeven of blijft het knagen: misschien een tweede woning en dat verhuren. Dan ben je dertig jaar verder en heb je leuke inkomsten uit huren, maar ben je dan gelukkig? Ik zie veel mensen die het dan nog steeds niet kunnen uitgeven omdat ze al decenia in een modus zitten waarin ze zuinig moeten zijn en de halve dag naar een nietszeggend getalletje op hun rekening staren. Voor mij is één ding belangrijk: ik wil gewoon comfortabel leven. Voor mij is dat leuke dingen doen zonder eerst op de bankrekening te moeten kijken: in een dag een tank benzine leeg rijden, uit eten, op vakantie, nieuwe telefoon kopen, etc. Dat kon ik vroeger (zeg maar in de onverstandige tijd) en nu nog steeds (in de verstandigere tijd), en wellicht in de toekomst een keer zonder hypotheek.
Dat zijn toch keuze's. Wij konden toen meer geld lenen, ofwel een duurder huis kopen, we wilden echter wel normaal kunnen leven waar ook wat hobby's bij horen en fatsoenlijke auto's rijden. Ook veranderingen aan het huis moesten betaald kunnen worden. Maar ik heb toch het idee dat woningen over het algemeen duurder zijn geworden in verhouding met de verdiensten. Kan me vergissen??Tom schreef: ↑08 sep 2020, 15:05Ik heb ook onnodig veel geld uitgegeven. Auto's is natuurlijk een hoop aan opgegaan, dat moet ik niet uitrekenen. Ook andere dingen omdat je jong bent. Als ik dat niet had gedaan had ik wellicht ook de boel afbetaald. Maar ik heb er geen spijt van, zijn ook tig mooie herinneringen uit voortgekomen. Dat hele afbetalen is ook geen doel op zich voor mij. Wat als je het hebt afbetaald, "kun" je dan wel ineens uitgeven of blijft het knagen: misschien een tweede woning en dat verhuren. Dan ben je dertig jaar verder en heb je leuke inkomsten uit huren, maar ben je dan gelukkig? Ik zie veel mensen die het dan nog steeds niet kunnen uitgeven omdat ze al decenia in een modus zitten waarin ze zuinig moeten zijn en de halve dag naar een nietszeggend getalletje op hun rekening staren. Voor mij is één ding belangrijk: ik wil gewoon comfortabel leven. Voor mij is dat leuke dingen doen zonder eerst op de bankrekening te moeten kijken: in een dag een tank benzine leeg rijden, uit eten, op vakantie, nieuwe telefoon kopen, etc. Dat kon ik vroeger (zeg maar in de onverstandige tijd) en nu nog steeds (in de verstandigere tijd), en wellicht in de toekomst een keer zonder hypotheek.
Tuurlijk is ook zo, het is ook meer van dat ik niet teveel achter de hand wil/hoef te hebben, wij steken nu ook veel in het huis zodat we daarmee iig geen buil kunnen vallen ook al zou de markt zakken.Martijn_bmw schreef: ↑08 sep 2020, 15:18 @Luco; probleem is alleen dat je niet weet wanneer je dood gaat...
En als je nu ergens in de 30 bent (zoals ik bijv en vele DF'ers volgens mij) is er maar weinig zekerheid over óf en hoeveel pensioen er straks nog is. Je wil ook niet op de leeftijd van zo'n beetje 70 ineens moeten gaan leven van de bijstand.
Vandaar dat ik kies voor een volledig annuïteit hypotheek, als ik 67 ben is het huis afbetaald.
Is er tegen die tijd een prima pensioen, mooi kan ik blijven wonen en leven zoals ik nu doe.
Is er geen pensioen of weinig? huis verkopen, pegels op de bank en in een huurwoning de oude dag door en intussen van de verkoop opbrengst uit je huis toch nog leuk kunnen leven.
Dat is een beetje mijn idee achter volledig aflossen in de looptijd van de hypotheek.
Maar zoals al wel eerder vermeld in dit topic, zoveel mensen zoveel wensen en je moet uiteraard kiezen waar je zelf lekker bij voelt.
Topmatthyssie schreef: ↑08 sep 2020, 10:36 Goed nieuws! Het huis is mij gegund! In overleg de overdracht naar januari gezet, dubbel winst .
Gebruikers op dit forum: Berry1000RR, Bokkepoot, JdBn, Kasteel, MParallel, Paul76, WillemBoer en 30 gasten