Nu een huis kopen

[romo]

Een bouwkeet kan voor minder idd

[Will F.]

Is idd te kort door de bocht, moet staan wat je bij leent heb je geen renteaftrek over. Je bent m.i. natuurlijk lijp als je zo ver gaat om te lenen.

Lenen zonder hra is juist aantrekkelijk voor diegenen die daarmee hun box 3 vermogen kunnen drukken... met een werkelijke rente van < 2% een fictief negatief rendement opstrijken van >4%.

Mooier wordt het niet

Dan verschuift die aflissingsvrije lening naar box 3 en je huis blijft in zn geheel in box 1 ookal heb je voor de rest geen lening met hra?

[dvh]

Dan had je al aflossingsvrije hypo. Wat je bij leent moet je aflossen.

Waar haal je die onwijsheid vandaan?
Je kunt nog steeds een aflossingsvrije hypo afsluiten (ook al had je er geen in het verleden). Het aflossingsvrij deel mag max 50% van de waarde van het huis zijn en in geval je geen recht op hebt gebouwd in het verleden dan heb je geen recht op hypotheekrente-aftrek op dat aflossingsvrije deel van je hypotheek (wat met met de huidige rentestand uiteraard minder erg is).

Daarom voor mij uit eigen za(a)k; je kan een lage (eigen) rente rekenen, je ziet af van de HRA (bij lage rente levert dat nauwelijks wat op), je bent vrij van aflossingsverplichting.

Dus fictief;

Ik leen uit mijn BV 600K a 1%

Maakt een maandlast van €500,-- (uiteraard dan geen HRA, maar ook geen aflossingsverplichting)

Die 500 wordt dan van privé naar de BV overgeboekt.

Nou, daar kan je niet eens voor huren

Zou even goed navragen bij je boekhouders hoe en wat.
Onlangs een stuk gelezen hierover ( en weer vergeten want niet relevant voor moi ) dat de regering ook aan deze constructie aan het morren is. Want op deze manier was/is het inderdaad interessant. Maar... 'ze' zijn er al mee bezig.

[romo]

^Ik heb dat al getoetst bij de fiscus; kan gewoon.

Verplicht aan de HRA bestaat niet;

-Of HRA met aflossingsverplichting
-Of geen aflossingsverplichting maar dan ook geen recht op HRA

Rente percentage is fictief, daar kan over gediscussieerd worden (de fiscus wil een marktconforme rente, 1% vind dan wel marktconform )

[Kadett]

Ze zijn er al jaren mee bezig alleen tot dusver geen uitspraak/regelgeving.

[Will F.]

Dus fictief;

Ik leen uit mijn BV 600K a 1%

Maakt een maandlast van €500,-- (uiteraard dan geen HRA, maar ook geen aflossingsverplichting)

Die 500 wordt dan van privé naar de BV overgeboekt.

Nou, daar kan je niet eens voor huren

Die 1% wordt echt niet geaccepteerd, zal eerder 2 zijn.

[romo]

^Variabele rente, waar staat die op?


Kijk dit even;

https://www.actuelerentestanden.nl/page ... e-vast.asp

Ik durf 1% wel aan

Daarbij; ik moet mijzelf een rente vergoeden, ik wil geen HRA, dus wat maakt die fiscus het % wat uit. De fiscus heeft hier geen nadeel.

In het verleden deed ik de constructie omgekeerd;

Lening uit de BV
Hoog rente % (Toen ik dat deed was de rente veel hoger dan nu, dus meer voordeel)
HRA tegen 52%
Dus een relatief hoge maandlast van privé naar BV

Nu is dat niet meer rendabel gezien de lage rente, ook wordt de HRA versneld afgebouwd, dus nu omgekeerd

[dvh]

Je hebt alleen nog steeds schuld Robert.
Aan je BV


Even een side note.
Hoe zit het als je privé de hypotheek aan je eigen bv niet meer kan betalen?
Stel je zaak is gestopt. Geen inkomsten meer uit de bv. Maar nog wel de betaalverplichting.
Moet je dan jezelf een deurwaarder toesturen?!

[Rnd]

Ik wil ook graag account manager worden. Ik kom nog niet aan de helft van die 230k per jaar, dus kan wel een salarisverhoging gebruiken.

[Joël D.]

Dat kan wel, maar geen keet van 6 ton

Misschien een kamer van 20 m2, veel verder kom je niet met 500 Euro per maand.

[JP]

Hier ook 3 ............
We're all fucked

Bij ons thuis was paarden de grote passie, de meesten reden paard (6 kinderen) en mijn vader had het fokken als hobby dus wij hadden er nog ietsje meer

Als je 6 kinderen hebt dan ben je ook een fokker.

[JP]

Is er nog een DF'er met een baan voor mij? Account manager lijkt me wel wat!

Misschien heeft Peter ‘el capo’ nog een rechterhand nodig?

[romo]

Je hebt alleen nog steeds schuld Robert.
Aan je BV


Even een side note.
Hoe zit het als je privé de hypotheek aan je eigen bv niet meer kan betalen?
Stel je zaak is gestopt. Geen inkomsten meer uit de bv. Maar nog wel de betaalverplichting.
Moet je dan jezelf een deurwaarder toesturen?!

Ik heb liever schuld aan mij zelf dan aan de bank

Het gaat om, fictief, €500,-- per maand, goedkoper wonen voor 600K is nagenoeg onmogelijk lijkt me
Gelijk ook de reden dat ik geen aflossingsverplichting wil, die legt een veel hoger financiële claim op mij privé (voor wie zou ik moeten aflossen? Als ik de pijp uitga verkopen ze de toko maar, huizen zijn nog steeds waardevast, wat heet, waarde neemt toe)

Als je die niet kan ophoesten dan klopt er iets niet

Als de BV gestaakt wordt gelden heel andere spelregens, de BV moet dus niet gestaakt worden.
DE BV kan blijven bestaan ondanks dat er geen inkomsten meer gegenereerd worden (wel je zelf salaris betalen, of dat allemaal kan ligt aan de liquiditeit van de BV)

Stel;
-Je stopt met werk, staakt de BV (das wel fiscaal aftikken, er ligt immers nog een fiscale claim van 25% op de BV)
-Er zijn geen inkomsten en je renteniert wat

Net voordien verkoop je de toko (met hopelijk nog wat winst) lost af in de BV, en klaar, en dan komt de fiscus.

[De fiscalist]

^Variabele rente, waar staat die op?


Kijk dit even;

https://www.actuelerentestanden.nl/page ... e-vast.asp

Ik durf 1% wel aan

Daarbij; ik moet mijzelf een rente vergoeden, ik wil geen HRA, dus wat maakt die fiscus het % wat uit. De fiscus heeft hier geen nadeel.

In het verleden deed ik de constructie omgekeerd;

Lening uit de BV
Hoog rente % (Toen ik dat deed was de rente veel hoger dan nu, dus meer voordeel)
HRA tegen 52%
Dus een relatief hoge maandlast van privé naar BV

Nu is dat niet meer rendabel gezien de lage rente, ook wordt de HRA versneld afgebouwd, dus nu omgekeerd

De fiscus maakt het % wat uit in die zin dat het gewoon zakelijk moet zijn. De BV betaalt vennootschapsbelasting over de rente inkomsten. Daar zit dus ook een belang voor de fiscus.

* als jij je lening niet kunt (of niet wilt) afbetalen dan is het geen lening maar een (verkapte) dividenduitkering. Dat is eerst langs de kassa van de fiscus om box 2 belasting af te tikken.

[romo]

Ja, je moet natuurlijk niet boven je stand leven, op welke wijze dan ook.

Verder fictief uiteraard.

Rentepercentage zal moeten blijken

[Shakes]

Vanmiddag een collega over een appartementje in onze hoofdstad. Bieden vanaf 310, bod gedaan van 375 en voor 412 verkocht.

7500 per m2

Next

[Spijkerhard]

Die drang om de schuld zsm af te lossen, waar komt dat vandaan? Het gevoel geen schuld te willen hebben?

Je stopt dus al je geld in de stenen. Dan is het huis helemaal van jou. Mooi, woon je er dertig tot 60 jaar in, ga je de pijp uit, is de waarde verdrievoudigd, en betalen je kinderen er erfbelasting over.
En je kunt het niet ergens anders aan uit geven, dus je moet wachten tot je 50++ bent, om die 911 aan te schaffen....

Stel je bouwt in 2005 een huis, 300k grond, 400k huis+tuin. 100k overwaarde meegenomen, 600k lenen, 300k spaardoel voor einde looptijd.

Huis is inmiddels 900k waard.

In 2035 is huis 1200k waard er is dan nog 300k schuld, lening zonder HRA nodig (in mijn geval bij de eigen BV)

Heb je toch 300k -niet aflossing- ergens anders aan uit kunnen geven. En verkoop je de toko en "ga je kleiner" wonen.

Leen je overigens de genoemde grote bedragen, overweeg dan ook: 10% variabel, 30% 5/10jr, 30% 20jr, 30% 30jr vast.
De kortere leningen zijn toch nog 20-40% goedkoper bij de lage rentestanden, scheelt weer flink in de maandelijkse kosten, en als je over 10 jaar accountmanager bent, kun je die stijging over 30% wel absorberen.

Die 10% aflossingsvrij mag je in een keer aflossen (of naar de BV overzetten)
Die andere delen 20% per jaar. Aflossen, BV, of nog lagere lening.

Tenslotte, als je als ZZPer 2 maanden bezig bent, zat je waarschijnlijk bij de bank aan tafel, niet bij een bemiddelaar...

My 2 cents...

[Jussi]

Ik wil ook graag account manager worden. Ik kom nog niet aan de helft van die 230k per jaar, dus kan wel een salarisverhoging gebruiken.

Sla je slag:
https://www.glassdoor.com/partner/jobL ... 9&slr=true

8FBC4ACD-8446-4BF6-8FB7-22CE3C71BA04.png (317.29 KiB) 2343 keer bekeken

[De fiscalist]

Niet bij een goede bemiddelaar....

Er zijn ook heel veel prutsers die van het ene incident naar het volgende hobbelen....

Regeren is vooruitzien, maar een lening aanvragen ook

[Paskal]

Zoals Spijkerhard sta ik er ook in. Ieder zijn ding uiteraard, maar ik heb die aflosdrang ook echt nooit begrepen.
Ten tijde van afsluiten van onze hypo ook zo'n verdeling naar variabel en rentevastperiode overwogen en doorgerekend, maar wij vonden het de moeite van de besparing niet waard irt risico mocht de rente ineens wel als een dolle de andere kant op gaan. Zekers met dergelijke bedragen gaan je maandlasten dan in absolute zin wel erg rap omhoog waardoor je toch echt enterpreneur moet zijn of die accountmanager met dat verre van realistische salaris voor een normale accountmanager

[Ferdi]

Koop een paard en er wordt nooit meer wat gespaard..

, zo waar en hier hebben we er 3

Hier 2 waaronder 1 paard van iemand anders (die betaald voor stalling)
Vind bmw's toch echt duurder in de maand als zo'n paard.

Heel DF aan die beesten blijkbaar

Staat er hier ook nog een van een klant.
Had die niet mee gerekend, maar zo staan er hier 4 en dan zwijgen we nog over de andere huisdieren.

Zolang de paarden bij huis staan is een BMW wel duurder inderdaad. Dat lukt zelfs al met de Nissan

[Spijkerhard]

Inflatie doet zn ding ook wel, maar idd bij de huidige rentestanden is de kans dat het omhoog gaat ook wel veel reeler dan 15 jaar geleden.

Toen was de rente 3,0 tot 4,2%, en ben met de variabele, 5 jr en 10 jaar mooi omlaag geduikeld. Aan de 20jaar zit het spaardeel gekoppeld, dus daar krijg ik nu ook een mooi hoge rente op...

Als ik nu zou moeten doen, 40% 30jr, 30% 20jr, 30% 10 jaar. Over 10 jaar heb je ook een kans op zelfs negatieve rente. Ik heb al een familielid dat een negatieve rente heeft bijeen Euribor hypotheek

[romo]

Aflossen voelt prima voor mij, rente en aflossen kost altijd meer(zeker als het oude hypotheken betreft)

Ik stop ook niet "al" mijn geld in stenen, als dat zo was zou ik zeker ook niet zo overwegen

Het is voor iedereen weer anders. Doe waar je je goed bij voelt.

[romo]

Inflatie is superlaag, die doet zijn ding (gelukkig )dus niet

Bij een hoge schuldenlast is de lage inflatie een blok aan het been ( daarom wil die ECB de inflatie opkrikken, voor wie? Voor al die EU staten met mega schulden)

[Joël D.]

Ik vraag me voor mezelf af of ik nu een huis wil kopen.

Ik zit nu in een (huur)studio van 35 m2, waar ik in september (verplicht) uit moet. Sociale huur zou nog net kunnen, maar met wachtrijen van 10 jaar geen optie. Vrije huur is lastig, 800 Euro per maand voor uitgeleefde hokken. En daar komt dan nog 150 Euro servicekosten bij, gas, water licht (lekker stoken, want slecht geïsoleerd) en weet ik veel wat. Dan blijft er met mijn modale inkomen weinig over.

Kopen dus, mja, onderkant van de markt, alles gaat voor 10% boven vraagprijs weg, en dan kan ik het ineens niet meer betalen. Daarnaast, wat als dat appartement van 200k over een paar jaar nog maar 175k waard is? Dan zit ik dan met mijn hypotheek van 200k....

Dus maar terug naar mijn ouders waarschijnlijk.....