frankie schreef: ↑23 apr 2020, 14:19
Bert ///M3 schreef: ↑23 apr 2020, 13:58
Door die hypotheek rente aftrek betaal je fors meer over je hypotheek als nodig is. De enige die er van profiteert is eigenlijk de bank.
Is simpel rekensommetje. Rente voor financiering hoort te zijn: risk free interest (staatsobli) + risicoopslag hypotheek. Niks meer en niet minder. Maar hey nu krijgt het nederlandse volk de helft terug. Doen ze die er bovenop omdat je anders dus een scheve verhouding krijgt, je kan dan profiteren van het verschil risk free + risico en de werkelijke rente. En profiteren doet alleen de bank, niet jij
Stel jij hebt bijvoorbeeld 500.000 cash en je kan een huis kopen voor 500.000, of je laat het staan en je doet er wat anders mee. Als de bank die extra rente niet rekend over die hypotheek ivm HRA, dan kan je dus bijvoorbeeld zelf een huis op hypotheek kopen, en van die 500.000 een hypotheek aan iemand anders verschaffen tegen dezelfde rentevoet. Je winst is dan wat je in HRA terug krijgt. Dit is natuurlijk even versimpeld maar het is wel het idee.
Ik weet niet hoe je tot die conclusie komt? Klopt inderdaad dat de gemiddelde Nederlandse hypotheekrente 0,5% tot 0,8% hoger is dan in onze buurlanden, maar dat heeft er meer mee te maken dat we in NL veel vaker 100% financieren, dat brengt extra risico met zeg mee dus meer opslag.
Die extra financiering scheelt geen 0,8% qua risicoopslag.
Nu lijkt het laag maar niet al te lang geleden deed je gewoon 3% in Duitsland en 5% in Nederland. Nu de percentages lager worden is ook het verschil in absolute getallen lager. Als jij in Duitsland een hypotheek krijgen kan van 0,9% en in Nederland 1,6% (noem maar wat) dan is het onderliggende verschil echt fors. Zelfs als we risk free op dit moment op 0 stellen dan rekenen ze je hier in Nederland dus 84% meer rente.
Daarbij. Als jij je huis met verlies verkoopt of na een executieverkoop blijf je gewoon met een restschuld zitten welke je alsnog betalen moet. Je hebt in Nederland geen Amerikaanse toestanden dat je de sleutel inleverd en vervolgens overal vanaf bent. Dus het risico dat die banken uberhaubt afschrijven is echt heel erg laag of je nu 75% of 100% via een hypotheek regelt.
Er zijn vanuit de regering ook vragen gesteld over die renteopslag waarop de banken dus inderdaad met datzelfde verhaal komen. Maar die gaan natuurlijk niet tegen de politiek zeggen dat ze er van profiteren, je gaat niet de kip met het gouden ei slachten
Daarom is trouwens een commerciele hypotheek weer wel duurder, als je bedrijf klapt dan kan de bank dus naar zijn centen fluiten.
@Joost: Klopt en gaat dubbel op. HRA verhoogd dus ook de huizenprijs. Dus bank rekent en meer rente en over grotere bedragen. Kaching.
