Het grote financiёn discussie-topic

[KoenM]

Lees de regels er maar eens op na, als je al huurt en je gaat meer verdienen is er niks aan de hand, maar er is een inkomensgrens voor sociale huurwoningen. Dus een heleboel mensen vallen hier nu tussen de wal en het schip.
Makkelijk roepen dat kopen geld oplevert, moet je wel genoeg verdienen om te kunnen kopen, regelgeving en hypotheekverstrekking is nogal wat veranderd hier.

Vrije sector huur is ook gewoon een optie.

Overigens zou ik zelf best willen kopen, maar ik durf het niet aan met de huidige prijzen iets (kleins) in de stad te kopen. Als je over 5 jaar iets groters wil is het toch erg vervelend als je huis onder water staat..

Dan wacht ik liever een aantal jaar tot ik de stad uit wil en/of de prijzen zijn gedaald.

[Luco]

vrije sector een optie, ja voor de gemiddelde df-er misschien met 32 keer modaal, maar voor een gezin wat net boven die 35k zit kan echt geen 1200-2000 in de maand missen in de vrije sector, want dan hebben ze geen vreten meer.
Lekker makkelijk lullen allemaal zeg.

[Jussi]

Lees de regels er maar eens op na, als je al huurt en je gaat meer verdienen is er niks aan de hand, maar er is een inkomensgrens voor sociale huurwoningen. Dus een heleboel mensen vallen hier nu tussen de wal en het schip.
Makkelijk roepen dat kopen geld oplevert, moet je wel genoeg verdienen om te kunnen kopen, regelgeving en hypotheekverstrekking is nogal wat veranderd hier.

Ik heb er even doorgebladerd maar sociale huurwoningen zijn woningen tem €745/maand. Die hebben een inkomensgrens.
Andere woningen zijn vrije sectorwoningen en hebben geen beperking in huurprijs noch inkomen.
Die sociale woningen heb je in BE ook.

Mijn voorbeeld huren vs. bezitten ging over een maandelijkse huurprijs van €1000 of een hypotheek met vaste mensualiteit van €1000. Mijn excuses dat ik dus niet begrijp waarom sociale woningen er worden bij gehaald.

[PeterB]

Ouder worden heeft ook voordelen
Huis tzt in de verkoop en een knappe senioren woning huren.
Staan hier in de regio prima appartementen waar het wonen geen straf is.

[Luco]

Lees de regels er maar eens op na, als je al huurt en je gaat meer verdienen is er niks aan de hand, maar er is een inkomensgrens voor sociale huurwoningen. Dus een heleboel mensen vallen hier nu tussen de wal en het schip.
Makkelijk roepen dat kopen geld oplevert, moet je wel genoeg verdienen om te kunnen kopen, regelgeving en hypotheekverstrekking is nogal wat veranderd hier.

Ik heb er even doorgebladerd maar sociale huurwoningen zijn woningen tem €745/maand. Die hebben een inkomensgrens.
Andere woningen zijn vrije sectorwoningen en hebben geen beperking in huurprijs noch inkomen.
Die sociale woningen heb je in BE ook.

Mijn voorbeeld huren vs. bezitten ging over een maandelijkse huurprijs van €1000 of een hypotheek met vaste mensualiteit van €1000. Mijn excuses dat ik dus niet begrijp waarom sociale woningen er worden bij gehaald.

Omdat je met 35 k tussen wal en schip valt, je komt niet in aanmerking voor een sociale huurwoning, maar kunt ook geen fatsoenlijke woning kopen vanwege de strengere hypotheekregels. duidelijker kan ik het niet vertellen.

[Luco]

Ouder worden heeft ook voordelen
Huis tzt in de verkoop en een knappe senioren woning huren.
Staan hier in de regio prima appartementen waar het wonen geen straf is.

Ja en dan mag je nogmaals aftikken omdat je je verdiende geld niet in een nieuw huis stopt

[Jussi]

Lees de regels er maar eens op na, als je al huurt en je gaat meer verdienen is er niks aan de hand, maar er is een inkomensgrens voor sociale huurwoningen. Dus een heleboel mensen vallen hier nu tussen de wal en het schip.
Makkelijk roepen dat kopen geld oplevert, moet je wel genoeg verdienen om te kunnen kopen, regelgeving en hypotheekverstrekking is nogal wat veranderd hier.

Ik heb er even doorgebladerd maar sociale huurwoningen zijn woningen tem €745/maand. Die hebben een inkomensgrens.
Andere woningen zijn vrije sectorwoningen en hebben geen beperking in huurprijs noch inkomen.
Die sociale woningen heb je in BE ook.

Mijn voorbeeld huren vs. bezitten ging over een maandelijkse huurprijs van €1000 of een hypotheek met vaste mensualiteit van €1000. Mijn excuses dat ik dus niet begrijp waarom sociale woningen er worden bij gehaald.

Omdat je met 35 k tussen wal en schip valt, je komt niet in aanmerking voor een sociale huurwoning, maar kunt ook geen fatsoenlijke woning kopen vanwege de strengere hypotheekregels. duidelijker kan ik het niet vertellen.

Ok, ik begrijp je. Maar dat is een ander probleem dan de afweging maken wat de beste belegging is: huren (+wat anders) of kopen.
In jouw voorbeeld ligt het gezinsinkomen te laag om een hypotheek op een woning af te sluiten.
Die regelgeving zal, geloof ik, niet veel verschillen tussen de twee landen: maximaal 100% quotiteit, maximaal 30% debt-to-income ratio (modale inkomens).

[Will F.]

Ik ben niet thuis in Vlaanderen qua huizenprijzen maar is jullie huizenmarkt net zo afhankelijk van de rentestand of moet je in Belgie ook eigengeld inleggen net als in duitsland?

[PeterB]

Ouder worden heeft ook voordelen
Huis tzt in de verkoop en een knappe senioren woning huren.
Staan hier in de regio prima appartementen waar het wonen geen straf is.

Ja en dan mag je nogmaals aftikken omdat je je verdiende geld niet in een nieuw huis stopt

Hoezo ?

[Will F.]

Iemand trouwens een idee hoe in fysiek goud te beleggen, anders dan in mijnbouwfondsen te stappen en dan bedoel ik niet met goudstaven gaan lopen sjouwen

[JP]

Je kan trouwen met de dochter van............

(...)

[Luco]

Ouder worden heeft ook voordelen
Huis tzt in de verkoop en een knappe senioren woning huren.
Staan hier in de regio prima appartementen waar het wonen geen straf is.

Ja en dan mag je nogmaals aftikken omdat je je verdiende geld niet in een nieuw huis stopt

Hoezo ?

Belastingregel he als je geld verdient aan de verkoop van je huis en je stopt het niet opnieuw in stenen mag je iets van 35% van die winst aftikken

[PeterB]

Ja en dan mag je nogmaals aftikken omdat je je verdiende geld niet in een nieuw huis stopt

Hoezo ?

Belastingregel he als je geld verdient aan de verkoop van je huis en je stopt het niet opnieuw in stenen mag je iets van 35% van die winst aftikken

Sinds wanneer dan ???
Doe eens een linkje...

[smiley]

Je kan trouwen met de dochter van............

(...)

Net te laat.

[Luco]

ik zit al te zoeken, kennis van ons heeft verkocht en is gaan huren en wil ook niet meer kopen, die kreeg een aanslag, maar ik lees nu alleen dat het in box 3 valt dus percentage van 4%, hij had het over 35%, vreemd

[WJ]

Ja en dan mag je nogmaals aftikken omdat je je verdiende geld niet in een nieuw huis stopt

Hoezo ?

Belastingregel he als je geld verdient aan de verkoop van je huis en je stopt het niet opnieuw in stenen mag je iets van 35% van die winst aftikken

Nee, je betaald gewoon vermogensbelasting daarover. (box3)

[PeterB]

Dabedoelik.

[Luco]

Hij zal wel verkeerd aangifte hebben gedaan ofzo, hij was knap pissig dat die zoveel moest betalen, ik nam aan dat het klopte, niet dus.

[Jussi]

Ik ben niet thuis in Vlaanderen qua huizenprijzen maar is jullie huizenmarkt net zo afhankelijk van de rentestand of moet je in Belgie ook eigengeld inleggen net als in duitsland?

Ik lees twee verschillende vragen?

1. Er zijn afgelopen jaar meer huizen verkocht dan de vorige jaren vanwege lage rentestand. Onze huizenmarkt is stabieler maar reken tussen de 2-8% waardestijging per jaar.
2. Op de aankoop van een huis betaal je registratierechten. Tem 2018 was dat 5 of 10% van de aankoopprijs. Na 2018 is dat 7% geworden. Op een huis van 500k betaal je dus €35,000 aan de staat. Je kan maximaal €12,500 van dat bedrag meenemen naar een volgende woning. Je kan dit bedrag ook niet lenen bij aankoop huis want 100% quotiteit maximum. Daarbovenop komt nog 5k notaris en bankkosten.

[Will F.]

Zo jullie hebben forse bijkomende kosten in NL is de vergelijkbare overdrachtsbelasting ooit 'tijdelijk' verlaagd naar 2% en is dat inmiddels dacht ik definitief. Die 2% kan je ook hier niet financieren. Ikl begrijp dat in Vlaanderen appartementen de meest voorkomende woningtype zijn, in NL is dat de éénsgezinswoning /rijtjeshuis.
Vraag is eigenlijk is hypotheekrente bij jullie ook aftrekbaar vh brutosalaris. Of betaal je het netto?

[Jussi]

We hebben geen hypotheekaftrek maar een andere belastingvermindering onder de vorm 'woonbonus'. Een forfaitair bedrag dat je mag aftrekken van het bruto inkomen.

Meer info: https://www.vlaanderen.be/belastingverm ... -woonbonus

Er zijn wel geluiden dat de nieuwe regering de woonbonus wil afbouwen, dus dat voordeel kan in de toekomst verdwijnen.

Verder is er geen belasting op meerwaarde huis noch op huurinkomsten.

Screenshot 2019-09-11 at 07.37.09.png (89.85 KiB) 3472 keer bekeken

Deze grafiek geeft mooi aan dat de BE prijzen wat stabieler zijn vergeleken met NL (vorige pagina). In geval van appartementen is de prijs over 10 jaar met 30% gestegen. In de steden zal dit wat hoger liggen.

[Wouter81]

Interessant topic!

Belangrijkste lijkt mij dat als je geld in Nederland wilt overhouden, dat je zorgt dat je inkomen via box 3 krijgt ipv via box 1.

[dvh]

Interessant topic!

Belangrijkste lijkt mij dat als je geld in Nederland wilt overhouden, dat je zorgt dat je inkomen via box 3 krijgt ipv via box 1.

Inkomen vanuit spaargeld of beleggingen ?
Inkomen zegt het al , daar ga je gewoon inkomstenbelasting over betalen

Maar wat gaat er gebeuren wanneer iedereen met een beetje serieus vermogen gewoon zijn geld in contanten op wil gaan nemen.
Gewoon alles.

Waarom zou je het nog op de bank hebben staan wanneer je géén rentevoordeel krijgt?
Waarom zou je het op een bank willen hebben staan wanneer het geld gaat kosten met negatieve rente?

Waarom niet gewoon in een verstopte kluis ergens onbekend onder de grond ofzo.. Zet het om in goud en voila. Spaargeld wat enkel gebonden is aan de goudprijs. Niet aan gekke banken met hun bijzondere regels.

Je mag bij SNS tot 30k per keer gratis storten. Dus stel je wil wat extra aflossen op je hypotheek ofzo dan stort je elke week 30k (zover je budget rijkt.. )

Ik zeg maar wat .

Natuurlijk kan de Belastingdienst niet controleren over hoeveel contant geld je beschikt, maar een groot verschil in vermogen tussen twee jaren kan wel opgemerkt worden. Bovendien is het verzwijgen van vermogen strafbaar.
Je kunt dan beter eens kijken of je in aanmerking komt voor een vrijstelling vermogensrendementsheffing of dat je een ander bestedingsdoel kunt vinden voor je spaargeld. Denk bijvoorbeeld aan het aflossen van schulden, een extra aflossing op de hypotheek, een verbouwing aan je woning of voor je pensioen sparen.

Hihi , de belastingdienst heeft het 'liever niet'


De Rabobank is er ook niet heel duidelijk over:

Biljetten en muntgeld bestellen
Contant geld bestellen via Rabobank Online Bankieren kan tot € 50.000 per keer. Groot geld, of liever klein: jij kiest de biljetten en munten waarin we het bedrag voor je klaarleggen. We schrijven het bedrag meteen van je rekening af. Bestel zo vaak je wilt, wij leggen het voor je klaar.

Per keer? Wat is per keer?
Ik wil gewoon ALLES in één keer. En zo niet dan 7 dagen achter elkaar bij wijze van.

Zo'n simpele vraag.. zo weinig antwoorden..

[Wouter81]

Interessant topic!

Belangrijkste lijkt mij dat als je geld in Nederland wilt overhouden, dat je zorgt dat je inkomen via box 3 krijgt ipv via box 1.

Inkomen vanuit spaargeld of beleggingen ?
Inkomen zegt het al , daar ga je gewoon inkomstenbelasting over betalen

Inkomen vanuit box 3 betaal je geen inkomstenbelasting over maar vermogensbelasting/vermogensrendementsheffing. Die is gewoon enorm veel lager: https://www.iexgeld.nl/Artikel/150671/J ... elegd.aspx

Oftewel: een inkomen als salaris (met name inkomsten uit arbeid) kost je zoals bekend globaal de helft aan inkomstenbelasting (box 1). Inkomsten uit box 3 (beleggingen, 2e woning die je verhuurt ed.) kost je slechts 1,2% effectief.

Daarom heeft meer uren werken om maar wat te noemen uiteindelijk niet zoveel zin. Zorg dat je een leuk secundair inkomen in box 3 krijgt, daar betaal je amper belasting. Zorg dus voor wat investeringen die vervolgens geld genereren (box 3 inkomen).

Leuk boek over dit principe: https://www.bol.com/nl/f/rijke-pa-arme- ... 010683283/

[dvh]

Dus het huis van de buurman kopen en gaan verhuren is zo'n slecht idee nog niet ?