Vraag over hypotheek

[Rnd]

Het is nogal moeilijk om de informatie te vinden waar ik naar op zoek ben en ik hoop dat iemand die hier zit (met verstand van de materie), mij antwoorden kan geven.

Situatie: aflossingsvrije hypotheek van minder dan 50% van de WOZ waarde tegen 3,9 procent vaste rente tot 2025. Aanbieder (Florius) biedt de mogelijkheid tot volledig aflossen, maar alleen uit eigen middelen. Ik wil dat gaan doen en dan meteen een nieuwe aflossingsvrije hypotheek afsluiten (eventueel bij een andere aanbieder als Florius moeilijk doet) tegen de huidige rente ca 1,85 procent. Dan heb ik mijn spaargeld weer terug, want ik wil graag een financiële buffer hebben voor onverwachte situaties. Het doel is dus de maandlasten van de hypotheek te halveren. Aflossen doe ik overigens wel regelmatig, maar op mijn manier en niet via hypotheek-constructies van een bank.

Het is mij niet duidelijk welke kosten ik hiervoor moet maken (als Florius meewerkt of als ik naar een nieuwe aanbieder moet). Advies kan je alleen krijgen als je betaalt. Ik weet precies wat ik wil, maar moet dus een adviseur inhuren om te weten hoe ik dit moet doen? Ik vind het maar een schimmige wereld. Iedereen verwijst naar een adviseur. Ik wil dit doen, maar men vertelt niet welke stappen ik moet uitvoeren om het te realiseren.

[romo]

Als ik het goed lees en begrijp valt je huidige hypotheek (aflossingsvrij) nog onder het oude <=2013 regime.

Als je nu volledig aflost, val je onder het nieuwe regime naar mijn beste weten, dat wil zeggen; annuïteit / lineair. Dus aflossing verplicht.

Als je voldoende eigen kapitaal hebt, niet wil aflossen op de hypotheek (verplichte aflossing maakt het duur), is er maar 1 mogelijkheid;

Verschaf je zelf een hypotheek uit eigen middelen, tegen een lage rente (!) dat moet ook want de fiscus wil dat markt conform zien, vervolgens zie je af (!!) van de HRA (maakt niks uit bij een lage rente.) Daarmee heb je de handen vrij voor wat betreft de aflossingsverplichting !!


Kortom; iedereen die gebruik maakt van HRA MOET aflossen in het nieuwe regime, omgekeerd; zie je af van HRA, dan ook geen verplichte aflossing. Deze constructie kan voordelig uitpakken bij een lage rente.

[EvdP]

Toen ik extra ging aflossen werd mij het bovenstaande ook gemeld inderdaad. Ik kan alleen het aflossingsvrije deel wat ik nog over heb gebruiken voor een "nieuwe" hypotheek.

[frankie]

Als je de oude hypotheek volledig aflost uit eigen middelen en vervolgens een nieuwe hypotheek afsluit, voldoet de nieuwe hypotheeek per definitie niet meer aan de voorwaarden voor de eigen woning schuld en heb je sowieso geen HRA meer.

[Arthur]

Het is mij niet helemaal duidelijk waarom je een nieuwe hypotheek wilt als je uit eigen middelen gaat aflossen, dan ben je geen hypotheek meer nodig nl. Doe je dat met geld uit een andere hypotheek (die je meteen wilt afsluiten) zijn het geen eigen middelen meer en gaan de regels van Florius niet op.

[mark123]

Waarom vraag je niet een uurtje hypotheek bij een financieel adviseur aan? Volgens mij zou het moeten kunnen maar inderdaad, indien je aflossingsvrij wilt dan vervalt je HRA, nou is dat sowieso nihil met een dermate lage rente.

De vraag is bijvoorbeeld of florius je hypotheek uitschrijft, of je een nieuwe hypotheek krijgt (we kennen je financiele situatie niet). En je weet dat er een aantal kasten aan verbonden zitten? Afsluitkosten, notariële kosten enzovoorts.

[Rnd]

De reden waarom ik eerst wil aflossen uit eigen middelen is dat ik van de hoge rente af wil en dat kan door af te lossen met je eigen spaargeld. Vervolgens wil ik dat spaargeld er weer uit, want ik wil niet dat het allemaal vast zit in mijn huis. Ik ga toch maar eens een financieel adviseur inhuren. In ieder geval bedankt voor de tips.

[Will F.]

tweede hypotheek bij jezelf nemen (spaargeld in B.V. stoppen) en daarmee die vd bank aflossen. Wellicht?

[350 Z]

P.s. aflossingsvrije hypotheek van minder dan 50% van de WOZ waarde/taxatiewaarde kan nog steeds hoor, hebben wij ook.

[Will F.]

Recente hypotheek incl. hra 350Z ?

[Luco]

De reden waarom ik eerst wil aflossen uit eigen middelen is dat ik van de hoge rente af wil en dat kan door af te lossen met je eigen spaargeld. Vervolgens wil ik dat spaargeld er weer uit, want ik wil niet dat het allemaal vast zit in mijn huis. Ik ga toch maar eens een financieel adviseur inhuren. In ieder geval bedankt voor de tips.

Al zit het vast in je huis maakt toch niet uit, als dan de nood aan de man is heb je binnen een dag een dl of een pl die je heel snel af kan lossen wanneer je wil.

[350 Z]

Recente hypotheek incl. hra 350Z ?

Zonder hra, wij hadden veel eigen geld ingelegd.