Nu een huis kopen

Wil je even gezellig kletsen of dat ene grappige (auto)filmpje delen? Dat kan hier.
Plaats reactie
Gebruikersavatar
Philipoo
Berichten: 1417
Lid geworden op: 17 jan 2017, 00:09

Re: Nu een huis kopen

Bericht door Philipoo » 08 sep 2020, 16:56

@Beros, ik ben 't helemaal met je eens. Had mijn huidige huis maar op 10 jaar rentevast gezet, wetende dat ik het binnen die tijd toch door zou verkopen. Nieuwe huis, waar we de 18e de sleutel voor krijgen op 20 jaar gezet. Daarna zien we wel weer verder! Weet ik veel wat er in de komende 20 jaar gaat gebeuren en of we dan nog daar wonen. En als we er dan nog wonen kijken we dan wel weer verder!

Gebruikersavatar
Stefan R
Berichten: 2067
Lid geworden op: 15 feb 2006, 16:51
Auto: Toyota Landcruiser 4.0 V6
Locatie: Grote brand veel water, kleine brand weinig water

Re: Nu een huis kopen

Bericht door Stefan R » 08 sep 2020, 17:02

ArjandeV schreef: 08 sep 2020, 12:51 Over hypotheken etc. Wij hebben gekozen voor 20 jaar vast, totale hypotheek wordt iets van 380k op een huis van 450k. De overwaarde van ons huidige huis nemen we mee en we hebben ervoor gekozen om ook nog een deel aflossingsvrij te laten (115k). Rente is 1.85% voor die 20 jaar vast. Hij zakt naar 1.75% zodra onze LTV onder de 90% komt (nu nog overbrugging) en zakt naar 1.65% zodra we onder de 80% komen.

Waarom toch aflossingsvrij? Je kan natuurlijk alles volledig aflossen, maar ik vind het ergens fijn dat het vrijblijvend is en dat we op die manier iets meer geld overhouden. Nu boeit dat niet meer zo vanwege hoe het op de zaak loopt, maar toen ik deze hypotheek afsloot was ik nog gewoon in loondienst. In mijn optiek zal mijn huis altijd meer waard blijven dan die 115k aflossingsvrij die ik heb, dus alles wat het huis daarboven waard is, is mooi meegenomen, althans zo denk ik dan maar.

Daarnaast is het het doel om het huis ipv in 27 jaar (HRA etc, dus looptijd is 3 jaar korter) in iets van 5-10 jaar af te lossen, met oog op mijn nieuwe inkomsten kan dat als het goed is in de komende 5 jaar of in ieder geval het zo te verlagen dat we financieel gedekt zijn als er wat met mij of mijn werk gebeurd en dat mijn vrouw + zoontje gewoon daar kunnen blijven wonen. Er zijn wellicht betere manieren om dat geld te investeren en om het te laten renderen, dus kleine slag om de arm hierin, wellicht beter om het zo te laten renderen dat de hypotheekkosten gedekt zijn. Bijv vakantiehuis, tweede huis, verhuren etc..
Dit lijkt verdacht veel hoe wij het afgesloten hebben 2 weken geleden, zelfs de bedragen zijn bijna hetzelfde :mrgreen:

Ook wij hebben nog een gedeelte aflossingsvrij genomen om wat meer financiële ruimte te houden, en zelf kiezen voor extra aflossen of niet.

Wij hebben 20 jaar vast gezet met de gedachte om nog 20 jaar in het nieuwe huis te wonen, en dan (met mijn pensioen) het Westen te verruilen voor het midden van het land.

Gebruikersavatar
Martijn_bmw
Berichten: 17063
Lid geworden op: 22 nov 2009, 13:32
Auto: BMW 435i & Z3
Locatie: Baarn

Re: Nu een huis kopen

Bericht door Martijn_bmw » 08 sep 2020, 17:44

De meeste hypotheken mag je gewoon meeverhuizen. Dat is ook mijn reden van nu 30jr kiezen.
Stel de rente stijgt wel flink kan je straks nog verhuizen met een flink deel financiering tegen lage rente omdat je die dan gewoon meeverhuisd naar je nieuwe huis en alleen het eventueel extra deel moet financieren tegen de dan hogere rente

Beros
Berichten: 102
Lid geworden op: 03 feb 2014, 18:37

Re: Nu een huis kopen

Bericht door Beros » 08 sep 2020, 17:49

Martijn_bmw schreef: 08 sep 2020, 17:44 De meeste hypotheken mag je gewoon meeverhuizen. Dat is ook mijn reden van nu 30jr kiezen.
Stel de rente stijgt wel flink kan je straks nog verhuizen met een flink deel financiering tegen lage rente omdat je die dan gewoon meeverhuisd naar je nieuwe huis en alleen het eventueel extra deel moet financieren tegen de dan hogere rente
Dan zit je wel vast aan je huidige hypotheekverstrekker toch? Die moet dan nog wel op de markt actief zijn en je een concurrerende rente aanbieden voor het extra stuk. Zo had ik het althans begrepen toen ik mijn huis kocht een paar jaar geleden.

Online
SlowCo
Berichten: 1808
Lid geworden op: 23 sep 2008, 09:36

Re: Nu een huis kopen

Bericht door SlowCo » 08 sep 2020, 18:06

Wij zetten al een paar jaar onze rente voor 1 jaar vast van onze 100% aflossingsvrije hypotheek (2005-2035). Momenteel 1,24% rente. Heerlijk man :tooth:

Gebruikersavatar
Jaapi
Berichten: 40
Lid geworden op: 16 feb 2011, 19:45

Re: Nu een huis kopen

Bericht door Jaapi » 08 sep 2020, 21:34

Wanneer is de overdracht voor jou?
Overdracht was echt super snel omdat de verkoper er ook snel uit kon. Uiteindelijk echt gaan wonen eind Maart. Bevalt echt super nog.

Maar ik las dat het gelukt is, Gefeliciteerd :crazy: :popcorn:

Online
Gebruikersavatar
matthyssie
Berichten: 3980
Lid geworden op: 10 aug 2012, 23:54
Auto: E60 535d
Locatie: Fryslân

Re: Nu een huis kopen

Bericht door matthyssie » 08 sep 2020, 22:32

Thanks :)

Online
Gebruikersavatar
Wouter81
Berichten: 8498
Lid geworden op: 12 okt 2006, 11:29

Re: Nu een huis kopen

Bericht door Wouter81 » 09 sep 2020, 06:55

matthyssie schreef: 08 sep 2020, 22:32 Thanks :)
Van harte! Mooi optrekje. :)

De fiscalist
Berichten: 184
Lid geworden op: 25 okt 2018, 21:00
Auto: alpina B5

Re: Nu een huis kopen

Bericht door De fiscalist » 09 sep 2020, 07:24

Beros schreef: 08 sep 2020, 17:49
Martijn_bmw schreef: 08 sep 2020, 17:44 De meeste hypotheken mag je gewoon meeverhuizen. Dat is ook mijn reden van nu 30jr kiezen.
Stel de rente stijgt wel flink kan je straks nog verhuizen met een flink deel financiering tegen lage rente omdat je die dan gewoon meeverhuisd naar je nieuwe huis en alleen het eventueel extra deel moet financieren tegen de dan hogere rente
Dan zit je wel vast aan je huidige hypotheekverstrekker toch? Die moet dan nog wel op de markt actief zijn en je een concurrerende rente aanbieden voor het extra stuk. Zo had ik het althans begrepen toen ik mijn huis kocht een paar jaar geleden.
En er zijn banken die als voorwaarde stellen dat je je huidige huis verkoopt aan een derde. Aanhouden en verhuren is er dan dus niet bij....

Jussi
Berichten: 3078
Lid geworden op: 09 jan 2010, 17:18

Re: Nu een huis kopen

Bericht door Jussi » 09 sep 2020, 08:56

Gefeliciteerd, Matthyssie.

Nu hopelijk een snel verloop met hypotheek/afrekening.

Online
Gebruikersavatar
matthyssie
Berichten: 3980
Lid geworden op: 10 aug 2012, 23:54
Auto: E60 535d
Locatie: Fryslân

Re: Nu een huis kopen

Bericht door matthyssie » 09 sep 2020, 08:57

Hoop ik ook! Had al goed contact met de bank van tevoren dus verwacht geen bijzondere issues.

Elise
Berichten: 3123
Lid geworden op: 28 jun 2008, 11:03

Re: Nu een huis kopen

Bericht door Elise » 09 sep 2020, 09:15

Beros schreef: 08 sep 2020, 16:41 Rente 30 jaar vastzetten ten opzichte van bijvoorbeeld 20 jaar heb ik nooit begrepen. Waarom zou je het risico willen verzekeren om over 20 jaar mogelijk iets lagere maandlasten te hebben? Bang dat de rente opeens 10% is? Zo risicomijdend als het kan maar natuurlijk wel rondje Nürburgring 2 keer per jaar :wink: Hypotheekadviseurs komen niet verder dan "je doet het voor een stukje extra zekerheid", maar uitrekenen waar we het over hebben doen ze niet. Zelfs mensen die ik hoog heb zitten met bijv. een financiële achtergrond nemen zo'n beslissing "op gevoel".

Even als simpel rekenvoorbeeldje:

Stel je koopt nu een huis van 500k met een hypotheek van 500k. Annuïteit en volledig aflossen in 30 jaar.
scenario (A) rente 20 jaar = 2,05%
scenario (B) rente 30 jaar = 2,35%
Dit is op dit moment denk ik een realistische risicopremie voor 10 jaar extra rentevaste periode.

Na 20 jaar dokken (afgeronde bedragen exclusief HRA):
Restschuld (A) = 202k; betaalde rente (A) = 148k
Restschuld (B) = 207k; betaalde rente (B) = 172k

Als je huis elk jaar 2% meer waard wordt is het na 20 jaar al 743k waard. Ervan uitgaande dat je echt per se na 30 jaar het hele huis afgelost wil hebben, moet je nog 202k herfinancieren.

N.B. als je bij het afsluiten bijv. 60k bruto verdiende dan is dat met 2,5% salarisstijging per jaar na 20 jaar al 98k. Hoe bang word je dan van 202k herfinancieren? Maar dit terzijde.

Ok, we gaan in (A) die 202k herfinancieren voor jaar 20 tot 30. De LTV voor de nieuwe lening van 10 jaar is dan slechts 27%. Als de 10-jaarsrente bij deze LTV dan ca. 4,5% is dan heb je na 30 jaar precies even veel rente betaald als in scenario (B). De kans hierop is echt niet heel groot. Waar zal die rente nu liggen? 1,3% ofzo? Als de rente lager is dan 4,5% houd je natuurlijk geld over.

Je kunt in scenario (A) nog extra zekerheid inbouwen: na 20 jaar heb je in scenario (A) namelijk in totaal 18k aan bruto maandlasten uitgespaard. Als je braaf elke maand het verschil op een spaarrekening zet dan heb je na 20 jaar de keuze om dit in je huis te stoppen. Het herfinancieringsrisico wordt daarmee nog lager. Dan moet de rente al boven de 5% uitstijgen om na 30 jaar nog duurder uit te zijn. Als de rente lager blijkt te zijn kun je de studie van je kinderen ermee betalen of een Ringtool kopen ;)

De kans dat iemand scenario (A) of (B) helemaal doorloopt is ook nog eens heel klein. Als je namelijk niet 30 jaar in het huis blijft wonen maar een keer wil verhuizen naar een DF-waardig huis, dan lijkt het me niet onwaarschijnlijk dat je de oude hypotheek bij verkoop aflost en de 'restschuld' meefinanciert met je nieuwe huis - ik moet erbij zeggen dat ik niet precies weet hoe hypotheekverstrekkers hiermee omgaan, of ze bijv. bereid zijn om de oude hypotheek over te nemen tegen de bestaande (rente)condities, maar volgens mij is dit niet eenvoudig als je je hypotheek wilt verhogen. Zo niet, dan ben je sowieso afhankelijk van de rente op dat moment en heb je al die jaren teveel betaald voor zekerheid waar je nooit profijt van gaat hebben. Je restschuld bij tussentijds verhuizen is ook nog eens hoger in scenario (B) omdat je in scenario (A) elke maand meer hebt afgelost.

Disclaimer: dit is maar een mening, ik ben geen hypotheekadviseur :blink:
Hoe lang je je hypotheek moet vastzetten is een hele lastige keuze, jij neemt als voorbeeld 20/30 jaar maar hetzelfde geldt voor 10/20 jaar bijvoorbeeld. Korter vastzetten is over het algemeen een lager rentepercentage.

Als ik je voorbeeld door reken met gelijkblijvende maandlasten voor zowel de 20+10 als 30 jaar, dan zou je die laatste 10 jaar tegen 5,25% moeten afsluiten (jouw 18k is dus al afgelost) voor break even. Eronder winst, erboven is verlies.
Nu is die 5,25% helemaal niet zo hoog historisch gezien en als er vreemde dingen gaan gebeuren in de EU (zie b.v. nieuws vandaag), dan kan het nog wel eens heel vreemd gaan met de rentes. Een paar procentpunten erbij is zo gebeurt, dus zo verkeerd is een 'verzekering' dan helemaal niet.

Bij een verlengingsvoorstel altijd renteopslag, dus is het dan wellicht goedkoper om die 10jaars rente elders onder te brengen. Geeft weer notaris kosten en als je het zelf niet kunt overzien ook weer kosten voor de adviseur (en dus deel van je winst/voordeel weg).

Als je een voor 30 jaar afgesloten hypotheek wilt meeverhuizen is dat ook niet zonder problemen. Logisch is een iets duurdere woning, dus dan moet er weer een stukje hypotheek bij. Ook daar kun je weer rekenen op een renteopslag bij je bestaande geldverstrekker en al helemaal als het een 2e hypotheek bij een andere geldverstrekker betreft.

Ik denk wel dat lang vastzetten rust geeft en overzichtelijk is voor de meeste mensen en het geeft eventueel de mogelijkheid om elders wellicht meer risico te nemen. Denk bijvoorbeeld aan het wisselen van werk, als jij weet wat je lasten voor de lange termijn zijn is die keuze wellicht makkelijker gemaakt dan als jij wisselt van baan terwijl je over een paar jaar ineens je hypotheek moet verlengen.
Want in dat soort situaties worden de 'uitstel van executie tv' kandidaten gecreëerd.

Gebruikersavatar
e30touring1990
Berichten: 2315
Lid geworden op: 04 apr 2013, 13:19
Auto: Z3QP S54/E39/E30/Tuono1000r
Locatie: https://brandbikes.nl/

Re: Nu een huis kopen

Bericht door e30touring1990 » 09 sep 2020, 10:05

matthyssie schreef: 09 sep 2020, 08:57 Hoop ik ook! Had al goed contact met de bank van tevoren dus verwacht geen bijzondere issues.
mooi dat het eindelijk gelukt is, ziet er netjes uit! gefeliciteerd :)

Gebruikersavatar
Arthur
Berichten: 31153
Lid geworden op: 02 feb 2006, 22:22
Auto: Nr.47
Locatie: Boven Barcelona

Re: Nu een huis kopen

Bericht door Arthur » 09 sep 2020, 10:25

Ik ben voor 10 jaar vast gegaan. Hiervoor had ik 2x langere periode en voor die tijd verhuisd... Dit is onze 3e woning nu. We zien het dus over 10 jaar wel weer. Op de 1 of andere manier zie ik de rentes niet meer naar 9-10% gaan. Maar dat kan ik niet onderbouwen :)

Gebruikersavatar
Martijn_bmw
Berichten: 17063
Lid geworden op: 22 nov 2009, 13:32
Auto: BMW 435i & Z3
Locatie: Baarn

Re: Nu een huis kopen

Bericht door Martijn_bmw » 09 sep 2020, 11:08

Opzich denk ik dat ook niet hoor Arthur, dan klapt het hele financiële systeem in de EU in elkaar.

Elise
Berichten: 3123
Lid geworden op: 28 jun 2008, 11:03

Re: Nu een huis kopen

Bericht door Elise » 09 sep 2020, 11:19

Martijn_bmw schreef: 09 sep 2020, 11:08 dan klapt het hele financiële systeem in de EU in elkaar.
Dat gaat mijns inziens ook gebeuren, is een kwestie van tijd.

Gebruikersavatar
Martijn_bmw
Berichten: 17063
Lid geworden op: 22 nov 2009, 13:32
Auto: BMW 435i & Z3
Locatie: Baarn

Re: Nu een huis kopen

Bericht door Martijn_bmw » 09 sep 2020, 11:35

Zou goed kunnen idd, de verschillen tussen noord en zuid worden steeds groter (en te groot)

Beros
Berichten: 102
Lid geworden op: 03 feb 2014, 18:37

Re: Nu een huis kopen

Bericht door Beros » 09 sep 2020, 13:42

Elise schreef: 09 sep 2020, 09:15 Hoe lang je je hypotheek moet vastzetten is een hele lastige keuze, jij neemt als voorbeeld 20/30 jaar maar hetzelfde geldt voor 10/20 jaar bijvoorbeeld. Korter vastzetten is over het algemeen een lager rentepercentage.

Als ik je voorbeeld door reken met gelijkblijvende maandlasten voor zowel de 20+10 als 30 jaar, dan zou je die laatste 10 jaar tegen 5,25% moeten afsluiten (jouw 18k is dus al afgelost) voor break even. Eronder winst, erboven is verlies.
Nu is die 5,25% helemaal niet zo hoog historisch gezien en als er vreemde dingen gaan gebeuren in de EU (zie b.v. nieuws vandaag), dan kan het nog wel eens heel vreemd gaan met de rentes. Een paar procentpunten erbij is zo gebeurt, dus zo verkeerd is een 'verzekering' dan helemaal niet.

Bij een verlengingsvoorstel altijd renteopslag, dus is het dan wellicht goedkoper om die 10jaars rente elders onder te brengen. Geeft weer notaris kosten en als je het zelf niet kunt overzien ook weer kosten voor de adviseur (en dus deel van je winst/voordeel weg).

Als je een voor 30 jaar afgesloten hypotheek wilt meeverhuizen is dat ook niet zonder problemen. Logisch is een iets duurdere woning, dus dan moet er weer een stukje hypotheek bij. Ook daar kun je weer rekenen op een renteopslag bij je bestaande geldverstrekker en al helemaal als het een 2e hypotheek bij een andere geldverstrekker betreft.

Ik denk wel dat lang vastzetten rust geeft en overzichtelijk is voor de meeste mensen en het geeft eventueel de mogelijkheid om elders wellicht meer risico te nemen. Denk bijvoorbeeld aan het wisselen van werk, als jij weet wat je lasten voor de lange termijn zijn is die keuze wellicht makkelijker gemaakt dan als jij wisselt van baan terwijl je over een paar jaar ineens je hypotheek moet verlengen.
Want in dat soort situaties worden de 'uitstel van executie tv' kandidaten gecreëerd.
Je hebt gelijk dat een nog kortere rentevaste periode tot lagere rentelasten leidt, historisch gezien is een variabele rente het goedkoopste maar leidt uiteraard ook tot meer volatiele lasten. Ergens zit voor ieder huishouden een optimum, maar ik denk dat zowel de huizenkoper als de hypotheekadviseurs hier uit de bocht vliegen, omdat ze geen goede risico-inschattingen kunnen maken en mensen daardoor onnodig veel voor hun hypotheek betalen. Men realiseert zich niet dat dit eigenlijk een soort verzekering is, die best veel geld kost en nauwelijks bescherming biedt.

Ik maakte dus bewust de vergelijking voor 20 vs. 30 jaar omdat 20 jaar ook al een enorm lange periode is en in zo'n lange periode allerlei andere scenario's / life events veel waarschijnlijker en veel ingrijpender zijn dan een heel hoge rente over 20 jaar. Zoals een scheiding, verhuizing, verlies van baan, minder willen werken, extra kind, arbeidsongeschiktheid. In de tussentijd leidt de schijnzekerheid van 30 jaar vastzetten tot hogere maandlasten en minder aflossing waardoor de kans dat je je hypotheek niet meer kunt betalen door andere problemen zelfs groter wordt.

Bij "uitstel-van-executie-tv" is het probleem bijna altijd het bestedingspatroon, consumptieve kredieten en life-events zoals het verliezen van een baan. Nooit het feit dat de hypotheek ineens hoger is geworden omdat de rente is gestegen - ok dit is flauw, de rente daalt al meer dan een decennium. :wink: Maar voordat we weer 5% rente hebben bij een LTV van <30% moet er een hoop gebeuren. Dat zal ook gepaard gaan met meer inflatie, hogere salarissen en rendement op je spaargeld waardoor je ook nog allerlei mogelijke hedges hebt.

Vreemd genoeg heeft men als het op nadenken over pensioen aankomt dan weer totaal geen zin om zo ver vooruit te denken en te sparen voor zekerheid in de toekomst.

Gebruikersavatar
ArjandeV
Berichten: 2456
Lid geworden op: 24 jul 2008, 22:46
Locatie: Ede

Re: Nu een huis kopen

Bericht door ArjandeV » 09 sep 2020, 14:38

Wij hebben gewoon bewust voor 20 jaar gekozen, hebben nu een kleine man van 2 jaar, dan hebben we "vaste" lasten tot hij uit huis is ongeveer.. en dan zien we het dan wel. 30 jaar vond ik te lang en teveel rente tov 20 jaar.. 10 jaar misschien te kort, maar goed, dat is dan het gevoel ofzo.

Jussi
Berichten: 3078
Lid geworden op: 09 jan 2010, 17:18

Re: Nu een huis kopen

Bericht door Jussi » 09 sep 2020, 16:50

Beros schreef: 09 sep 2020, 13:42
Elise schreef: 09 sep 2020, 09:15 Hoe lang je je hypotheek moet vastzetten is een hele lastige keuze, jij neemt als voorbeeld 20/30 jaar maar hetzelfde geldt voor 10/20 jaar bijvoorbeeld. Korter vastzetten is over het algemeen een lager rentepercentage.

Als ik je voorbeeld door reken met gelijkblijvende maandlasten voor zowel de 20+10 als 30 jaar, dan zou je die laatste 10 jaar tegen 5,25% moeten afsluiten (jouw 18k is dus al afgelost) voor break even. Eronder winst, erboven is verlies.
Nu is die 5,25% helemaal niet zo hoog historisch gezien en als er vreemde dingen gaan gebeuren in de EU (zie b.v. nieuws vandaag), dan kan het nog wel eens heel vreemd gaan met de rentes. Een paar procentpunten erbij is zo gebeurt, dus zo verkeerd is een 'verzekering' dan helemaal niet.

Bij een verlengingsvoorstel altijd renteopslag, dus is het dan wellicht goedkoper om die 10jaars rente elders onder te brengen. Geeft weer notaris kosten en als je het zelf niet kunt overzien ook weer kosten voor de adviseur (en dus deel van je winst/voordeel weg).

Als je een voor 30 jaar afgesloten hypotheek wilt meeverhuizen is dat ook niet zonder problemen. Logisch is een iets duurdere woning, dus dan moet er weer een stukje hypotheek bij. Ook daar kun je weer rekenen op een renteopslag bij je bestaande geldverstrekker en al helemaal als het een 2e hypotheek bij een andere geldverstrekker betreft.

Ik denk wel dat lang vastzetten rust geeft en overzichtelijk is voor de meeste mensen en het geeft eventueel de mogelijkheid om elders wellicht meer risico te nemen. Denk bijvoorbeeld aan het wisselen van werk, als jij weet wat je lasten voor de lange termijn zijn is die keuze wellicht makkelijker gemaakt dan als jij wisselt van baan terwijl je over een paar jaar ineens je hypotheek moet verlengen.
Want in dat soort situaties worden de 'uitstel van executie tv' kandidaten gecreëerd.
bla
Klopt wat je zegt. Echter maakt een goede financiele adviseur toch samen even met jou wat simulaties vis-à-vis looptijd vast versus variabel of deel vast-deel variabel met de daarbijhorende kosten. Irl is het ook wat genuanceerder want er zitten in de meeste opties met variabele rente ook gewoon caps op maximale rente.
Na het uitwerken van de opties is het aan ieder te beslissen welke risico appetijt hij/zij heeft en welke kosten zij willen dragen om dat risico af te dekken.

Elise
Berichten: 3123
Lid geworden op: 28 jun 2008, 11:03

Re: Nu een huis kopen

Bericht door Elise » 09 sep 2020, 16:51

Beros schreef: 09 sep 2020, 13:42 ok dit is flauw, de rente daalt al meer dan een decennium. :wink: Maar voordat we weer 5% rente hebben bij een LTV van <30% moet er een hoop gebeuren. Dat zal ook gepaard gaan met meer inflatie, hogere salarissen en rendement op je spaargeld waardoor je ook nog allerlei mogelijke hedges hebt.

Vreemd genoeg heeft men als het op nadenken over pensioen aankomt dan weer totaal geen zin om zo ver vooruit te denken en te sparen voor zekerheid in de toekomst.
Die 5% staat sneller op het bord dan jij denkt als het mis gaat, die LTV van <30% maakt daarin niks uit. Het is voor 5 jaar vast nog altijd onder het historisch gemiddelde van 6,7% (afgaande op plaatje).
Historisch staan we enorm laag, mijns inzien kan het alleen nog maar omhoog.

Afbeelding

Gebruikersavatar
Robin
Berichten: 39644
Lid geworden op: 01 feb 2006, 15:51

Re: Nu een huis kopen

Bericht door Robin » 09 sep 2020, 17:16

Het zal wel omhoog gaan Elk jaar 0.1% ofzo erbij. . Het stond in 2012 volgens de grafiek op '4.8'(?)

Dat is 8 jaar van dalingen. En zie ik het vliegwiel wat doordendert ook niet mee afremmen laat staan onze melaatse 'buren' I en E.

Maar omhoog zal 't wel eens gaan ja.

Online
Gebruikersavatar
jos_br
Berichten: 1204
Lid geworden op: 16 nov 2008, 21:59
Locatie: Dieverbrug
Contacteer:

Re: Nu een huis kopen

Bericht door jos_br » 09 sep 2020, 19:01

Kennis van me heeft me eens zijn hele verloop van een variabele rente over 30jr laten zien (1970>2000) waarbij je mooi kon zien dat de rente gemiddeld 7,5% was. Maar daar zat zelfs bijna 14% bij! Daar viel onze 9,6% in het begin (1990) bij mee.

Jos.

Online
Gebruikersavatar
///Joost
Berichten: 11097
Lid geworden op: 21 nov 2010, 00:26
Locatie: In lockdown

Re: Nu een huis kopen

Bericht door ///Joost » 09 sep 2020, 20:46

Als je het kan trekken is variabel inderdaad meestal het goedkoopst. Al zou ik dat risico nu niet nemen.

Gebruikersavatar
Philipoo
Berichten: 1417
Lid geworden op: 17 jan 2017, 00:09

Re: Nu een huis kopen

Bericht door Philipoo » 09 sep 2020, 20:49

Kans dat het nog heel veel lager wordt dan de 2% waar we nu op zitten voor 20 jaar vast acht ik niet dusdanig hoog dat ik het het waard vond om 'm voor korter af te sluiten. Mocht ik het fout hebben dan heeft het me wat geld gekost, maar die 2% is al geen reet dus ik denk dat het wel los loopt.

Plaats reactie

Wie is er online

Gebruikers op dit forum: alt, Barend, Dickh., Forza, frankie, jos_br, Knot, KoenM, MarcF, MarkS, Peric, Riceaux, SlowCo, Thomas H, Wouter81 en 29 gasten