Nu een huis kopen

[dvh]

Als je nu een topjob hebt en zeker als een ceo of topmanager. In zulke functies wisselen de mensen sneller (of ontslagen) dus als je dan 30jaar vast zit een aan 800k hypotheek, je moet het maar durven.

Met die ontslagvergoedingen die ik voorbij zie komen zou ik het wel aandurven ....

[dvh]

Een beetje account manager zit tussen de 120-230k/jaar totale vergoeding.

Ik denk dat ze in Belgie betere account managers hebben dan in NL

[Jussi]

Nee, hoor. Salarissen van de Nederlanders, ook de account managers, ligt nog steeds hoger dan BE.

[ADV]

Als ik het goed begrijp: je koopt een huis, je betaalt 10 jaar eerst de rente af zodat de banken hun opbrengst al hebben gehad en dan kan je zien dat je de overige 30 jaar de openstaande 600k weet af te lossen aan een variabele rente of aan 0%? Met de optie op bankbeslag als het fout gaat? Dat klinkt als goeie handel voor de banken terwijl jij 40 jaar aflost.

Het moet zeker meer dan 4% zijn in NL. Een beetje account manager zit tussen de 120-230k/jaar totale vergoeding.

Nee, je zet je rente vast voor 10 jaar, daarna mag je opnieuw gaan kijken naar een hypotheek met een andere rente.

Daarnaast is het een beetje een spel, hoe langer je het vast zet, hoe hoger de rente. 10 jaar vast kan nu voor 1.4% rente, 20 jaar vast zit je op de 1.8%, 30 jaar is dan bijv 2%. Dus als jij hem 10 jaar vast zet, dan mag je hopen dat over 10 jaar niet de rente weer 5% is, want dan ben je de sjaak.

Je mag daarna zelf kijken of je hem in 10 of 20 of 30 jaar wilt aflossen, maar je krijgt in Nederland ook nog weer een renteaftrek. Die renteaftrek (teruggave van de belastingdienst) krijg je alleen de eerste 30 jaar van je hypotheek, daarna heb je daar geen recht meer op. Maar ik weet hier ook niet alles van

[Elise]

Het moet zeker meer dan 4% zijn in NL. Een beetje account manager zit tussen de 120-230k/jaar totale vergoeding.

In 2018 was het in ieder geval ruim minder
https://www.cbs.nl/nl-nl/visualisaties/ ... sverdeling

verdeling-van-inkomens-2.jpeg

[Jan Terwolde]

Moet toch maar weer een andere baan zoeken blijkbaar als ik al die salarissen hoor. Gelukkig hebben we hier voor minder als 3 ton een prachtig huis kunnen kopen met wat grond.

Ok na het laatste overzicht valt het blijkbaar toch mee..

[ADV]

Nee, hoor. Salarissen van de Nederlanders, ook de account managers, ligt nog steeds hoger dan BE.

Ik ben wel benieuwd in welke sector, want een beetje accountmanager in de commerciele it-sector verdient hier echt niet veel meer dan 60-70k

[Jan Terwolde]

Moeten dan al geen tweeverdieners zijn anders passen al die accountmanagers niet in het overzichtje

[///Joost]

Wij zitten exact op de helft van de 10j vaste periode, maar zou ik nu een huis kopen dan zette ik 'm voor de volledige looptijd vast. Zekerheid en een geweldig rentepercentage, wat wil je nog meer. Tuurlijk het kan altijd lager, maar over 30 jaar gezien is de kans dat de rente op een gegeven moment stijgt veel aannemelijker.

[Jussi]

Nee, hoor. Salarissen van de Nederlanders, ook de account managers, ligt nog steeds hoger dan BE.

Ik ben wel benieuwd in welke sector, want een beetje accountmanager in de commerciele it-sector verdient hier echt niet veel meer dan 60-70k

Nou, dan zou ik toch even een sprongetje maken naar de SaaS/IaaS kant van de business.

Voor een Enterprise Account Manager met een 50/50 split fixed-variable bij de grote spelers zoals Microsoft, Salesforce, Oracle, SAP, Google mag je toch tussen de €160-200k OTE (on target earnings) bruto per jaar verwachten. Voor de niet-ingewijden: €160k OTE dus 80k vast salaris, 80k variabel.
Bij de kleinere pre-IPO spelers zoals een Snowflake, MongoDB, etc. wordt je al snel >230k beloofd + een hoop RSU's voor als ze publiek gaan.

[Ferdi]

Hier overigens ook gewoon een "oude" keuken en badkamer.
Beiden gaan richting de 20 jaar en voldoen nog gewoon. Geld is hier voornamelijk uit gegaan om alles aan te passen voor de paarden dat die bij huis rond kunnen lopen en de andere zaken er omheen netjes zijn.

Koop een paard en er wordt nooit meer wat gespaard..

Daarom lopen er ook 3 rond

[Ferdi]

Wij zitten exact op de helft van de 10j vaste periode, maar zou ik nu een huis kopen dan zette ik 'm voor de volledige looptijd vast. Zekerheid en een geweldig rentepercentage, wat wil je nog meer. Tuurlijk het kan altijd lager, maar over 30 jaar gezien is de kans dat de rente op een gegeven moment stijgt veel aannemelijker.

Wij zitten op de eerste 3, maar als ik nu zou moeten kiezen deel ik jouw mening.

[dvh]

Nee, hoor. Salarissen van de Nederlanders, ook de account managers, ligt nog steeds hoger dan BE.

Ik ben wel benieuwd in welke sector, want een beetje accountmanager in de commerciele it-sector verdient hier echt niet veel meer dan 60-70k

Nou, dan zou ik toch even een sprongetje maken naar de SaaS/IaaS kant van de business.

Voor een Enterprise Account Manager met een 50/50 split fixed-variable bij de grote spelers zoals Microsoft, Salesforce, Oracle, SAP, Google mag je toch tussen de €160-200k OTE (on target earnings) bruto per jaar verwachten. Voor de niet-ingewijden: €160k OTE dus 80k vast salaris, 80k variabel.
Bij de kleinere pre-IPO spelers zoals een Snowflake, MongoDB, etc. wordt je al snel >230k beloofd + een hoop RSU's voor als ze publiek gaan.

Ik heb geen idee waar het over gaat maar het klinkt goed

[allen]

Als ik het goed begrijp: je koopt een huis, je betaalt 10 jaar eerst de rente af zodat de banken hun opbrengst al hebben gehad en dan kan je zien dat je de overige 30 jaar de openstaande 600k weet af te lossen aan een variabele rente of aan 0%? Met de optie op bankbeslag als het fout gaat? Dat klinkt als goeie handel voor de banken terwijl jij 40 jaar aflost.

Het moet zeker meer dan 4% zijn in NL. Een beetje account manager zit tussen de 120-230k/jaar totale vergoeding.

Je kunt allerlei bochten verzinnen om het moeilijk of niet mogelijk te maken, maar feit is dat je bij elke hypotheek kijkt naar de huidige situatie. Weet jij veel of je morgen je baan verliest, etc...
30 Jarige hypotheek en iedere 10 jaar krijg je een nieuw voorstel voor de volgende kwa rentepercentage.
Vaak krijg je 3 of meer opties en maak je je beslissing op basis van wat jij denkt wat verstandig is icm met rentedaling of stijging in de nabije toekomst (garanties krijg je ook hier niet).
De bank vraagt verder niet iedere keer al je inkomensgegevens. Je wordt gedwongen je huis te verkopen als je steeds verzuimd af te lossen en daarna blijkt dat je het niet kunt ophoesten. Kan ook binnen 8 maanden zijn omdat je je baan vrijwel direct kwijt raakte na het aangaan van de hypotheek en je spaarcenten op zijn.
Het is niet moeilijker dan dit.

[Jussi]

Ok. Wat ik moeilijk te verstaan vind is dat de bank een lening toestaat op een huis van 800k met die salarissen. Aan 1.9% vast (onmogelijk) op 30 jaar is dat al een €2950/maand aflossing. Mag je toch van goede huize komen om dat iedere maand te kunnen leggen.

[///Joost]

Als je zegt dat je entrepreneur bent, doet de bank bij voorbaat al niet moeilijk.

[ADV]

Uw hypotheek: € 800.000
Bruto maandlasten: € 3.018
Netto maandlasten: € 2.562

Dat is dan met 2.15% rente 30 jaar vast. Das wel fors ja. Daarbij is een salaris van 100k en 38k benodigd.

Jussi, kijk voor de gein dit eens door: https://gathering.tweakers.net/forum/li ... 1879491/99

[Barend]

Wat heb je dan afgelost na 10 jaar? Zeker niet de volledige 800k.

Nee. Maar waarom zou je dat doen?

Bruto netto verschil is wel klein?

Hoe lager de hypotheekrente, hoe kleiner het verschil wordt.

Daarvoor moet er ongeveer €260,000 bruto/jaar worden verdiend.

Screenshot 2020-02-26 at 09.38.23.png

€260,000 bruto/jaar
Dat is ruim onder het gemiddelde op DF hoor

[erwin20vt]

En 38K per jaar is al boven modaal

[Will F.]

Als ik onderstaande reken voorbeelden bekijk, gaat het om zeer lage belasting bedragen bij afschaffen Wet Hillen.

https://bieb.knab.nl/eigenwoningforfait ... n-voor-jou

Kortom; daar kan ik echt niet wakker van liggen

Met de huidige berekeningen valt het nu nog mee ja. Als je in 2048 je huis van 800.000 (beetje DF-er heeft dat natuurlijk) hebt afgelost en de hypotheekrenteaftrek is afgeschaft, betaal je met de regels die ze nu bedacht hebben ongeveer 125,- Euro per maand voor je afgeloste huis. Maar onze overheid is wel zo betrouwbaar, dat ze het geld komt halen waar het zit. Dus tegen die tijd ga je gewoon 500,- Euro per maand huur over je eigen afbetaalde huis betalen. Want dat is vermogen en dus belastbaar. Valt ook wel wat voor te zeggen, maar mijn punt is dat de spelregels zo'n beetje elk jaar wijzigen. Als je vermogen hebt (aandelen/geld/onroerend goed etc.), dan ga je gewoon betalen. In het verleden viel je huis niet onder belastbaar vermogen, maar dat gaat in de toekomst dus veranderen.

Ik ben niet op de hoogte vd berichtgeving over de plannen om je afgeloste huis of eigen vermogen in je woonhuis te gaan belasten middels bijv een verplaatsing richting box 3, maar het is wel heel vreemd omdat je er geen rendement uit haalt anders dan woongenot waarvoor je al betaald hebt met je spaarcenten.

[Wimo]

Als je zegt dat je entrepreneur bent, doet de bank bij voorbaat al niet moeilijk.

Grappenmaker. Als loonwerker is het zoveel eenvoudiger. Ben al maanden bezig om het voor elkaar te krijgen. En dat is met een ltv van minder dan 70%...

[///Joost]

[Wimo]

stfu, niet grappig! ff dimme!

Als we dan toch mogen klagen.. makelaars. Mijn god.. wat een volk.

[Luco]

Als je zegt dat je entrepreneur bent, doet de bank bij voorbaat al niet moeilijk.

Juist wel

[Hitz]

Is er nog een DF'er met een baan voor mij? Account manager lijkt me wel wat!