Nu een huis kopen

[Robin]

Zo lang er 'woningnood' is en er minder gebouwd wordt(stikstof?) tov het plan en de vraag icm ECB die de rente laag houdt zie ik dat nog niet 123 gebeuren de komende tijd.

[KoenM]

En vergeet ook niet dat er vast weer een correctie komt net als 2008 daarvoor riep ook iedereen huizenprijzen dalen nooit…

Dan ben je je 50k overbieden en een lagere vraagprijs in 1x kwijt. Stel dat is gezamenlijk 80.000 over 5jr: 80.000 /60mnd = 1.300eur extra woonlasten

Oh die komt er, niet of maar wanneer. En dan kan je lachen. En je sla slaan met alle bankverkopen.

Lekker positief

De huizen zullen vast een keer gaan dalen maar de vraag is vanaf welk niveau.

Tegenwoordig zijn de leningen ook niet meer zo hoog ten opzichte van de waarde, dus ik verwacht relatief weinig mensen die daar echt problemen mee hebben.

Als je een huis koopt, wat verbouwt/opknapt (+5%), half jaartje stijging mee pakt (+10%) en 4 jaar lang netjes volgens schema aflost (10%) kun je al een daling van 25% opvangen, zonder überhaupt je huis onder water te hebben staan.

[MParallel]

“Niet of maar wanneer” is geen exacte tijdsindicatie.

[KoenM]

Als je het echt zo bedoelt is het een vrij zinloze opmerking, en lijkt het meer voorbereiden op ‘ik zei toch’.

Ja natuurlijk zullen de huizenprijzen nog wel een keer gaan dalen, maar om daarom nu geen huis te gaan kopen?

Alleen wanneer je denkt dat het op relatief korte termijn gaat gebeuren zou ik het uitstellen.

[Robin]

At the end of the day/year/century zal inflatietechnisch (4,2% EU zone las ik ergens?) een bepaalde waardedaling van een huis een klein krabbeltje op de grafiek met omhooglopende lijn zijn. Alles wordt gestaag met correctietjes gewoon echt duurder. Als je maar lang genoeg leeft:)

Edit m'n pa kocht voor z'n schoonzus als onderhandelaar hier, ergens in 1982/1983 voor 125.000 gulden en vrijstaand huis. Rente was sky high (7/8/9 % dacht ik) Ding bracht 3 jaar terug al 325000 euro op....

[Bram]

Aardig rendement

[Elise]

Zo lang er 'woningnood' is

Uit dat artikel uit de telegraaf:

Van Keulen: „Bob, wij hebben toch ook de protesten op de Dam meegemaakt met de kroning van Beatrix? Toen waren er al huisvestingsproblemen, toen al. Er is altijd al een tekort aan woningen geweest.

[Robin]

ok, maar nu extra:)

1980 hadden we 14.15 miljoen mensen. Nu 17.34 miljoen.

Dik 3 miljoen mensen meer in 40 jaar tijd ongeveer.

Hoeveel mensen wonen er gemiddeld in 1 huis. 2.5/3(?)

Miljoen woningen gebouwd in de tussentijd? Weet ik niet hoor....

[Elise]

Dan is het toch vreemd dat de huizen nu als warme broodjes over de toonbank gaan en van de kredietcrisis tot een paar jaar geleden huizen met moeite te verkopen waren. Dat valt niet te rijmen met woningtekort.

[Robin]

Klopt inderdaad. Ja een soort negatief domino effect iedereen maakte mekaar ziek : Bankencrisis--->gezeik met te hoge hypotheek, bank gaat mekkeren naar hypotheekgever. Sommigen verkochten paniekerig hun eigen huis voor 'minder' en daar 'n mix van?

[smiley]

Het aanbod wordt ook minder door een verschuiving van koop naar huur door investeerders.
Ongeveer een derde in 2020. Ik vermoed dat het dit jaar niet beter is.
https://nos.nl/artikel/2372394-investee ... ingen-ooit

[Elise]

^
Van die verschuiving van koop naar huur veranderd het woningtekort niet.

[smiley]

Ik doelde inderdaad op het aanbod in de koopsector.
Deze partijen kunnen makkelijker overbieden omdat het een lange termijn investering is, en trekken Henk en Ingrid mee in de gekte.

[JP]

Zijn er tegenwoordig ook niet meer Henken en of Ingrid’s die alleen wonen? Scheiden is toch ook in ?

[smiley]

Eindigen die niet in de huursector, als ze eenmaal uit het koopspelletje gedrukt zijn na de scheiding?

[ADV]

En vergeet ook niet dat er vast weer een correctie komt net als 2008 daarvoor riep ook iedereen huizenprijzen dalen nooit…

Dan ben je je 50k overbieden en een lagere vraagprijs in 1x kwijt. Stel dat is gezamenlijk 80.000 over 5jr: 80.000 /60mnd = 1.300eur extra woonlasten

Oh die komt er, niet of maar wanneer. En dan kan je lachen. En je sla slaan met alle bankverkopen.

Waarom zou je dan bankverkopen krijgen? Door Nibud regels etc mag nu iedereen verantwoord maandbedrag aan hypotheek uitgeven. Ook al stort huizenmarkt in, zolang je niet verkoopt maak je ook geen verlies. Dan is alleen de vraag hoe lang rente vast ze hebben gekozen..

[Martijn_bmw]

En vergeet ook niet dat er vast weer een correctie komt net als 2008 daarvoor riep ook iedereen huizenprijzen dalen nooit…

Dan ben je je 50k overbieden en een lagere vraagprijs in 1x kwijt. Stel dat is gezamenlijk 80.000 over 5jr: 80.000 /60mnd = 1.300eur extra woonlasten

Oh die komt er, niet of maar wanneer. En dan kan je lachen. En je sla slaan met alle bankverkopen.

Waarom zou je dan bankverkopen krijgen? Door Nibud regels etc mag nu iedereen verantwoord maandbedrag aan hypotheek uitgeven. Ook al stort huizenmarkt in, zolang je niet verkoopt maak je ook geen verlies. Dan is alleen de vraag hoe lang rente vast ze hebben gekozen..

Idd die rente is dé crux zowel van de hoge prijzen nu als eventueel moeten verkopen stel de rente stijgt en je moet verlengen maar kan de maandlasten dan niet meer dragen.

Tekorten geloof ik niks van dat die de prijs zo opdrijven in 2008 was er net zoveel tekort maar een flink hogere rente en economische malaise en toen stortte de prijzen in.

[Robin]

ECB gaat de rente niet binnenkort verhogen, want anders het 'echte' faillissement van de EU. Inflatie tot en met. De vraagprijs +10/20/30/40/50/k = in 20/30 jaar qua maandbedrag 'niet boeiend'.....

[Camiel]

^
Van die verschuiving van koop naar huur veranderd het woningtekort niet.

Het woningtekort niet maar het aantal betaalbare woningen wel. 800 euro hypotheek of 1300 euro huur, waarbij je in het eerste geval zelf ‘op de woningtrein springt’ en in het tweede geval de bankrekening van een ander spekt.

Om even terug te komen op de topictitel ‘nu een huis kopen’. Ben starter van boven de 30 en alleenstaand, geen kinderwens, dus heb niet veel ruimte nodig. Mijn millenial wensenlijstje bestaat uit;

1) een garage met ruimte voor een brug, of
2) de mogelijkheid om die te realiseren
3) iets van woonruimte erbij zou ook wel fijn zijn

De rest valt allemaal aan te pakken en ben prima handig en wil best klussen. Geef ook niet zoveel om karakter, buurt, of zelfs welke woonplaats het is, ik wil gewoon een huis. Maar ik wil ongeveer het omgekeerde van de gemiddelde starter, ik ga namelijk doodongelukkig worden in een rijtjeshuis met een speeltuin voor de deur met gillende kinderen zonder garage om te klussen.

Maargoed, laatst iets bezichtigd dat echt perfect voor mij was. 30 minuten met de auto vanaf mijn huidige woonplaats en sociale leven, omdat ik uberhaupt al uit m’n hoofd heb gezet dat ik als alleenstaande uberhaupt iets kan kopen in de stad. Rijtjeshuis met woonruimte van nog geen 80m2, twee slaapkamers (heb zelf ook alleen een slaap en werkkamer nodig), en het aantal m2 woonruimte was ongeveer even groot als de garage. Moest nog wel e.e.a. geklust en geisoleerd worden maar dat vond ik geen probleem. Uiteindelijk door de vele interesse en meerdere kijkdagen ongeveer een netto modaal salaris boven de taxatieprijs geboden, dat moest dus vanuit cash, maar helaas was het nog steeds niet genoeg. Heb een prima inkomen, spaar en beleg ongeveer de helft omdat ik niets geef om kleren, klokjes of vakanties en kan het qua hypotheek ook makkelijk betalen (wat ik kan lenen is minder dan mijn huidige huur) maar zonder jubeltonnen of bergen overwaarde ook hier weer kansloos. Ben er nog steeds gefrustreerd over.

Daarvoor ook al een aantal kluswoningen in dorpen en kleine stadjes bezichtigd op 30-45 minuten afstand en daar moest gemiddeld 75K-125K in met héél veel zelf doen en een keuken van Ikea. Nog een paar % overgeboden maar ook hier zonder bergen overwaarde is er een grens aan hoeveel ik mee kan financieren, dus ook daar misgegrepen. En het was ook geen onderhoud wat over jaren kon worden uitgesmeerd (bijv ontbreken van centrale verwarming/gaskachels, houtrot, lekkend dak, vochtdoorslag, lekke dakgoten, ongeisoleerde enkelsteens muren, oude elektra met een ouderwetse stoppenkast etc).

Anyway, de zoektocht gaat door…

[Rnd]

Dit verhaal van Camiel hoor ik van alle kanten. Hier in de Randstad is het helemaal een drama. Zelfs tweeverdieners komen er bijna niet meer tussen. Het is allemaal terug te voeren tot 1 probleem en dat is het financiële wanbeleid van de centrale banken. Rente laag houden, geld bijprinten en dat zorgt voor kunstmatige economische groei. Dat geld gaat naar de banken, die lenen het uit aan bedrijven tegen lage rente. Die bedrijven kopen hun eigen aandelen in, waardoor de aandelen weer stijgen. CEO's krijgen dikke bonussen omdat de aandelen omhoog gaan. Particulieren die redelijk in de slappe was zitten, krijgen geen rente op hun spaargeld maar moeten wel vermogensbelasting betalen over fictief rendement van 4% of meer. Dan maar tweede huis kopen met spaargeld en een stukje hypotheek. Dat weer verhuren tegen de hoofdprijs. Dit drijft de huizenprijzen weer op, plus dat de koophuizen naar beleggers gaan.

Alle assets (aandelen, huizen, kunst, zeldzame auto's) worden gigantisch opgedreven door de inflatie (lees: devaluatie van het geld). De geschiedenis van de jaren 30 geeft een inkijkje hoe dit kan aflopen.

[Elise]

Mijn millenial wensenlijstje bestaat uit;

1) een garage met ruimte voor een brug, of
2) de mogelijkheid om die te realiseren
3) iets van woonruimte erbij zou ook wel fijn zijn

Dat is dan ook een behoorlijke niche waarin je moet zoeken.
Wellicht dat opdelen in 2 aparte delen, een adres om te wonen en een adres om te hobby'en ( bijvoorbeeld www.garagepark.nl )

[Elise]

Inflatie tot en met.

De geldpers van de ECB draait al op volle toeren hoor

[Camiel]

Mijn millenial wensenlijstje bestaat uit;

1) een garage met ruimte voor een brug, of
2) de mogelijkheid om die te realiseren
3) iets van woonruimte erbij zou ook wel fijn zijn

Dat is dan ook een behoorlijke niche waarin je moet zoeken.
Wellicht dat opdelen in 2 aparte delen, een adres om te wonen en een adres om te hobby'en ( bijvoorbeeld www.garagepark.nl )

Die niche heb je ook gelijk in, en daardoor voel ik me ook wel eens bezwaard om te klagen, want mijn situatie kan erger, ondanks dat ik het gevoel heb dat ik verder als millenial weinig eisen heb (zoals in kopen zonder kijken, vorige pagina). Met 1x modaal salaris ben je helemáál kansloos, en ik zou in ieder geval een huis kunnen kopen als ik zou willen. Maar ik zit wel in hetzelfde vaarwater als modale tweeverdieners.

Zit inderdaad ook af en toe te kijken of ik niet ergens een loodsje of grote box ofzo kan kopen. Want €500 per maand incl BTW huur aan iets van 6x6m is het equivalent van 1.5 ton hypotheek, dan betaal ik het liever over een periode van 30 jaar af als onderdeel van een huis. Maar ik weet niet nog niet hoe ik dat ga financieren als ik ook nog vanuit cash het huis moet kopen.

[Luco]

Dit verhaal van Camiel hoor ik van alle kanten. Hier in de Randstad is het helemaal een drama. Zelfs tweeverdieners komen er bijna niet meer tussen. Het is allemaal terug te voeren tot 1 probleem en dat is het financiële wanbeleid van de centrale banken. Rente laag houden, geld bijprinten en dat zorgt voor kunstmatige economische groei. Dat geld gaat naar de banken, die lenen het uit aan bedrijven tegen lage rente. Die bedrijven kopen hun eigen aandelen in, waardoor de aandelen weer stijgen. CEO's krijgen dikke bonussen omdat de aandelen omhoog gaan. Particulieren die redelijk in de slappe was zitten, krijgen geen rente op hun spaargeld maar moeten wel vermogensbelasting betalen over fictief rendement van 4% of meer. Dan maar tweede huis kopen met spaargeld en een stukje hypotheek. Dat weer verhuren tegen de hoofdprijs. Dit drijft de huizenprijzen weer op, plus dat de koophuizen naar beleggers gaan.

Alle assets (aandelen, huizen, kunst, zeldzame auto's) worden gigantisch opgedreven door de inflatie (lees: devaluatie van het geld). De geschiedenis van de jaren 30 geeft een inkijkje hoe dit kan aflopen.

Lees het stukje over kopen zonder kijken even wat Elise plaatste.
Vooral het stukje eisen van de milleniums.
Daar ligt het grootste probleem, niks is goed genoeg.
De 50ers en 60ers met een normale baan zijn ook niet begonnen met waar ze nu zitten.

Kijk wat je KAN kopen, niet wat je WIL kopen.

Camiel, geef je op, een vrijgezel hebben ze nooit en je zoekt wat aparts, goedkoper kan je geen huis scoren.

[JeroenT]

Ik durf te zeggen dat dat wel mee gaat vallen.

Een dipje wellicht en minder explosieve stijgingen. Maar in de grote steden zal de krapte altijd blijven en de prijzen op niveau.