Private Lease

[Arthur]

Oh, ik wilde er geen wedstrijdje van maken hoor. Maar jij verandert steeds de voorwaarden, ik kan niet ruiken dat jij wilt beleggen. Het ging/gaat over lenen, dacht ik hè. Je kunt er ook mee naar het casino en alles op rood zetten. Valt het op rood is het zelfs 100%.

Nu jij?

[Robin Hartog]

Oh, ik wilde er geen wedstrijdje van maken hoor. Maar jij verandert steeds de voorwaarden, ik kan niet ruiken dat jij wilt beleggen. Het ging/gaat over lenen, dacht ik hè. Je kunt er ook mee naar het casino en alles op rood zetten. Valt het op rood is het zelfs 100%.

Nu jij?

Maar wel lezen, stond in zijn eerdere post.

Verder denk ik vooral dat het af hangt van je persoonlijke situatie, voor zowel financieren/lenen als sparen en meteen kopen is wel wat te zeggen imho.

[tomgtr]

Ik financieer/leen liever een wagen van 25K op 5 jaar aan 1,75% en betaal 1.2K aan rente dan dat ik er 5 jaar mooi geld voor opzij leg. Die 25K beleg je aan 5% en heb je 7K verdiend. 7-1.2K = 5.8K opbrengst.

Back over to you.

Top, jij garandeert mij 5% rendement? Stuur ff hoe, mag ook in PM

Stuk beter dan Rabo/ABN AMRO Van Lanschot doen hier! Non discussie dit, je kan beter lenen en beleggen met cash geld. Als je zo zeker van je zaak kan je beter lenen en dat geld beleggen?

[Jussi]

Als je belegt, is het aan jou te bepalen wat je risico appetijt is. Garanderen en beleggen gaan niet hand in hand. Ik neem je ook aan als een redelijk intelligent figuur, dus dat weet je zelf ook wel.

Maar goed, rekenvoorbeelden? Je neemt een tracker als de VFINX met lage kosten (denk niet dat de door jou aangehaalde banken zoiets in portfolio nemen ) die een index repliceert. In dit voorbeeld de S&P500.
We kijken naar de annualized return ipv de average return. Die laatste neemt namelijk niet het compounding effect in rekening.

Op 30/4/2017, was de 3-year annualized return van de S&P500 index 10.47%, 5-year annualized is 13.68%, 10-year annualized is 7.15%.

Trek daar de kosten van desbetrekkend fonds af, wat een heel stuk minder zal zijn dan de actively managed funds en je kent je rendement.

Daarnaast, als intelligent figuur, weet jij ook wel dat diversificatie de beste garantie op een gezonde en wederkerige return. Ga dus niet met al je autospaarcentjes in 1 asset, asset class of fund zitten.

[dvh]

Die Tom die betaald zich blauw aan al die gefinancierde auto's voor de deur

[tomgtr]

Ja, en met al de overgebleven cash in Crypto muntjes gegaan. M'n vrienden op dit forum kan ik toch wel vertrouwen????

[dvh]

Moet goedkomen volgens Witje

[allen]

Ik neem je ook aan als een redelijk intelligent figuur, dus dat weet je zelf ook wel.

Kijk, hier gaat het dus al helemaal fout.

[tomgtr]

Haha, ja. En je bank kan je vertrouwen. Die zeiden, je kan beter hypo op je huis nemen en beleggen met cash. Ze maakten dit jaar tot nu toe 1 pct en ik betaal bijna 1 pct kosten. Tel daar 1.5 pct vermogensbelasting bij en dat ik door huurwaarde forfait eigenlijk geen hypotheekrrente aftrek heb en blijkt inderdaad dat het heel goed is om tegen huis te lenen en dat te beleggen. Nou voor de bank dan! Lenen voor een auto is vast nog beter!

[Arthur]

Oh, ik wilde er geen wedstrijdje van maken hoor. Maar jij verandert steeds de voorwaarden, ik kan niet ruiken dat jij wilt beleggen. Het ging/gaat over lenen, dacht ik hè. Je kunt er ook mee naar het casino en alles op rood zetten. Valt het op rood is het zelfs 100%.

Nu jij?

Maar wel lezen, stond in zijn eerdere post.

Verder denk ik vooral dat het af hangt van je persoonlijke situatie, voor zowel financieren/lenen als sparen en meteen kopen is wel wat te zeggen imho.

Had ik idd overheen gelezen en verder met je eens hoor. Maar Jussi maakt er, vooral hierboven, hogere wiskunde van. En garanties geeft hij niet, anders doen we allemaal ff een tonnetje euro's richting Jussi. Van de bank uiteraard. Maar zo simpel ligt het niet. Verder staat het iedereen, uiteraard, vrij hoe hij/zij het geld besteedt.

[romo]

idd moet iedereen het zelf maar weten, ik ben blij dat ik niks en niemand hoef te vragen, te financieren, af te lossen en weet ik wat nog meer.

Baas in eigen knip, das pas echte vrijheid.

[tomgtr]

Precies, ik kan me niet voorstellen dat je met aan de ene kant een lening en aan andere kant beleggingen lekkerder slaapt dan met gewoon zelf betaalde spulletjes en geen schuld. Alle begrip voor starters die een auto nodig hebben of mensen die het uit luiheid doen maar wel een auto kunnen betalen. Maar degenen die het eigenlijk niet kunnen betalen betalen te veel. Klaar. Daar kan je nog zo lang over praten als je wil, banken willen graag geld verdienen en dit is hun verdien model!

[Joy]

Het is eigenlijk voornamelijk een kwestie van risico's afwegen. Het merendeel van de mensen gaat uit van een stijgend inkomen/rendement in de loop der jaren en richt zijn leven daarop in. Scheidingen, psychische klachten, burnouts, ontslag, aandelen die crashen en andere onverwachtse gebeurtenissen worden daar niet in meegenomen.
Van dat soort gevallen heb ik genoeg gezien om niet mee te gaan in de hype van het maximaal lenen en constant streven naar meer en beter. Een eenvoudig huis bezitten met een lage hypotheek, maximaal extra aflossen ieder jaar en een hoop ruimte hebben om ontspannen te leven en te genieten van je hobby's . Helemaal prima.

[Macboy]

Als je geen €279 per maand kan missen aan private lease moet je geen auto bezitten lijkt me.

Ik neem je ook aan als een redelijk intelligent figuur, dus dat weet je zelf ook wel.

Kijk, hier gaat het dus al helemaal fout.

[dvh]

https://www.marktplaats.nl/a/auto-s/por ... staat.html?

Dit is een leuk autotje om gewoon even af te tikken..
>_>'

[Niels]

Zeker! Wat kost ie per maand?

[tomgtr]

Als je geen €279 per maand kan missen aan private lease moet je geen auto bezitten lijkt me.

Dat moet je eens aan de ruim 700,000 mensen die een betalingsachterstand hebben uitleggen. En volgens mij is een BKR registratie op private lease nog steeds niet verplicht (en een mobiel abonement wel....)

[allen]

Amex, ook geen BKR registratie.

[Macboy]

Maar wat boeit het dan of ze €279 per maand leasen of een auto hebben met kosten en afschrijving ?

[Riceaux]

Dat je een gekochte auto kan verkopen bij wijziging van omstandigheden en dus geld oplevert, waar een geleasede auto extra geld kost als je er voortijdig van af wilt.

[Fabian]

Bij private lease met keurmerk (de goede leasemij-en vallen daar allemaal onder) vallen die kosten ook zeeeeer mee!

[Martijn_bmw]

Dat je een gekochte auto kan verkopen bij wijziging van omstandigheden en dus geld oplevert, waar een geleasede auto extra geld kost als je er voortijdig van af wilt.

Wat fabian al zegt valt erg mee als je eentje neemt onder keurmerk.

Wij hebben er zelfs standaard een verzekering voor in zitten, bij scheiding / baan verlies of overlijden mag je de auto gratis inleveren.

[E60 M5]

Om af te trappen, via mijn werkgever wordt bij Alphabet PL aangeboden. Ter voorbeeld, een Twingo 1.0 SCe 52kW S&S Collection voor 182e bij 10.000km en 48maanden.
Nou ben ik niet geinteresseert in dergelijke auto's, maar het lijkt mij een scherpe deal.

Waarschijnlijk geen slechte deal als ik een snelle rekensommetje maak. Nieuwprijs begint bij ca 13k.

Bij dit soort relatief goedkope autos is datgene wat men eigenlijk meer betaalt tov met eigen geld aanschaffen bijna te verwaarlozen.

Echter, bij duurdere autos is men bij leasen of lenen verhoudingsgewijs veel duurder uit.

Ikzelf zou voor een gebruiksvoorwerp nooit een lening nemen. Zeker niet voor iets waarvan men bij voorhand al weet dat het zijn waarde verliest.

[Macboy]

Dat je een gekochte auto kan verkopen bij wijziging van omstandigheden en dus geld oplevert, waar een geleasede auto extra geld kost als je er voortijdig van af wilt.

En nu nog een keer als je weet dat dit niet klopt ?

[Riceaux]

Dat de kosten meevallen betekend niet dat mijn punt niet meer staat. Bij scheiding of baan verlies mag je de auto gratis inleveren. Veel mensen in de schuldhulpverlening belanden juist door onverwachte kosten in de schulden. Denk niet dat de leasemaatschappij iemand onder z’n contract uit laat komen omdat plotseling het dak van de woning lek is. Dus het punt blijft gewoon staan: eigen auto = geld bij verkoop, lease auto = kosten bij voortijdige beëindiging. Kan net het verschil maken tussen dat dak kunnen maken en je vaste lasten nog kunnen betalen of het dak maken en je vaste lasten niet meer kunnen betalen = schulden.